Решение по делу № 2-139/2020 от 07.04.2020

Гражданское дело №2-139/2020

24RS0017-01-2019-005117-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года Абанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кизиловой Н.В., с участием ответчика Краснова В.Т.,

при секретаре Окладовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Абан Красноярского края гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 211-2» к Краснову Василию Тимофеевичу о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

          Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 211-2» обратилось в суд с исковым заявлением к Краснову В.Т. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от 04.06.2010 № 095-ИЗ/К Краснову В.Т. ОАО «Дом вашей мечты», предоставило ипотечный заем в сумме 1380000 рублей на срок - с даты фактического предоставления займа сроком на 180 месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры,    расположенной    по    адресу:   <адрес>.

Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время с 29.03.2011 г. является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за

пользование им в нарушение условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий договора, в т.ч. и в

части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. 24.10.2019 ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование истца, соответствии указанные обстоятельства являются основанием обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчета об оценки, предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость квартиры составляет 2212000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1769600 рублей. В связи с чем истец просит: расторгнуть договор займа от 04.06.2010 №095-ИЗ/К, заключенный между ОАО «Дом вашей мечты» и Красновым Василием Тимофеевичем с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Краснова Василия Тимофеевича в пользу ЗАО «Ипотечныйагент АИЖК 2011-2» задолженность по договору займа в размере 891372,42 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 838554,11 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 40788,42 рублей, начисленные пени в размере 12029,89 рублей, а также начиная с 26.11.2019 года и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым №, путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену реализации в размере 1769600 рублей; Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24113,72 рубля.

          Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 211-2», извещенный о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой 14.05.2020, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

          Представитель ОАО «Дом Вашей Мечты» извещен о месте и времени рассмотрения дела телефонограммой 27.05.2020, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

           Ответчик Краснов В.Т. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не отрицал, что действительно допустил просрочку уплаты ипотечного кредита.

            Выслушав ответчика Краснова В.Т., изучив материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения указанной правовой нормы предоставляют займодавцу возможность требовать взыскания суммы процентов за пользование заемными средствами в установленном договором размере за весь период, на который был заключен договор.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст.3 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Как следует из ст.51 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ст.56 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из копии договора займа, 04.06.2010 года между кредитором ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация) и заемщиком Красновым В.Т. заключен кредитный договор №095-ИЗ/К, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1380000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, имеющей общую площадь 35,60 кв. метров, за цену в размере 1970000 рублей (п. 1.3 Кредитного договора).

Согласно п. 1.4 договора займа обеспечение обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества.

ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация) свои обязательства по договору займа исполнил надлежащим образом – предоставил заемщику Краснову В.Т. кредит в сумме 1380000 рублей, что подтверждается платежным поручением №860 от 04.06.2010 и не оспаривается ответчиком.

Краснов В.Т. с использованием заемных денежных средств по договору купли-продажи недвижимого имущества от 04.06.2010 приобретена квартира по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано 09.06.2010, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно п.3.1.1 договора займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых.

Как следует из п. 3.3 договора займа заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.5.2 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по банковскому счету следует, что заемщиком были нарушены сроки внесения платежей в погашение основного долга и процентов, что на основании п. 4.4.1 договора займа дает право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договора займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов на кредит, суммы пеней, предусмотренных договором.

Заемщик Краснов В.Т. уклонился от исполнения обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование, ежемесячные платежи не выплачивал в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету составила 891372,42 руб., из которых 838554,11 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту, 40788,42 руб. – сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 12029,89 руб. – начисленные пени.

Из представленного письма-требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки следует, что истец 24.10.2019 направлял указанные требования ответчику, однако оно оставлено без ответа и без удовлетворения.

В судебном заседании также установлено, что обязательства заемщика по договору займа были обеспечены залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается копией закладной в материалах дела и сведениями из ЕГРИП.

При таких обстоятельствах, учитывая то, что, в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по заключенному им с истцом договору займа, Краснов В.Т. в добровольном порядке не исполняется принятое им согласно условиям договора займа обязательство по своевременной и полной уплате суммы кредита и процентов за его использование, доказательства обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено и в материалах дела отсутствуют, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении договора займа и взыскании задолженности по договора займа.

        Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, представленного истцом, рыночная стоимость данной квартиры составила 2212000 рублей (дата проведения оценки – 21.11.2019).

Учитывая, что судом с достоверностью установлено, что Краснов В.Т. не исполняет свои обязательства по своевременному и полному возврату займа, исполнение им обязательств по договору займа обеспечено залогом имущества, залогодержатель не проводил реализацию залогового имущества в целях удовлетворения требований, суд находит обоснованными требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1769600 рублей при ее реализации с публичных торгов.

В силу п.16 постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов по делу, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд, в размере 24113,72 рублей (платежное поручение №43 от 05.12.2019).

Руководствуясь ст., ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 211-2» к Краснову Василию Тимофеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа от 04.06.2010 № 095-ИЗ/К, заключенный между ОАО «Дом вашей мечты» и Красновым Василием Тимофеевичем с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Краснова Василия Тимофеевича в пользу ЗАО «Ипотечныйагент АИЖК 2011-2» задолженность по договору займа в размере 891372,42 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 838554,11 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 40788,42 рублей, начисленные пени в размере 12029,89 рублей, а также начиная с 26.11.2019 года и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым №, путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную цену реализации в размере 1769600 рублей.

Взыскать с Краснова Василия Тимофеевича в пользу ЗАО «Ипотечныйагент АИЖК 2011-2» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24113,72 рубля.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Абанский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2020.

    Судья