Решение по делу № 2-4140/2013 ~ М-4101/2013 от 17.09.2013

Дело № 2-4140(2013)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2013 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверской А.К.,

с участием представителя истца ОАО «Россельхозбанк» - Хондошко А.А., действующего по доверенности от 17 декабря 2012 г., сроком действия по 28 ноября 2015 года (л.д.57),

представителя ответчика Вишневской Т.Н. - Плотниковой Н.А., действующей по доверенности от 21 октября 2013 г., выданной сроком по 20 октября 2023 года (л.д. 48),

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Вишневской ТНо взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее ОАО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Вишневской Т.Н. о взыскании долга по кредитному договору №от 02 мая 2012 г. в размере 471338,67 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 7913,39 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 02 мая 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и Вишневской Т.Н. было заключено Соглашение №, в соответствии с пунктом 2 которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000.00 руб., под 22 % годовых сроком до 02 апреля 2015 года. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 02 мая 2012 года. Согласно п.7 Соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, в дату платежа основного долга в соответствии с графиком, предусмотренным п.8 Соглашения. Заемщиком нарушены п.п. 7,8 Соглашения, не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.6.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ. По состоянию на 27 августа 2013 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 471338 руб. 67 коп., из них: срочный основной долг – 428571,45 рублей, просроченный основной долг- 21428,57 руб., пени, начисленные на сумму просроченного основного долга- 2993,25 рублей, пени на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг –175,46 руб., пени на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 1353,49 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 3991,00 руб., просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 8950,69 руб., срочные проценты, начисленные на срочный основной долг – 3874,76 рублей. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Вишневской Т.Н. сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7913,39 руб., а всего 479252,06 руб. (л.д.3).

Представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Хондошко А.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении указанных требований в полном объеме, пояснил, что с начала 2013 года ответчик Вишневская Т.Н. не производит оплату задолженности по кредиту. В связи с чем, на основании заявлений ОАО «Россельхозбанк» были выданы приказы о взыскании с нее задолженности. Суммы, взысканные с ответчика по судебным приказам, в расчет исковых требований не вошли. В настоящее время просят взыскать с Вишневской Т.Н. оставшуюся задолженность по кредитным обязательствам.

Ответчик Вишневская Т.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений, ходатайств не представила. Согласно заявлению просила дело рассмотреть в свое отсутствие, с участием представителя Плотниковой Н.А. (л.д.50).

Представитель ответчика Вишневской Т.Н. по доверенности от 21 октября 2013 г. (л.д.48) Плотникова Н.А. в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора между Вишневской Т.Н. и Банком, получение ответчиком денежных средств в объеме, указанном в исковом заявлении. С предъявленными исковыми требованиями не согласилась в части взыскания всей суммы задолженности. Пояснила, что платежи Вишневской Т.Н. вносились до января 2013 года. Погашать задолженность на условиях, предложенных Банком, Вишневская Т.Н. не могла в связи с финансовыми затруднениями. При этом банк навстречу заемщику не идет, не желает обсуждать отсрочку, реструктуризацию долга или мировое соглашение. Возражений относительно суммы задолженности не представила, расчет суммы задолженности, размер предъявленных ко взысканию процентов и пени не оспаривала.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 02 мая 2012 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) и Вишневской Т.Н. было заключено Соглашение №, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, Договора, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Вишневской Т.Н. денежные средства в сумме 750 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами, в размере 22 % годовых. Срок возврата кредита определен сторонами договора – 02 апреля 2015 года (л.д.5). Кредит Вишневской Т.Н. получен в полном объеме 02 мая 2012 г., что подтверждается банковским ордером № от 02 мая 2013 года ( л.д.15).

В силу условий названного кредитного договора и приложений к нему (л.д. 7, л.д. 8) погашение выданного кредита должно было осуществляться Вишневской Т.Н. по графикам о гашении основного долга и процентов ежемесячно, до полного гашения.

Согласно п.п. 7,8 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца. Графики погашения Кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью Соглашения (приложение 1 и 2 соответственно).

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом определен Разделом 4 Правил кредитования, в соответствии с которым проценты за пользование Кредитором начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 Правил).

Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 19 декабря 2012 года (л.д. 60).

В соответствии с п. 4.7 Правил Стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (л.д.11).

Как следует из пункта 4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения Заемщиком требования ( л.д.11 ).

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита и уплате процентов, 13 августа 2013 года Банк направил Вишневской Т.Н. требование о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) в срок до 31 августа 2013 года (л.д.63). Однако указанное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Кроме того, о взыскании с ответчика Вишневской Т.Н. задолженности по кредитному договору мировым судьей судебного участка № 3 в г.Ачинске были вынесены судебные приказы.

На основании п.6.1 Правил кредитования Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России ( л.д.13).

Согласно представленному расчету ( л.д. 4), подтвержденному выпиской из лицевого счета заемщика Вишневской Т.Н. ( л.д. 60-61, л.д.62), задолженность ответчика Вишневской Т.Н. перед Банком по кредитному договору № от 02 мая 2012 года по состоянию на 27 августа 2013 года (дата расчета задолженности) составляет:

Согласно выписок по счету, заемщиком было внесено в счет погашения задолженности 7 платежей по 21428,57, что в общей сумме составляет 149999, 99 рублей (л.д.71, л.д.72, л.д.73, л.д.74). На основании судебных приказов с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по основному долгу также в сумме 149999,99 рублей (л.д. 70). Таким образом, остаток суммы основного долга в настоящее время составляет 450000,02 рублей (750000 – 149999,99 – 149999,99), из которых 428571,45рублей – срочный основной долг, а 21428,57 рублей – просроченный основной долг.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 12 августа 2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 17 июля 2013 г. по 12 августа 2013 г. (149999,99 х 8,25% х 2 х 27/365) = 1830,82 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 27 августа 2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 13 августа 2013 г. по 27 августа 2013 г. (171428,56 х 8,25% х 2 х 15 /365) = 1162,43 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 17 июля 2013 г. по 12 августа 2013 г. (149999,99 х 22,00% х 27/365) = 2441,10 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 13 августа 2013 г. по 27 августа 2013 г. (171428,56 х 22,00% х15/365) = 1549,90 рублей.

На 13 августа 2013 г. остаток срочного основного долга составляет 428571,45 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму срочного основного долга за период с 13 августа 2013 г. по 27 августа 2013 г. ( 428571,45 х 22,00% х 15\365) = 3874,76 рублей.

На 12 августа 2013 года не погашены проценты, начисленные на основной долг в сумме 68090,87 рублей (сумма предъявлена к взысканию).

На 12 августа 2013 года не погашены проценты, начисленные на срочный основной долг за период с 11 июля 2013 года по 12 августа 2013 года в сумме 8950,69 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 12 августа 2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 17 июля 2013 г. по 12 августа 2013 г. (68090,87 х 8,25% х 2 х 27/365) = 831,08 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 12 августа 2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 13 августа.2013 г. по 27 августа 2013 г. (77041,56 х 8,25% х 2 х 15/365) = 522,41 рублей.

На 12 августа 2013 года не погашены проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 8175,72 рублей (сумма предъявлена к взысканию).

12 августа 2013 года не погашены проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с 11 июля 2013 года по 12 августа 2013 года в сумме 2983,56 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 12 августам 2013г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 17 июля 2013 г. по 12 августа 2013 г. ( 8175,72 х 8,25% х 2 х 27/ 365) = 99,79 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на просроченный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 27 августа 2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 13 августа 2013 г. по 27 августа 2013 г. (11 159,28 х 8,25% х 2 х 15/365) = 75,67 рублей.

Таким образом, по состоянию на 27 августа 2013 г. просроченная задолженность по кредитному договору № от 02 мая 2012 года составляет:

- срочный основной долг – 428571,45 рублей,

- просроченный основной долг- 21428,57 руб.,

- пени, начисленные на сумму просроченного основного долга- 2993,25 рублей,

- пени на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 175,46 руб.,

- пени на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 1353,49 руб.,

- проценты, начисленные на просроченный основной долг – 3991,00 руб.,

- просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг- 8950,69,

- срочные проценты, начисленные на срочный основной долг – 3874,76 рублей,

Итого – 471338,67 рублей.

Представленные расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены, признаны обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и требований закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02 мая 2012 года, с учетом досрочного взыскания, в сумме 471 338 рублей 67 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 7913,39 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Таким образом, всего в пользу истца подлежит взысканию с Вишневской Т.Н. сумма 479252 руб. 06 коп. ( 471338,67 руб. + 7913,39 руб.)

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Вишневской ТН в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» 479252 (четыреста семьдесят девять тысяч двести пятьдесят два) рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: А.К. Шиверская