Решение по делу № 2-279/2021 (2-3840/2020;) ~ М-3788/2020 от 19.11.2020

24RS0002-01-2020-005521-63

Дело №2-279/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 января 2021 года                  г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Окуневу С. В. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Окуневу С.В. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 195 481,77 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 109,64 руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 165 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров; а именно, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита Окуневым С.В. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, в связи, с чем истец ДД.ММ.ГГГГ расторг вышеуказанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Общая задолженность составляет 195 481,77 руб., из которых сумма основного долга – 171 402,03 руб. (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 20 449,74 руб. (сумма просроченных процентов), штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 630 руб. (л.д.2-4).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя (л.д.5,58).

Ответчик Окунев С.В. в судебное заседание не явился, извещен путем направления судебного уведомления заказной корреспонденцией по месту регистрации, которое возвращено в суд органом почтамта за истечением срока хранения (л.д.59-60), возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Окунев С.В. обратился в банк в заявлением о заключении с ним договора кредитной карты с лимитом задолженности до 300 000 руб. В заявлении-анкете ответчик Окунев С.В. выразил согласие соблюдать условия о предоставлении и обслуживания карты и ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями и индивидуальными условиями договора, тарифами банка (л.д.26).

Окунев С.В. изъявил свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк», посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий и п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявки клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д.32-38).

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и предоставил Окуневу С.В. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п. 5.1. общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Ответчик Окунев С.В. пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно в его адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (л.д.19-21).

Согласно условиям договора кредитной карты количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (п.6) ответчик Окунев С.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Также в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик Окунев С.В. обязался оплачивать банку в соответствии с тарифным планом неустойки (штраф, пени).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 29,9%, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимальный 600 рублей, штраф за неуплаты минимального платежа, совершенную в первый раз, в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств – 49,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.29-оборот).

     Как усматривается из представленной банковской выписки, совершенные ответчиком операции, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, свидетельствуют о том, что ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились не регулярно и в не полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке. Последнее пополнение осуществлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-23).

В связи с тем, что ответчик Окунев С.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий (Общих условий УКБО) выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 195 481,77 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплатить задолженность (л.д.41).

Ответчиком Окуневым С.В. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены лишь частично, ДД.ММ.ГГГГ произведено пополнение в сумме 2 381,03 руб., что отражено в банковской выписке (л.д.23), в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту составляет 195 481,77 руб., из которых сумма основного долга – 171 402,03 руб., сумма процентов – 20 449,74 руб., сумма штрафов – 3 630 руб. (л.д.19-21).

Ходатайств о снижении неустойки от ответчика не поступало. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных, исключительных причин допуска просрочки не представлено и судом не установлено, в связи с чем, судом не усматривается оснований для снижения неустойки (штрафа).

    На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с Окунева С.В. в пользу банка подлежит взысканию 195 481,77 руб. долга. - 2 381,03 руб. = 193 100,74 руб. В остальной части требований необходимо отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа и настоящего иска в суд уплачена госпошлина в общей сумме 5 062,01 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.7,8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка, исходя из размера удовлетворенных исковых требований в сумм 5 062,01 руб.

Всего с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию: 193 100,74 руб. (долг) + 5 062,01 руб. (судебные расходы) = 198 162,75 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Окунева С. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 193 100 рублей 74 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 062 рубля 01 копейку, а всего 198 162 (сто девяносто восемь тысяч сто шестьдесят два) рубля 75 копеек.

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2021 года.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                                А.В. Попов