Решение по делу № 2-1445/2014 ~ М-1480/2014 от 05.09.2014

№ 2-1445/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск

Свердловской области              14 октября 2014 года

Алапаевский городской суд Свердловской области, в составе председательствующего судьи Зубаревой О.Ф., при секретаре Баянкиной Л.А.,

в отсутствие представителя истца Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» и ответчика Иванова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Иванову Е. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Иванову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расторжении кредитного договора, заключенного с Ивановым Е.Н. с ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов Е.Н. обратился в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением о предоставлении кредита, между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения к правилам и тарифам, действовавшим в Банке. На основании заявления на выдачу кредита на имя ответчика открыт карточный счет № и выпущена карта № с кредитным лимитом <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>, с установлением процентной ставки за пользование кредитом – <данные изъяты> в день, при условии безналичного использования, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процентов составляет <данные изъяты> в день. В соответствии с тарифами банка и заявлением на выдачу кредита №, подписанного ответчиком Ивановым Е.Н., за нарушение обязательств по ежемесячному погашению задолженности по кредитной карте предусмотрено взимание неустойки в размере <данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности. С момента подписания указанного заявления сторонами и открытия Банком лимита кредитования по кредитной карте договорные отношения между Банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ. В заявлении на выпуск кредитной карты заемщик расписался в том, что он ознакомлен с Правилами и тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, полностью с ними согласен и обязуется их выполнять. Однако за время обслуживания кредита ответчик производил платежи с нарушением графика, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Руководствуясь условиями указанных Правил, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ истец предъявил ответчику требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено Ивановым Е.Н. без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты> Истец добровольно снизил размер неустойки до <данные изъяты> и просит взыскать с ответчика Иванова Е.Н. сумму задолженности по кредитной карте № в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> Кроме того ОАО «ВУЗ-банк» просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Ивановым Е.Н. с даты, на которую рассчитана задолженность – с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик Иванов Е.Н. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства извещен судебными повестками по адресу, указанному в исковом заявлении, который, согласно данным отдела адресно-справочной работы ОУФМС России по Свердловской области, является адресом регистрации ответчика по месту жительства. В суд возвращены заказные письма с уведомлениями и отметками об истечении срока хранения. В силу положений статей 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

С согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Иванов Е.Н. обратился в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на выдачу кредита (л.д. 13-14), в котором просил банк выдать ему кредитную карту и открыть специальный счет в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк», установить лимит по карте <данные изъяты> и срок кредитования <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом при условии безналичного использования в размере <данные изъяты> в день.

По своему содержанию заявление Иванова Е.Н. во взаимосвязи со ст.ст. 432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является предложением (офертой) на заключение кредитного договора, содержит все существенные условия кредитного договора.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что ОАО «ВУЗ-банк» акцептовало оферту Иванова Е.Н. путем открытия специального карточного счета на имя ответчика и зачисления на него <данные изъяты> с предоставлением кредитной карты № для использования кредитных средств со счета.

Срок погашения кредита был установлен в <данные изъяты>.

Проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> в день при условии безналичного использования кредитных средств, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процентов составляет <данные изъяты> в день.

Согласно выписке по карте, Иванов Е.Н. воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами (л.д. 10-12).

В силу приведенных норм закона и установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен в надлежащей форме в полном соответствии с действующим законодательством с момента активирования ответчиком кредитной карты.

Как следует из заявления на выдачу кредита, Иванов Е.Н. обязался производить ежемесячные дифференцированные платежи в счет погашения долга в срок до 20 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> от остатка задолженности.

Истцом представлена выписка по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ответчик производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору с нарушением графика. С ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет погашения долга не вносил, чем существенно нарушил условия кредитного договора.

В связи с указанными обстоятельствами, в соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с тарифами банка (л.д. 22,23) и заявлением на выдачу кредита №, подписанного ответчиком Ивановым Е.Н. (л.д. 13-14), за нарушение обязательств по ежемесячному погашению задолженности по кредитной карте предусмотрено взимание неустойки в размере <данные изъяты> в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности по специальному карточному счету № (л.д. 5-9) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Иванова Е.Н. по кредитной карте составил <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> и пени в сумме <данные изъяты>

Форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

Размер пени добровольно снижен банком до <данные изъяты>, в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не предоставлено, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, с учетом добровольного уменьшения банком исковых требований в части взыскания неустойки, суд считает взыскать в пользу ОАО «ВУЗ-банк» с Иванова Е.Н. задолженность по кредитной карте № в сумме <данные изъяты>, состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> и пени в размере <данные изъяты>

В связи с нарушением обязательств по погашению задолженности по кредитной карте представитель истца также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Ивановым Е.Н. путем присоединения к Правилам и Тарифам, действовавшим в Банке, с ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-банк» направило в адрес ответчика предсудебное уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитной карте и предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 24).

Ответчик указанных обстоятельств не опроверг. Ответ на требование Банка не направил, мер по погашению задолженности по кредитной карте не принял.

Таким образом, требования ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом выполнены.

Учитывая установленный судом факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд находит требование банка о расторжении кредитного договора обоснованным, и считает расторгнуть договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и Ивановым Е.Н.

В силу части 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В этой связи требование истца о расторжении договора на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты и карточного счета, заключенного с Ивановым Е.Н., с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты, находящейся в прошедшем времени, является неправомерным.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что иск Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворен в полном объеме, с Иванова Е.Н. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░