Решение по делу № 2-584/2019 (2-5495/2018;) ~ М-5214/2018 от 21.12.2018

                                                     № 2-584/2019

24RS0002-01-2018-006389-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года                                                         г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                           ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Болышевых Е.В.,

с участием представителя истца Василюка Д.Г. – Василюк Н.В., действующая на основании доверенности от 14.08.2015г. сроком по 13.08.2020г. (л.д.72),

при секретаре Цит Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Василюка Д. Г. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Василюк Д.Г. обратился в суд к ООО КБ «Ренессанс кредит» с иском о признании установления ему инвалидности случаем со стандартным покрытием, обязании ответчика закрыть договор по карте № от 12.04.2017г., заключенный с истцом по причине наступления страхового случая и полным его покрытием по программе страхования заемщика, обязании ответчика выдать истцу документы о закрытии договора, взыскании компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей. Свои требования мотивирует тем, что 12.04.2017г. между ним и ответчиком был заключен указанный выше кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредитную карту с обслуживанием. Согласно договору кредитная карта представлялась с первоначальным лимитом 150 000 рублей, срок исполнения договора по карте до полного исполнения сторонами своих обязательств, минимальный платеж составлял 8400 руб. в месяц после льготного периода в 55 дней. Процентная ставка составляла 29,9% по оплате товаров и услуг и 35,7% за операции по снятию наличных денежных средств. Также истец согласился на подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья с оплатой 0,95% от страховой суммы по договору, а также на подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от истца причинам с аналогичной оплатой. За весь период с апреля 2017г. по настоящий момент истец исправно оплачивал суммы, установленные по кредитному договору, задолженности не имел. В августе 2018г. истцу было диагностировано <данные изъяты>. В связи с данным обстоятельством он потерял трудоспособность, находился на больничном, в настоящее время является инвали<адрес> группы, уволен с работы 09.11.2018г. Полагает данное обстоятельство страховым случаем. Когда истец по горячей линии обратился к ответчику с запросом о признании случая страховым и полным покрытием кредита, он выяснил, что ООО КБ «Ренессанс кредит» уже полтора года не работает со страховой компаний ООО СК «Ренессанс Жизнь», где была он был застрахован, в связи с чем было отказано в гашении кредита посредством страховки. Впоследствии истцом была направлена претензия о признании случая страховым, однако в удовлетворении претензии было отказано, позже дополнительно направлялись документы по установлению инвалидности, однако ответ по претензии не поступил, в связи с чем истец и обратился в суд с рассматриваемым иском (л.д.2-7).

Определением Ачинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по рассматриваемому иску в части исковых требований о признании установления инвалидности страховым случаем со стандартным покрытием, обязании ответчика закрыть договор по карте по причине наступления страхового случая и его полным покрытием, а также об обязании ответчика выдать истцу документы о закрытии договора было прекращено в связи с отказом истца от иска.

Определением суда от 16.01.2019г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика было привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д.74).

Истец Василюк Д.Г., надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания (л.д. 83), в суд не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.147).

Представитель истца Василюк Н.В. в судебном заседании позицию своего доверителя относительно взыскания компенсации морального вреда поддержала, суду пояснила, что в соответствии с действующими в банке правилами страхования предусматривался 14-дневный срок, в течение которого должна была быть произведена страховая выплата по направленной истцом претензии, полученной банком 26.10.2018г. поскольку требования ответчиком были исполнены после обращения истца в суд, кредит закрыт 25.01.2019г. считает, что моральные переживания истца должны быть компенсированы.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит», будучи уведомленным должным образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.134-135), в суд не явился, представив ранее ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ответчика. Относительно предъявленных исковый требований указал, что требования истца были исполнены банком. В связи с тем, что 20.09.2018г. истцу была установлена 2 группа инвалидности, было прекращено действие кредитного договора путем списания задолженности клиента, был расторгнут счет по карте, что подтверждается соответствующей выпиской и справкой об отсутствии задолженности. Указывает, что в силу удовлетворения требований ответчика производство по делу должно быть прекращено, а в остальных требованиях, являющихся производными от основного, следует отказать (л.д.116).

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения в порядке ст. 113 ГПК РФ (л.д. 108), в суд не явился, позиции относительно рассматриваемых требований не выразил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Как установлено по делу, 12.04.2017г. между Василюком Д.Г. (клиентом) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (банком) было заключено кредитное соглашение, по условиям которого банк и клиент заключили договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами, Правилами дистанционного обслуживания физических лиц с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой (л.д.8).

По заключенному соглашению банк предоставил клиенту карту с первоначальным лимитом кредитования в размере 150000 рублей с процентной ставкой по оплате товаров и услуг 29,9%, процентной ставкой в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств в размере 35,7% на условиях ежемесячного погашения с установленным лимитом в зависимости от минимального платежа на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д.8-9).

Кроме того, при заключении кредитного договора Василюк Д.Г. с его согласия был подключен к трем программам страхования, действующим на основе соглашений, заключенных банком с ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Согласие», ООО «СК Ренессанс Жизнь» с различными условиями страхования, предусматривающими страховое возмещение при наступлении различных страховых рисков (л.д.11).

В период действия кредитного соглашения в связи с диагностированием 01.08.2018г. у Василюка Д.Г. <данные изъяты> (л.д.15-21) и установлением ему в последующем инвалидности 20.09.2018г. на срок 01.10.2019г. (л.д.22).

В связи наступлением указанных выше обстоятельств Василюк Д.Г. обратился в банк с заявлением применении условий страхования и списанием его задолженности (л.д.).

Сообщением от 12.09.2018г. ответчик подтвердил, что Василюк Д.Г. подключен к программе страхования и в его отношении действует договор страхования жизни и здоровья клиента, заключенный со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», страховыми случаями по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, Василюку Д.Г. было рекомендовано представить в банк документы, подтверждающие наступление страхового случая (л.д.94-95).

26.10.2018г. банком были получены все необходимые для рассмотрения вопроса о погашении кредита в связи с наступлением страхового случая документы Василюка Д.Г. (л.д.30-33).

После получения документов со стороны банка кредитные обязательства были признаны исполненными, а задолженность Василюка Д.Г. отсутствующей только 25.01.2019г., что подтвердил и сам ответчик, представив в адрес суда соответствующую справку (л.д.134), и представитель истца, представив в суд смс-сообщение, направленное банком на телефон истца, информирующее об исполнении требований клиента (л.д.93).

Между тем, согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» от 24.02.2009г. №, при наступлении страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату в течение предусмотренного в договоре срока после получения всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования (п.8.4.3, л.д.142).

Кроме того, из полных условий по программе страхования «Дожитие застрахованного лица до потери постоянной работы по независящим от него причинам» следует, что при наступлении страхового случая страховая выплата производится страховщиком путем перечисления денежных средств на счет застрахованного лица после получения документов, указанных в п. 6.2. Полисных условий и получения ответов на запросы, направленные страховщиком в соответствии с п. 6.3. полисных условий, в течение 14 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов. Обязательство считается исполненным с даты списания денежных средств с расчетного счета страховщика (л.д.145).

Учитывая конкретные обстоятельства рассматриваемого спора, а также те обстоятельства, что установленный страховой случай Василюка Д.Г. являлся предметом рассмотрения ответчика, который принял на себя исполнение обязательств перед ним и фактически их исполнил, однако после того, как истец обратился в суд с рассматриваемым иском, суд полагает факт нарушения прав истца несвоевременным исполнением его требований как потребителя установленным, в связи с чем требования о компенсации морального вреда с учетом того, что истец отказался от иных предъявленных им требований, подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил принятые    на себя обязательства по рассмотрению документов по страховому случаю, расторжении кредитного договора и гашению имеющейся задолженности по нему, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных статьей 15 Закона оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению причиненного истцу неправомерными действиями ответчика морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает непродолжительный период нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости, с учетом этих обстоятельств, требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично в размере 3 000 рублей.

Пари этом следует учесть, что в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу Василюка Д.Г., который составляет 1500 руб. (3000 х 50%.).

Всего, с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Василюка Д.Г. подлежит взысканию 4500 рублей (3000+1500).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход соответствующего бюджета в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс кредит» в пользу Василюка Д. Г. компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, а также штраф в сумме 1500 рублей, а всего 4500 (четыре тясячи пятьсот) рублей, в удовлетворении остальной части требований - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс кредит» государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск в сумме 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                 Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2019 года.