Решение от 28.05.2015 по делу № 2-877/2015 от 09.02.2015

Дело 2-877/2015                                     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2015 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Мазлоевой Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Ресслер (Клименко) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском о взыскании с Клименко Е.В. задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (Банк) и Клименко Е.В. был заключен кредитный договор №... в простой письменной форме согласно п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ: ответчик направил в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере ... рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Между ОАО «Промсвязьбанк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований). Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет ... рублей, в том числе, основной долг – ... рублей, проценты – ... рублей. Сумма неустойки ... рублей из расчета задолженности истцом исключена. Договор цессии не нарушил каких-либо прав ответчика как потребителя, не противоречит требования законодательства, а потому полностью юридически действителен.

    Определением суда протокольной формы от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «Промсвязьбанк».

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, заявил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Ресслер (Клименко Е.В.) в судебное заседание не явилась, извещена. Представителем ответчика подано ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям по следующим основаниям. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Ресслер (Клименко) Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор с ОАО «Промсвязьбанк», ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» заключило договор уступки прав требования с ОАО «ПКБ». Исковые требования в суд ОАО «ПКБ» заявило только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более 4 лет с момента заключения договора уступки права требования. Доказательств уважительности пропуска срок и заявления о его восстановлении истец не представил. В соответствии с позициями, изложенными в совместном Постановлении Пленума ВС РРФ № 15 от 12.11.2001 года, Постановлении Пленума ВАС РФ № 18 от 15.11.2001 года, а также в «Обзоре судебном практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 22.05.2013 года и Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 года № 147, заключение договор цессии (уступки права требования) срок исковой давности не прерывает. Также указано, что в рамках гражданских споров, вытекающих из правоотношений по кредитным обязательствам, течение срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть с момента первой просрочки по кредиту. Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

    Истцом не представлено каких-либо возражений по заявлению ответчика о применении исковой давности к исковым требованиям.

    Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» (ранее – ОАО «Промсвязьбанк») в судебное заседание не явился, извещен, в представленных пояснениях по иску указал, что в соответствии с договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ, Банк передал цессионарию ОАО «Первое коллекторское бюро» все необходимые для самостоятельного формирования детализированных расчетов задолженности. После даты, следующей за датой уступки прав (требований) в учетных системах Банка Кредитные договоры, права требования по которым уступлены, закрываются, прекращается их сопровождение, работа по взысканию не производится, оригиналы Кредитных досье передаются цессионарию.

    Суд, исследовав представленные доказательства, доводы сторон, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (Банк) и Клименко Е.В. (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские цели. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере ...% годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (пункты 2.1, 2.2, 2.3 договора).

    Согласно п. 4.2 кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором кредита на счет.

    Порядок погашения задолженности по договору предусмотрен разделом 7 договора – начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж в погашение задолженности по договора, предусмотренный п.7.3 договора, заемщик в каждую дату ежемесячного платежа уплачивает кредитору Ежемесячные платежи (п.7.1). Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле и включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность и часть суммы основного долга, равную сумме Ежемесячного платежа за вычетом процентов (п.7.2.1).

Кредитор предоставляет заемщику График платежей, который содержит информацию о платежах, подлежащих уплате по кредитному договору (п.10.1.2).

В соответствии с Графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет ... рублей, последний платеж вносится ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга в сроки, установленные разделом 7 настоящего договора, на просроченную задолженность по основному долгу подлежат начислению пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату основного долга за каждый день просрочки (п.12.1). В случае неисполнения обязательств по уплате процентов в сроки, установленные разделами 5 и 7 настоящего договора, на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату возникновения просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п.9.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении заемщиком любого из обязательств по договору.

    Во исполнение условий договора Банк зачислил ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Клименко Е.В. сумму кредита в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету.

    Из материалов дела следует, что ОАО «Промсвязьбанк» было направлено в адрес Клименко Е.В. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита, в связи с тем, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно погашение задолженности по кредиту не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: ... рублей – основного долг по кредиту, ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – повышенные проценты за неисполнение обязательств по погашению кредита, ... рублей – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов. В связи с систематическим невыполнением обязательств по кредитному договору и в соответствии с п.9.1 Кредитного договора, Банк предъявляет требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором – в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    Сведений о погашении задолженности заемщика Клименко Е.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в соответствии с указанным требованием не имеется.

     В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.3 ст. 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст.388 ГК РФ).

    В соответствии с п.10.1.3 кредитного договора, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Клименко Е.В., кредитор имеет право без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все свои права и обязанности по настоящему договору или их часть, а также осуществлять иное распоряжение своими правами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №..., по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их (п.2.1). Перечень передаваемых цедентом права требования (Приложение №... к договору), помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу цедента государственных пошлин по делам о взыскании задолженности, уступаемой по настоящему договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору (п.2.2). Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода (п.2.5).

В соответствии с п.3.1 договора цессии, цедент передает цессионарию все необходимые и имеющиеся у него документы, удостоверяющие права требования по кредитному договору, и имеющие значение для осуществления цессионарием прав требований по кредитным договорам (кредитные досье).

В приложения №... к договору уступки прав (требований) №... от ДД.ММ.ГГГГ года, указан размер задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ с Клименко Е.В. – ... рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе, основной долг – ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, неустойки – ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Клименко Е.В. направлено уведомление ОАО «Первое коллекторское бюро» от ДД.ММ.ГГГГ об уступке права требования по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ года, с указанием задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей и требованием о погашении задолженности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Клименко Е.В. заключила брак с Р.., с присвоением ей фамилии Ресслер.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей – сумма основного долга и процентов за пользование кредитом (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

    Правомерность уступки права требования по кредитному договору от ОАО «Промсвязьбанк» к ОАО «Первое коллекторское бюро» ответчиком не оспаривается.

Суд полагает, что данная уступка прав требования не противоречит закону, поскольку между ОАО «Промсвязьбанк» и заемщиком возможность передачи права требования по кредитному договору согласована, что следует из условий договора, заемщик уведомлен об уступке права требования.

Доказательств исполнения ответчиком Ресслер (Клименко) Е.В. обязанности по погашению задолженности по кредитному договору первоначальному либо новому кредитору в материалах дела не имеется, ответчиком не представлено, размер задолженности, предъявленной к взысканию, не оспаривается.

Вместе с тем, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Нормами Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196). Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200).

В соответствии с правовой позицией, выраженной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, право требования возврата задолженности по кредитному договору, возникающее на основании договора цессии, переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, что существовало на момент перехода уступленного права (требования). Перемена кредитора в кредитных обязательствах не влияет ни на основания, при наличии которых должник обязан их исполнить, а кредитор соответственно вправе потребовать исполнение, ни на обязанность заемщика исполнить условия соответствующих кредитных договоров.

Иными словами, после заключения договора цессии у Ресслер (Клименко) Е.В. сохранилась обязанность возвращать денежные средства периодическими ежемесячными платежами в том объеме и в те же сроки, которые были установлены кредитным договором.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа; из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего гашение задолженности по кредитному договору было прекращено заемщиком. Следовательно, начало срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не был произведен очередной платеж в соответствии с графиком платежей, последний день срока для подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ. Однако, исковое заявление было направлено в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении предусмотренного законом срока исковой давности, спустя более 5 лет со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права.

При этом суд учитывает, что в силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что пояснений по заявлению ответчика о применении срока исковой давности истец в адрес суда не направил; обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности (статья 202 ГК РФ) и перерыве течения срока исковой давности (статья 203 ГК РФ), судом не установлено; срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (абз. 2 п.2 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"), исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности только за три года предшествующие обращению в суд (26.01.2015 года), т.е. начиная с 26.01.2012 года.

Из условий кредитного договора следует, что в размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита входит основной долг и уплата начисленных за пользование кредитом процентов.

Поскольку каких-либо детальных расчетов сторонами суду не представлено, то суд определяет задолженность по графику погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и исчисляет ее в размере ... рублей (ежемесячный платеж ... руб. последний платеж по графику за ДД.ММ.ГГГГ). Также графиком подтверждается, что в пределах срока исковой давности (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) остаток суммы основного долга составил ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей; итого общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика: ... рублей.

Исходя из размера принятых по договору цессии прав требования по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ года, расчета суммы заявленных исковых требований, следует, что неустойка к взысканию истцом не предъявляется.

Таким образом, взысканию с ответчика Ресслер (Клименко) Е.В. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежит задолженность по основному долгу и процентам в сумме ... рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина.

При подаче иска ОАО «Первое коллекторское бюро» уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, исходя из цены иска ... рублей, в соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по госпошлине подлежит ... рублей – пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №... ░ ░░░░░░░ ...., ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ...., ░░░░░ ...., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░ :                ░.░. ░░░░░░░░