Решение по делу № 2-290/2014 ~ М-191/2014 от 27.03.2014

дело №                                   КОПИЯ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Александровск                                                                                         16 апреля 2014 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шерстобитовой Е.Н.

при секретаре Плотниковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Александровске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гудковскому Алексею Владимировичу о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

В Александровский городской суд Пермского края поступило исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - ООО «БАНК УРАЛСИБ»), в котором истец просит взыскать с ответчика Гудковского А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> рублей, по сумме начисленных процентов <данные изъяты> рублей, по сумме начисленных пени <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому лимит кредитования установлен в размере <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько кредитных карт.

Кредитная карта и конверт с пин-кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил Гудковскому А.В. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3.2.2.1 дополнительных условий Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. За неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности предусмотрена уплате пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Ответчик Гудковский А.В. ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес Гудковского А.В. направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Однако, ответчиком данное требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Гудковского А.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца - ООО «БАНК УРАЛСИБ» Волжанов А.О., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Гудковский А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации в соответствии со ст. 113-116 ГПК РФ, однако конверт с судебной повесткой и иными документами возвратился в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, возражений по иску не представил и не сообщил суду о причинах своей неявки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гудковского А.В. в соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку последнему неоднократно направлялись судебные повестки по последнему известному месту жительства, в том числе указному в документах о предоставлении кредита. Данные адреса: <адрес>, является местом регистрации ответчика, что подтверждается справкой ОУФМС по Пермскому краю в г. Александровске.

В соответствии с принципом диспозитивности стороны по своему усмотрению распоряжаются своими правами: ответчик предпочел не выражать свое отношение к предъявленному иску, и, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, с учетом мнения истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БАНК УРАЛСИБ» и Гудковским А.В. заключен кредитный договор, а именно, сторонами подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» №. Согласно уведомлению, подписанному ответчиком, он ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания и Тарифами в ООО «БАНК УРАЛСИБ», полной стоимостью кредита процентной ставкой, (л.д.10-12)

В Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ООО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденных Правлением Банка 23.09.2011 года, п. 3.2.3 предусмотрено, что клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором, Тарифами. Согласно п.5.7 данных Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Банк и Клиент несут ответственность в соответствии с Правилами, Договором, Тарифами, действующим законодательством РФ (л.д.13-15).

Согласно Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ООО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденных 23.12.2011 года, заключив договор, клиент подтверждает, что он ознакомлен с действующими Правилами, Условиями, Тарифами, присоединяется к Правилам, Тарифами, принял Правила, Условия, Тарифы полностью и согласен со всеми условиями Договора и обязуется их неукоснительно соблюдать, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с не соблюдением условий предоставления лимита кредитования, что указано в п.2.9. В силу положений п. 10.2.2, 10.2.3, 10.2.8 клиент обязан соблюдать Условия, Договор и Тарифы, оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Условиями и Тарифами, возвратить все предоставленные в рамках Договора карты средства по окончании срока действия карты, по требованию Банка, при расторжении Договора, вернуть карту в Офис Банка не позднее 10 рабочих дней с даты получения уведомления Банка о необходимости возврата карт (л.д.16-30)

В соответствии с п.1.8 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, эмитированными ООО «БАНК УРАЛСИБ» первоначальный Лимит кредитования устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п.1.9 Дополнительных условий за пользование Лимитом кредитования клиент выплачивает Банку проценты(в том числе в случае невыполнения клиентом условий Льготного периода кредитования согласно п.2.3.8.1 настоящих Дополнительных условий). Пунктом 1.10 предусмотрено, что за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В силу п.3.2.2.1 клиент обязан оплатить Банку проценты за пользование Лимитом кредитования в размере и в порядке, предусмотренными настоящими Дополнительными условиями, Условиями и Тарифами. При образовании просроченной задолженности по основному долгу (израсходованному Лимиту кредитования), процентов за пользование Лимитом кредитования, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному технической задолженности им процентов, уплатить Банку пени в размере и порядке, предусмотренными настоящими Дополнительными условиями, Условиями и Тарифами, что регламентировано в п.3.2.1.2 Дополнительных условий. Пунктом 3.2.2.1 установлено, что в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности (л.д.31-33).

Из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Гудковскому А.В. установлен лимит кредитования <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 21% годовых, установлены пени в размере 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Он ознакомлен с таблицей «Полная стоимость кредита» (в рамках Договора для Кредитной карты) (л.д.10-12).

Гудковский А.В. получил карту № и пин-конверт к карте ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует личная подпись клиента (л.д.49)

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в адрес Гудковского А.В. направил уведомление о расторжении Договора от ДД.ММ.ГГГГ №. срок для полного окончательного исполнения обязательств по Договору в сумме основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-36)

В выписках по счету № на имя Гудковского А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отражено движение средств по данному счету, с указанием операций и их видов (л.д.40-49)

Истцом суду представлен расчет исковых требований к Гудковскому А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому остаток непогашенной задолженности по сумме выданного кредита составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей, остаток непогашенной задолженности по суме начисленных процентов составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей, сумма непогашенной задолженности по начисленным пени составляет сумму в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6-9).

Расчет судом проверен и признан правильным.

В исковом заявлении истец указывает, что по условиями кредитного договора за пользование кредитными средствами определена процентная ставка в размере 24,00% годовых. Данное заявление истца опровергается Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, согласно которому процентная ставка установлена в размере 21,00% годовых, (л.д.10) и представленным расчетом задолженности, который производился из расчета 21,00% годовых (л.д.6-9),.

Кроме того, согласно ст.29 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В связи с этим указанные требования истца по тексту искового заявления о процентной ставке в размере 24,00% годовых и о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,00% годовых суд считает технической ошибкой.

В силу положений ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 данной статьи указано, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 4 указанной статьи регламентировано, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что Гудковский А.В. допустил нарушение условий кредитования, не производит выплат по предоставленному лимиту кредитования и процентам за пользование кредитом, не исполняет своих обязательств переда истцом, в том числе после направления истцом уведомления о прекращении кредитования и требования о полном погашении задолженности.

Пунктом 2.1.7 Дополнительных условий, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, установлено, что Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Суд приходит к выводу, что расторжение договора кредитования влечет прекращение обязательств сторон, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению полученного кредита и уплаты предусмотренных договоров и положениями ст.709 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его полного возврата, а также не прекращается обязанность заемщика по уплате неустойки (пени) при нарушении обязательств.

Таким образом, требования истца о взыскании с Гудковского А.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению, поскольку полученная сумма кредита не возвращена и банк не имеет возможности повторно предоставить в пользование указанную сумму иным лицам, в связи с чем взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, поэтому судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в отношении Гудковского А.В. в размере <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гудковскому Алексею Владимировичу удовлетворить.

Взыскать с Гудковского Алексея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по сумме выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>, по сумме начисленных процентов в размере <данные изъяты>, по сумме начисленных пеней вы размере <данные изъяты>, всего в сумме <данные изъяты>, а также » расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Гудковского Алексея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Александровский городской суд в течение одного месяца.

Судья: Е.Н. Шерстобитова

Копия верна

Судья:                                                   Е.Н. Шерстобитова