Решение по делу № 2-2869/2012 ~ М-2758/2012 от 05.06.2012

Дело № 2-2869/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2012 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А., при секретаре Карельской Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» в интересах Хамуло, Губанова, Бачук, Деркач, Цуркан Калмычек ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Соцпотребконтроль» обратилось в суд с исками в интересах Хамуло, Губанова, Бачук, Деркач, Цуркан, Калмычек ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным условий кредитных договоров, заключенных между истцами и Банком, в соответствии с которыми при выдаче кредита Банк предусмотрел свое право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору в случае изменения в течение срока действия договора размере ставки рефинансирования, мотивируя тем, что данные условия кредитного договора ущемляет права потребителей - истцов, (л.д.2, 19, 35, 52, 68,84).

Определением от 25 июня 2012 года указанные исковые требования были объединены в одно производство (л.д.16).

Представитель процессуального истца КРОО «Соцпотребконтроль», а также материальные истцы Хамуло О.П., Губанов В.А., Бачук Е.Л., Деркач Т.Д., Цуркан Н.И., Калмычек М.Н. извещенные судом о месте и времени судебного разбирательства должным образом, в судебном заседание не явились, ранее представили ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО "Восточный экспресс банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

Как следует из материалов, 27.11.2009 года между Банком и Хамуло О.П. заключен кредитный договор № 09/0929/00000/406240 о предоставлении кредита в сумме 33090 рублей под 27,8 % годовых на срок на 36 месяца, (л.д.5).

26.12.2009 года между Банком и Губановым В.А. заключен кредитный договор № 09/0929/00000/406722 о предоставлении кредита в сумме 158310 рублей под 26,2 % годовых на срок на 60 месяцев, (л.д.22).

06.10.2009 года между Банком и Бачук Е.Л. заключен кредитный договор № 09/0929/00000/405469 о предоставлении кредита в сумме 60500 рублей под 20 % годовых на срок на 45 месяцев, (л.д.38).

14.09.2009 года между Банком и Деркач Т.Д. заключен кредитный договор № 09/0929/00000/405138 о предоставлении кредита в сумме 67260 рублей под 28,81421 % годовых на срок на 48 месяцев.(л.д.55).

30.11.2009 года между Банком и Цуркан Н.И заключен кредитный договор № 09/0904/00000/408390 о предоставлении кредита в сумме 75090 рублей под 26 % годовых на срок 38 месяцев.(л.д.71).

26.05.2009 года между Банком и Калмычек М.Н. заключен кредитный договор № 09/0929/00000/403689 о предоставлении кредита в сумме 21760 рублей под 30 % годовых на срок 12 месяцев, (л.д.87).

В заявлениях на получение кредита включено условие, предусматривающее право Банка (кредитора) в течение 14 календарных дней с момента изменения ставки рефинансирования

(учетная ставка) в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличить процентную ставку, установленную настоящим заявлением, на величину разницы между ставкой рефинансирования, действующей на момент подписания настоящего договора, и вновь установленной ставкой рефинансирования.

В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Данное положение было внесено ФЗ о внесении изменений от 15.02.2010 N 11-ФЗ.

Вместе с тем, в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки, в частности, по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Как указано в п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего его содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании изложенного, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в виде письменного соглашения. При этом последующее извещение заемщика об изменении процентов за пользование кредитом не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия по указанному условию договора.

При таких обстоятельствах, положения кредитных договоров о праве банка изменять процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке нарушают права потребителей.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При названных обстоятельствах включение спорного положения о праве банка в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору в случае изменения в течение срока действия договора размере ставки рефинансирования.

Между тем, исковые требования, заявленные в интересах Губанова В.А., Деркач Т.Д.. Цуркан Н.И., Калмычек М.Н. удовлетворению не подлежат, поскольку, согласие представленным справкам о состоянии\наличии ссудной задолженности в ОАО «Восточный экспресс банк», обязательства по кредитным договорам, заключенным с указанными лицами, исполнены в полном объеме. Процентная ставка, установленная Банком России в период

2

действия кредитных договоров, заключенных с истцами не повышалась, в связи с чем, сам факт нарушения права не мог иметь места в период действия заключенных кредитных договоров, в связи с чем, в удовлетворении данных требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 200 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 и 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Соцпотребконтроль» в интересах Хамуло, Губанова, Бачук, Деркач, Цуркан, Калмычек удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора 09/0929/00000/406240от 27.11.2009 года, заключенного между Хамуло и Открытым акционерным обществом "Восточный экспресс банк", согласно которому кредитор вправе в течение 14 календарных дней с момента изменения ставки рефинансирования (учетная ставка) в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличить процентную ставку, установленную настоящим заявлением, на величину разницы между ставкой рефинансирования, действующей на момент подписания договора, и вновь установленной ставкой рефинансирования.

Признать недействительным условие кредитного договора 09/0929/00000/405469от 06.10.2009 года, заключенного между Бачук и Открытым акционерным обществом "Восточный экспресс банк", согласно которому кредитор вправе в течение 14 календарных дней с момента изменения ставки рефинансирования (учетная ставка) в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличить процентную ставку, установленную настоящим заявлением, на величину разницы между ставкой рефинансирования, действующей на момент подписания договора, и вновь установленной ставкой рефинансирования, в остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск государственную пошлину в сумме 600 (шестьсот) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в
течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а
в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об
отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Дорофеева Н.А.