Решение по делу № 2|1|-208/2018 ~ М|1|-181/2018 от 27.04.2018

дело №2(1)-208/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 28 мая 2018 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.В.,

при секретаре Столяровой И.С.,

с участием ответчика Парфеновой Л. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Парфеновой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ...,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Парфеновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ..., указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Парфеновой Л.В. по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области судебный приказ отменен в связи с возражениями Парфеновой Л.В. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и Парфенова Л.В. заключили кредитный договор ... от ..., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта ... руб. Кредитный договор ... от ... состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. Тарифный план - составная часть тарифов банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующих соответствующие отношения (пункт 2 Раздела II условий договора). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (пункт 2.1 Раздела II Условий Договора). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (... число каждого месяца). Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком. Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до ... дня. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно: выписка по счету ... - в указанной выписке видны все списания и поступления на счёт заемщика денежных средств. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - ... руб.; 2 календарных месяцев - ... руб.; 3 календарных месяцев - ... руб.; 4 календарных месяцев - ... руб. Согласно расчету задолженность по кредитному договору ... от ... составляет 66 396,18 руб., из которых:

сумма основного долга – 45 639,16 руб.;

сумма штрафов – 12 366,52 руб.;

сумма комиссий – 5 755,66 руб.;

сумма процентов – 2 634,84 руб.

Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 191,89 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просит суд взыскать с Парфеновой Л.В. в его пользу задолженность по
кредитному договору ... от ... в размере 66 396,18 руб., из которых:

сумма основного долга – 45 639,16 руб.;

сумма штрафов – 12 366,52 руб.;

сумма комиссий – 5 755,66 руб.;

сумма процентов – 2 634,84 руб., а также расходы по оплате
государственной пошлины в размере 2 191,89 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик Парфенова Л.В. с иском согласилась, ссылаясь на то, что является неработающим пенсионером, просила снизить размер штрафов.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Парфеновой Л.В., выступающей в качестве заемщика, был заключен договор об использовании карты ..., с лимитом овердрафта ... руб., в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить получить кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредитование текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денег заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте (пункт 1.2 Условий Договора).

Согласно разделу «О документах» заявки на открытие и ведение текущего счета, заемщиком получена информация об услугах, содержащаяся в заявке, тарифах по банковскому продукту, в том числе в информации о расходах по кредиту, а также в условиях договора и др.

Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (пункт 2.1 Условий Договора).

В соответствии с пунктами 7 - 9 кредитного договора начало расчетного периода – ... число каждого месяца, начало платежного периода – ... число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – ... день с ...го числа включительно.

Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (пункт 2.1 Условий Договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности кредита (пункт 1 Условий Договора).

Процентная ставка по кредиту по карте – ...% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта – ... руб. (взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 руб. и более). Минимальный платеж – ... % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. Льготный период по карте – до ... дня (пункты 2-5 Тарифов по банковскому продукту).

Согласно пункту 19 Тарифов по банковскому продукту банк вправе потребовать уплаты штрафов / пени: за просрочку платежа больше 10 календарных дней – ... руб., больше 1 месяца – ... руб., больше 2 календарных месяцев – ... руб., больше 3 календарных дней – ... руб., больше 4 календарных месяцев – ... руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – ... руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В силу пункта 2.1 Условий Договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете деньги в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, комиссии, а также уплатить неустойку в случае нарушения условий кредитования.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ....

В представленном истцом расчете задолженность Парфеновой Л.В. по кредитному договору ... от ... составляет 66 396,18 руб., из которых:

сумма основного долга – 45 639,16 руб.;

сумма штрафов – 12 366,52 руб.;

сумма комиссий – 5 755,66 руб.;

сумма процентов – 2 634,84 руб.

Проверив представленный расчет истца по вышеназванному кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиком Парфеновой Л.В., суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании Парфенова Л.В. не оспаривала произведенный банком расчет задолженности, доказательств отсутствия долга или несоответствия указанного расчета условиям кредитного договора не представила, но заявила просьбу о снижении штрафов, ссылаясь на то, что являясь неработающим пенсионером, получает пенсию в незначительном размере.

В подтверждение этому ответчица представила пенсионное удостоверение ..., выданное ....

Учитывая просьбу ответчицы о снижении размера штрафа, суд, проанализировав условия кредитного договора, размер установленной договором ответственности, принимая во внимание размер неисполненного обязательства, полагает с учетом материального положения ответчицы и на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ возможным уменьшить сумму штрафов с 12366,52 руб. до 5000 руб.

Таким образом, с Парфеновой Л.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 59 029,66 руб., из которых:

сумма основного долга – 45 639,16 руб.;

сумма штрафов – 5 000 руб.;

сумма комиссий – 5 755,66 руб.;

сумма процентов – 2 634,84 руб.

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и Абдулинского района от 01.03.2016 года отменен судебный приказ о взыскании с Парфеновой Л.В. задолженности по Договору о предоставлении кредита ... от ....

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Исходя из изложенного, уплаченная ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственная пошлина в размере 2 191,89 руб. подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям ... от ..., ... от ... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплатило государственную пошлину в сумме 2191,89 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца подлежит взысканию с ответчика Парфеновой Л.В. уплаченная государственная пошлина в сумме 2191,89 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Парфеновой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Парфеновой Л. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 59029 рублей 66 копеек, из которых:

сумма основного долга – 45639 рублей 16 копеек;

сумма штрафов – 5 000 рублей;

сумма комиссий – 5755 рублей 66 копеек;

сумма процентов – 2634 рубля 84 копейки.

Взыскать с Парфеновой Л. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 191 рубль 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Выборнов

...