Решение по делу № 2-1922/2019 ~ М-1864/2019 от 06.11.2019

Дело № 2-1922/2019 (УИД 42RS0013-01-2019-003204-48)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск                                   19 декабря 2019 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Крайцер Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пермякову Д.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Пермякову Д.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что между банком и Пермяковым Д.А. был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> руб. на 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 59,70% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 25 % годовых.

Кредитор считается исполнившим надлежащим образом обязанность по предоставлению суммы кредита в момент выдачи кредита заемщику из кассы банка (п. 20.1 договора потребительского кредита).

Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, банк выполнил обязательства по договору потребительского кредитования.

Срок возврата кредита по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 78570,15 руб.:

42636,91 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу,

60,45,88 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

29887,36 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С целью возврата кредита банк направил ответчику письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.07.2017 по делу № А46-9674/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с Пермякова Д.А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78570,15 руб., из которых 42636,91 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 60,45,88 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29887,36 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых и неустойку за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2557 рублей (л.д. 2-5).

В судебное заседание истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д. 48), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).

Ответчик Пермяков Д.А., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом путем направления повесток по известным суду адресам (л.д. 49, 50), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Повестки вернулись в суд за истечением срока хранения.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика, признав причины неявки ответчика неуважительными. Уклонившись от получения повесток, ответчик по своему усмотрению распорядился принадлежащими ему процессуальными правами.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты клиента-физического лица (л.д. 7-8), заявления Пермякова Д.А. о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) между Банком «СИБЭС» (АО) и Пермяковым Д.А. заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно условиям которого Банк предоставил Пермякову Д.А. кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок 24 месяца. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14).

Пунктом 4 указанного договора установлена переменная процентная ставка по договору: 59,70 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 25,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Все суммы и даты платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 15).

В соответствии с п. 8 договора исполнение обязательств по договору может осуществляться заемщиком как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору указаны в приложении № 2 к договору (л.д. 16).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается штрафной неустойкой в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 договора).

Подписав договор, ответчик Пермяков Д.А. выразил свое согласие с Общими условиями договора о потребительском кредитовании и подтвердил факт получения указанных условий (п. 14 договора).

Кроме того, Пермяков Д.А. получил информацию о полной стоимости кредита, что подтвердил своей личной подписью (л.д. 15 оборот).

В соответствии с п. 18 и п. 20.1 договора потребительского кредита не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика и считается исполнившим обязанность по предоставлению заемщику суммы кредита в момент зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Как следует из выписки по счету Пермякова Д.А., кредит в сумме <данные изъяты> руб. поступил на счет Пермякова Д.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31). Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (л.д. 31-38).

Последний платеж по кредиту, согласно графику платежей по договору о потребительском кредитовании (л.д. 15), должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 39-40).

В связи с неисполнением ответчиком Пермяковым Д.А. обязательств по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ истец в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику Требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 27, 28).

Требования истца оставлено ответчиком без исполнения, что никем не оспорено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности Пермякова Д.А. по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78570 рублей 15 копеек, из которых:

42636 рублей 91 копейка – просроченная задолженность по основному долгу;

6045 рублей 88 копеек – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

29887 рублей 36 копеек – задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора.

Иной расчет задолженности суду не представлен. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Установив приведенные выше обстоятельства суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с Пермякова Д.А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в размере 78570 рублей 15 копеек, из которых 42636 рублей 91 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 6045 рублей 88 копеек – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 29887 рублей 36 копеек – задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом судом не установлено обстоятельств для снижения начисленной неустойки в соответствии с нормами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит исчисленную неустойку разумной и обоснованной.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых и неустойки за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств, суд считает их подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с разъяснениями п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2557 рублей, уплаченные истцом при обращении с иском в суд на основании платежного поручения № 474874 от 26.09.2019 (л.д. 24).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, ст. 310, ст. 329, ст. 330, ст. 333, ст. 809, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пермякову Д.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Пермякова Д.А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78570 рублей 15 копеек, из которых:

42636 рублей 91 копейка – просроченная задолженность по основному долгу;

6045 рублей 88 копеек – просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

29887 рублей 36 копеек – задолженность по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскивать с Пермякова Д.А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых и неустойку за нарушение сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты денежных средств.

Взыскать с Пермякова Д.А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2557 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Судья                                                                          Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2019.