Решение по делу № 2-4476/2016 ~ М-3200/2016 от 10.03.2016

Дело № 2-4476/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2016 года                                 г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Л.П.,

при секретаре Блохиной О.Г.,

с участием истца, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Хашиевой ФИО к АО <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Хашиева ФИО обратилась в суд с иском к АО <данные изъяты> о взыскании денежных средств. Исковые требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен договор на предоставление потребительского кредита на сумму 480 000 рублей сроком на 36 месяцев, с действующей процентной ставкой 12.99 % годовых. По условиям договора банк после подписания договора открыл на имя истицы счет по учету средств предоставленного кредита. На этом счете отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату по настоящему договору. сумма комиссии за ведение указанного счета составила 0.990% от суммы кредита ежемесячно, т.е. 4 752 рубля ежемесячно. Правовые основания для удержания банком оплаченной истицей по кредитному договору суммы за обслуживание ссудного счет отсутствуют и данная сумма в размере 171 072 руб. подлежит возврату. (4752 (сумма ежемесячной комиссии) х 36 (количество месяцев, когда взималась комиссия)=171 072 рублей).

Истец Хашиева ФИО в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить. Суду пояснила, что срок исковой давности считает не пропущенным, поскольку не знала о своем нарушенном праве.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела без его участия. В суд направил возражения, просил в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен договор на предоставление потребительского кредита на сумму 480 000 рублей сроком на 36 месяцев, с действующей процентной ставкой 12.99 % годовых. По условиям договора банк после подписания договора открыл на имя истицы счет по учету средств предоставленного кредита. На этом счете отражается остаток суммы кредита, подлежащей возврату по настоящему договору. Сумма комиссии за ведение указанного счета составила 0.990% от суммы кредита ежемесячно, т.е. 4 752 рубля ежемесячно.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательными приобретению иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ, утвержденным ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и и возврата (погашения )». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение текущего (ссудного) счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный или текущий счет) открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Из указанных выше положений следует, что открытый счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, к ссудным (текущим) счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе РФ правила, относящиеся к договору банковского счета. А обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета и комиссия за выдачу кредита является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из вышеизложенного следует, что правовые основания для удержания банком суммы за обслуживание ссудного счета отсутствуют.

Однако, как видно из анкеты-заявления на получение персонального кредита, с ДД.ММ.ГГГГ Хашиева ФИО была ознакомлена с условиями предоставления кредита, что подтверждается ее подписью на каждой странице. Так же была ознакомлена с условием о взимании комиссии за обслуживание счета в размере 0,99% от суммы кредита ежемесячно, что также удостоверено ее подписью. Из чего суд пришел к выводу, что с ДД.ММ.ГГГГ Хашиева ФИО знала о своем нарушенном праве.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ С настоящим иском Хашиева ФИО обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Все условия кредитного договора были известны истцу при заключении оспариваемой сделки, в связи с чем, срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной в части взимания платы за обслуживание ссудного счета и возврате денежных средств, пропущен.

Согласно п.6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным отснованием для отказа в иске.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 152, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Хашиевой ФИО – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья                            Л.П. Григорьева

Решение в окончательной форме изготовлено 27.04.2016 г.