Решение по делу № 2-1016/2017 ~ М-529/2017 от 16.02.2017

                   Дело № 2-1016\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 года                         г.Ачинск Красноярского края,

             Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лазовской Г.И.,

при секретаре Костенко Н.Г.,

с участием представителя истца по доверенности от 11.05.2015 г. Бурчик В.И. ( л.д.3), прокурора Воронцова Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Почтового С. А. к Страховому Акционерному Обществу «Надежда» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

    Почтовый С.А. обратился в суд с иском к САО «Надежда» о взыскании страхового возмещения в сумме 70 000 руб., компенсации морального вреда-5000 руб. и судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей. Требования мотивированы тем, что истец является собственником автомобиля – Тойота Камри гос. №№. 22.06.2015 г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автотранспорта по полису серии АВТ № по нескольким видам страхования: транспортное средство с лимитом ответственности -1 194 000 руб., гражданская ответственности –лимит 300 000 рублей и несчастный случай с лимитом-300 000 рублей. По данному полису оплатил страховую премию 35200 рублей.     При этом «несчастный случай» включал в себя страховое возмещение за причинение вреда жизни или здоровью водителю и\или пассажиру. 19 марта 2015 г. на 761 км. а\д Байкал произошло ДТП с участием автомобиля истца, при котором ему был причинен вред здоровью, лечение продолжалось длительное время и после получения промежуточного лечения ответчик выплатил истцу 09.06.2015 г. 63 000 рублей, впоследствии, 30.11.2015 г. истец вновь подал заявление о выплате страхового возмещения, провел медико-социальную экспертизу, вынужден был обратиться в суд с иском и после решения суда, за период лечения до 18.12.2015 г., ответчик выплатил истцу еще 83513,92 рублей. Всего было выплачено 210 000 рублей. Однако, лечение истца было продолжено и 24.12.2016 г. Почтовый С.А. вновь обратился в САО «Надежда» с заявлением о выплате оставшейся страховой выплаты в сумме 70 000 рублей, исходя из того, что лимит ответственности по договору составляет 300 000 рублей ( 300 000 – 210 000), но получил отказ, мотивированный тем, что правила страхования предусматривают страховую выплату за вред здоровью в размере не более 70% на одно застрахованное лицо. Полагает такой отказ незаконным, не соответствующим требованиям ст.ст. 942,422 ГК РФ, поскольку страховщик обязан выплатить обусловленную договором страховую сумму. Поскольку считает, что договором был установлен лимит ответственности по страховому несчастному случаю в размере 300 000 рублей, просит суд взыскать с ответчика в его пользу оставшуюся невыплаченной сумму страхового возмещения 70 000 рублей, компенсацию морального вреда- 5000 рублей и оплата услуг представителя-10000 руб. ( л.д.2)

В судебном заседании истец Почтовый С.А. не участвовал, будучи извещенным о месте и времени судебного разбирательства должным образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие ( л.д.50), направив в суд своего представителя по доверенности Бурчик В.И., который исковые требования поддержал по аналогичным основаниям.

Представитель ответчика САО «Надежда» в судебном заседании не участвовал, поскольку представитель Коробейникова О.В. не была допущена к участию в деле в связи с предоставлением доверенности, срок действия которой истек. Однако, в материалы дела было представлено письменное пояснение представителя ответчика, из которого следует, что ответчик по исковым требованиям возражает по тем основаниям, что между истцом и САО «Надежда» 22 июля 2014 г. действительно был заключен договор (полис) страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта «КАСКО- Пополам» сроком действия до 22 июля 2015 г. 19 марта 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого истцу был причине вред здоровью и он длительное время являлся временно нетрудоспособным и проходил курс лечения. При предоставлении им документов и заявлений, истцу было выплачено страховое возмещение в общей сложности 210 000 рублей, что составляет 70% от лимита страхования соответствует условиям договора, а именно п. 9.2.3 Правил страхования, которые являются необъемлемой частью договора страхования. Таким образом, свои обязательства САО «Надежда» исполнило перед Почтовым С.А. по договору страхования в полном обьеме. ( л.д.51-52)

Третьи лица Межуев А.С., представитель ПАО «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, будучи извещенными о месте и времени судебного разбирательства должным образом( л.д.22-24), возражений по иску не представили.

Выслушав участвующих в деле лиц, заключение прокурора, полагавшего необходимым в иске отказать, исследовав и оценив все материалы дела в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

      При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между Почтовым С.А. и САО «Надежда» 22 июля 2014 г. действительно был заключен договор ( выдан полис серии АВТ №) страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта «КАСКО- Пополам» сроком действия до 22 июля 2015 г., по нескольким видам страхования: транспортное средство с лимитом ответственности -1 194 000 руб., гражданская ответственности –лимит 300 000 рублей и несчастный случай с лимитом-300 000 рублей. По данному полису оплатил страховую премию 35200 рублей.      ( л.д.9), Полис содержит указание с личной подписью застрахованного Почтового С.А. о том, что он с Правилами страхования и условиями полиса страхования ознакомлен, условия ему разъяснены и понятны, заявление-анкету и правила получил. Кроме того, в полисе указано, что он удостоверяет факт заключения договора страхования на основании заявления-анкеты и Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта ЗАО СО «Надежда» от 19.07.2013 г.

Таким образом, Правила страхования являются частью договора страхования и условия выплаты страхового возмещения, предусмотренные в указанных Правилах, следует расценивать как согласованные между сторонами и подлежащие исполнению обеими сторонами.

Так, в силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( ст. 310 ГК РФ).

Согласно достигнутой между застрахованным лицом Почтовым С.А. и САО «Надежда» договоренности, содержащейся в пункте 9.2.1 Правил страхования САО «Надежда» от 19.07.2013 г., действующих на момент возникновения спорных правоотношений, при причинении вреда жизни и здоровью Застрахованного лица страховое возмещение выплачивается, если в результате страхового случая наступили: временная утрата трудоспособности, постоянная полная или частичная утрата трудоспособности (инвалидность), смерть. При этом, согласно пункта 9.2.3 Правил страхования в случае наступления временной утраты трудоспособности Застрахованного лица, страховое возмещение рассчитывается в размере 0,5% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 1-го дня, но не более 70% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо. ( л.д.37 оборот)

Сторонами в судебном заседании не оспаривалось и подтверждено материалами дела, что    19 марта 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого истцу был причинен вред здоровью и он длительное время являлся временно нетрудоспособным и проходил курс лечения. При предоставлении им документов, больничных листов и заявлений, истцу было выплачено страховое возмещение в общей сложности 210 000 рублей, что составляет 70% от лимита страхования.

При последующем его обращении в САО «Надежда» с заявлением от 23.12.2016 г. о выплате ему страхового возмещения в сумме 70 000 рублей в пределах лимита ответственности ( 300 000 руб.), ему было отказано в выплате со ссылкой на п.9.2.3 Правил страхования и обоснованием полного исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования ( л.д.5)

    Данный отказ страховщика суд расценивает обоснованным, поскольку САО «Надежда» выплачена застрахованному лицу Почтовому С.А. в полном объеме обусловленная сумма страхового возмещения в размере, предусмотренном для данного вида страхового случая в Правилах страхования, как неотъемлемой части договора страхования.

    При этом, суд учитывает, что установление объема ответственности по договору добровольного страхования не противоречит требованиям ч.3 ст. 947 ГК РФ, в соответствии с которой в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Доводы стороны истца о необходимости выплаты страхового возмещения в размере лимита, установленного договором, не основаны на законе и являются несостоятельными, поскольку лимит ответственности по договору добровольного страхования и страховая сумма, подлежащая выплате при различных видах страхования и страховых случаях в пределах данного лимита, являются различными правовыми понятиями и, соответственно, могут не совпадать.

Указанные обстоятельства согласуются с требованиями ст. 934 ГК РФ, в соответствии с которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из смысла указанной нормы, страховщик обязан выплатить обусловленную договором страховую сумму, но не полный размер установленного договором лимита ответственности.

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах и требованиях закона, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Почтового С.А., поскольку САО «Надежда» свои обязательства по страховому возмещению выполнило в полном обьеме, в пределах суммы, обусловленной договором.

В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Почтового С. А. к Страховому Акционерному Обществу «Надежда» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и судебных издержек, отказать в полном обьеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

          Председательствующий судья                 Г.И. Лазовская

Мотивированное решение изготовлено судом 05 апреля 2017 г.