Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2015 ~ М-162/2015 от 20.08.2015

Гражданское дело № 2-169/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2015 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре             Сюньковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Александровское в порядке заочного производства гражданское дело № 2-169/15 по иску акционерного общества «***» к Бычкову *** и Бычкову *** о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «***» в лице *** филиала (далее по тексту - АО «***», истец, кредитор, банк) обратился в суд с иском к ответчикам Бычкову *** (далее по тексту – Бычков ***., ответчик, заёмщик) и Бычкову *** (далее по тексту – Бычков ***., ответчик, поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать солидарно с ответчиков Бычкова *** и Бычкова *** пеню в сумме *** рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей.

В обоснование иска указал на то, что *** года между кредитором и заёмщиком Бычковым ***. заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере *** рублей на потребительские цели под *** % годовых на срок *** месяцев по ***. Бычков ***. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Кредитор обязательства по выдаче кредита исполнил, *** года заёмщику Бычкову *** был предоставлен кредит путем зачисления суммы на счет по вкладу ***. Обеспечением исполнения обязательства является поручительство ответчика Бычкова *** по договору поручительства ***, который обязался отвечать перед кредитом за исполнение его обязательств солидарно. В течение действия кредитного договора гашение основного долга и процентов по кредиту ответчиками производилось с нарушением сроков и не в полном объеме. В последний раз гашение основного долга и процентов произведено ***

Требования истца о взыскании задолженности по сумме кредита, уплате процентов, в том числе, до момента исполнения денежного обязательства и неустойки, удовлетворено решением мирового судьи судебного участка *** области от ***, дополнительным решением мирового судьи судебного участка *** области от ***. Банк представлял суду расчет задолженности по состоянию на ***.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе, в связи с предъявлением требования о досрочном возврате кредита и причитающихся процентов, банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 34 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

С *** до момента исполнения обязательства *** в соответствии с условиями кредитного договора банком была начислена пеня, которая составила *** рублей.

В судебное заседание стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

Представитель истца Коновалова *** действующая на основании доверенности в порядке передоверия № ***, действительной до *** включительно, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики Бычков ***. и Бычков *** в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Представили письменные заявления, в которых просили о снижении размера неустоек, сославшись на их несоразмерность и свое тяжелое материальное положение.

При таких обстоятельствах суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со статьёй 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в целом или в части. Обязательства должника могут считаться исполненными лишь при уплате долга кредитору, а не вынесением решения о его взыскании.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившими в законную силу решением мирового судьи судебного участка *** области от ***, дополнительным решением мирового судьи судебного участка *** области от *** установлены следующие обстоятельства.

*** года между кредитором и заёмщиком Бычковым ***. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере *** рублей на потребительские цели под *** % годовых на срок *** месяцев по ***. Бычков ***. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора.

Кредитор обязательства по выдаче кредита исполнил, *** года заёмщику Бычкову ***. был предоставлен кредит путем зачисления сумы на счет по вкладу ***. В течение действия кредитного договора гашение основного долга и процентов по кредиту заемщиком производилось с нарушением сроков и не в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательства является поручительство ответчика Бычкова ***. по договору поручительства № *** от ***, который обязался отвечать перед кредитом за исполнение его обязательств солидарно, однако условия договора поручительства исполнял ненадлежащее.

Заемщик условия кредитного договора, а поручитель условия договора поручительства исполняли ненадлежаще. Результатом стало вынесение судебных решений о взыскании задолженности по сумме кредита, уплате процентов, в том числе, до момента исполнения денежного обязательства и неустойки по состоянию на ***.

Как следует из искового заявления, а также выписки по счету, выписок по счету банковской карты Бычкова *** и Бычкова ***., в последний раз гашение основного долга и процентов произведено ***

Согласно пункту 4.1 кредитного договора № *** года, в случае неисполнения и(или) ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором в том числе в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и причитающихся процентов. Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 34,0 процентов годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).

А в соответствии с пунктами 1.1, 1.3 договора поручительства № П*** поручитель обязался отвечать перед кредитом за исполнение обязательств заемщика, в том числе, за уплату неустойки, солидарно.

Согласно представленному истцом расчету, за период с *** до момента уплаты последней части основного долга *** в соответствии с условиями кредитного договора неустойка составила *** рублей и состоит из:

- неустойки на просроченный долг *** рублей,

- неустойки на просроченные проценты *** рубля.

Расчет суммы договорной неустойки за нарушение сроков выполнения обязательства по возврату денежных средств, представленный истцом, проверен судом, признан верным, ответчиками не оспорен.

Вместе с тем, в судебное заседание ответчики Бычков ***. и Бычков ***. представили заявления, в которых просили снизить заявленный размер неустоек, поскольку требуемые в качестве неустоек суммы являются завышенными. Ответчик Бычков ***. ссылался на тяжелое материальное положение, поскольку имеет трех иждивенцев, а также три действующие обязательства по кредитным договорам с банками. Ответчик Бычков ***. ссылался на то, что он является пенсионером и выплачивает два кредита.

Суд учитывает предусмотренное статьей 333 ГК РФ право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разъяснения по вопросам применения указанной нормы закона даны Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 42) и в постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 7), из которых следует, что неустойка имеет компенсационную природу, и ее размер должен соотноситься судами как с последствиями неисполнения денежного обязательства, так и иными обстоятельствами, влияющими на размер процентных ставок, в том числе не имеющими прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

По смыслу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Судом установлено, что стороны договорились, что в случае нарушения обязательства по уплате денежных средств ответчик Бычков *** уплачивает истцу неустойки за каждый день просрочки в размере *** процента годовых. Ответчик Бычков ***. обязался отвечать перед истцом за неисполнение ответчиком Бычковым ***. своих обязательств.

Поскольку ответчиками заявлено о снижении размера неустойки, суд, учитывает приведенные нормы закона, установленные по делу обстоятельства, степень выполнения обязательства ответчиками.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должниками взятых на себя обязательств, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела.

Доводы ответчиков Бычкова ***. и Бычкова *** об их тяжелом материальном положении подтверждены представленными в суд доказательствами, в том числе выпиской из паспорта Бычкова ***., справкой о пенсии Бычкова *** ГУ Отдела пенсионного фонда в *** области, сведениями о заключении ответчиками договоров потребительского кредитования с банками и договора займа с КПКГ «***

Установленный в договоре размер неустойки в размере *** % годовых при действующей на данный момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации ***% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

При этом суд исходит из правовой природы неустойки как меры ответственности, а не средства для обогащения.

Учитывая компенсационную природу взыскиваемой неустойки, ее размер, соотношение сумм неустойки и основного долга, период просрочки исполнения обязательства с *** до момента уплаты последней части основного долга ***, отсутствие существенных последствий вследствие несвоевременного внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, наличии оснований для применения статьи 333 ГК РФ.

А поэтому необходимо уменьшить начисленные неустойки: от несвоевременно погашенной суммы основного долга, от суммы неуплаченных в срок процентов - в два раза с *** % годовых до *** % годовых в день каждой. При этом процентная ставка составляет *** % годовых.

Расчет неустойки производится по следующей формуле: остаток основного долга (неуплаченных в срок процентов) на начало периода х *** х количество дней пользования.

Рассчитанная таким образом неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом будет составлять:

- неустойка, начисленная на просрочку возврата кредита, за период с *** рублей,

- неустойка, начисленная остаток просроченных процентов, за период с *** рублей.

А всего неустойки за период с *** составят *** рублей. Взыскиваемая с поручителя Бычкова ***. сумма находится в пределах его ответственности, установленной пунктом 1.4 договора поручительства № ***

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчиков Бычкова ***. и Бычкова ***. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению судом частично.

Истец просил взыскать с ответчиков в возврат уплаченной госпошлины *** рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением № ***.

Иск судом удовлетворен частично. А поэтому пропорционально удовлетворенной части иска с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины *** рублей, по *** копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «***» ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░░ *** ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «***» ░ ░░░░ *** ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ *** ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «*** ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «*** ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ***. ░ ░░░░░░ ***. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ *** ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░░░

     ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2015 ░░░░