Решение по делу № 2-1082/2015 ~ М-1131/2015 от 07.07.2015

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        14 августа 2015 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

        АО «АЛЬФА-БАНК» к Мусиенко И. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

        УСТАНОВИЛ:

        Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Мусиенко И.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мусиенко И.В. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключили соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новое сокращенное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик нарушает взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты> Представитель истца просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Мусиенко И.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

        В ходе рассмотрения дела представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Меркулова Е.С. уточнила исковые требования в связи с частичным погашением задолженности ответчиком после обращения в суд с иском, просит взыскать с Мусиенко И.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

        В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме.

        Ответчик Мусиенко И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями с учетом их уточнения согласилась.

        Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

        Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

        Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

        На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Оферта должна содержать существенные условия договора.

         Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

        Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

         Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

         Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора урегулированы также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (часть 1 статьи 1).

В соответствии со ст. 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1 ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ).

        В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Мусиенко И.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>. В анкете-заявлении ответчик просила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования. Анкета-заявление содержит также заявление Мусиенко И.В. на добровольное страхование с ООО <данные изъяты> по программе страхования жизни и здоровья с оплатой услуг страхования за счет кредита (л.д. 13).

        Согласно Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д. 18-21) договор состоит из Общих условий и подписанных заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д. 16-17), где согласованы все существенные условия договора: размер кредита <данные изъяты>, срок кредита 60 месяца, процентная ставка <данные изъяты> годовых.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" стороны заключили соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

        В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий банк обязался предоставить кредит путем перевода суммы кредита на счет заемщика.

        Выпиской по счету № (л.д. 11) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» зачислило на счет ответчика <данные изъяты> в качестве кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них <данные изъяты> перечислено в пользу ООО <данные изъяты> по договору страхования.

        Факт получения кредита и его размер ответчик не оспаривает.

        В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и пунктами 2.7.,3.3.Общих условий ответчик обязалась возвращать кредит ежемесячно 15-го числа путем внесения платежей в сумме <данные изъяты> каждый, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на протяжении <данные изъяты>.

        Как следует из выписок по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мусиенко И.В. в погашение задолженности по кредиту внесла <данные изъяты>, при этом ответчик неоднократно допускала просрочки по уплате кредита, последнее погашение задолженности производилось ответчиком уже после обращения истца в суд с настоящим иском.

        В судебном заседании ответчик Мусиенко И.В. данные обстоятельства подтвердила.

        Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойки за просрочку погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

        Судом расчет истца проверен, по мнению суда, произведен верно. Ответчиком расчет истца не оспорен, в связи с чем суд принимает расчет истца за основу.

        Материалами дела подтверждается, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования банка изменены с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1.2. Устава АО «АЛЬФА-БАНК», л.д. 22-30).

        На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Мусиенко И.В. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку за просрочку погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

        Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

        Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

        Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        Учитывая, что иск удовлетворен полностью, а уменьшение размера исковых требований произошло вследствие частичного погашения ответчиком задолженности уже после обращения истца в суд с иском, что не влечет уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей возмещению в пользу истца, суд считает взыскать с Мусиенко И.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

        ░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░