Решение по делу № 2-3595/2019 ~ М-2979/2019 от 20.08.2019

    №2-3595/2019

24RS0002-01-2019-004054-83

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    16 октября 2019 года                                                             г. Ачинск Красноярского края

    Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

     при секретаре Гордеевой Т.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к Печенкину А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Печенкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 23 декабря 2006 года стороны заключили договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого истцом был открыт банковский счет и выпущена банковская карта на имя ответчика, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты (кредитование счета карты) на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты. При подписании Заявления ответчик обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт Банка по Тарифам Банка по картам, с которыми был ознакомлен и согласен. Карта ответчиком была получена и активирована, по карте заемщиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Договора, ответчик был обязан своевременно погашать задолженность по кредиту, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями договора. При этом, ответчик обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком путем выставления Заключительного счета выписки. Обязательства по ежемесячному погашению кредита в размере не менее минимального платежа Печенкиным А.А. не исполнялись, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 144 084,04 руб., выставив и направив заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты задолженности до 04.03.2013 г., ответчиком данные требования не исполнены. Сумма задолженности составила 144 084,04 руб., в том числе, основной долг в сумме 138 549,81 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 3 534,23 руб., неустойка в сумме 2 000,00 рублей, кроме того ответчику в соответствии с п. 4.24, в связи с неисполнением ответчиком взятых обязательств по оплате заключительного требования банком за период с 05.03.2014 по 21.03.2015 (17 дней) начислена неустойка в размере 0,1 % от суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки составил 4898 руб. 86 коп. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи первого судебного участка <адрес>, судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Просит взыскать с ответчика Печенкина задолженности по договору о карте № в размере 144 084 руб. 04 коп., неустойку в размере 4898 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4179 руб. 66 коп.(л.д.2-3).

    Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.76), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал (л.д.3).

Ответчик Печенкин А.А.. неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания (л.д. 63,76,83), в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией по месту жительства, которое вернулось в суд за истечением срока хранения на почте (л.д.67-68, 79-80), также извещен телеграммой, которая была вручена лично (л.д. 84), ходатайств и доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержку рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 23 декабря 2006 года Печенкин А.А. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора, а также о выдаче кредитной карты «Русский стандарт» в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт», являющимися составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В указанном заявлении ответчик обратился с просьбой к Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета( раздел 3 заявления)(л.д.11-12).

            В соответствии с п. 2.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор карты считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента о заключении договора, путем открытия клиенту счета. До совершения расходных операций держатель карты обязан осуществить её активацию путем обращения в банк лично или по телефону Справочно-Информационного центра Банка (п.п. 2.12 Условий) (л.д.19).

            В рамках заключенного Договора Банк устанавливает заемщику лимит, размер которого устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной заемщиком в анкете. Банк информирует заемщика о размере лимита при активации карты, (п.2.9-2.10) (л.д.19).

Разделом 4 указанных Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями или тарифами (п. 4.1 Условий) (л.д.22).

Кредит предоставляется в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты; оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями (в случаях, предусмотренных тарифами), за исключением комиссии за КО, расходов и платежей, в отношении которых установлен другой порядок взимания; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашения), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 4.2 Условий) (л.д.22).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя их ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3 Условий) (л.д. 22).

Заемщик размещает на счете в течение расчетного периода минимальный платеж, сумма которого рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом. В случае, если в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.14 условий) (л.д.25).

В соответствии п. 4.18 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту. (л.д. 26).

В соответствии с п. 4.21 условий, погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (л.д. 26)

В соответствии с п. 4.24 условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.13 условий (л.д. 27).

Согласно п. 7.10 указанных Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные в разделе 4 условий (л.д. 30).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору карты: размер процентов, начисляемых по кредиту – 23%, плата за выпуск основной карты – не взимается, минимальный платеж – 4% от задолженности, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, второй раз подряд 300 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб., комиссия за сверхлимитную задолженность 0,1 % в день (л.д. 13).

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении от 23.12.2006 (л.д.11-12).

Из материалов дела следует, что Печенкин А.А. получил карту «Русский Стандарт» 23 декабря 2006 года по договору № от 23.12.2006 (л.д. 11-12).

Согласно представленной выписке из лицевого счета, Печенкиным А.А., начиная с мая 2007 года, неоднократно совершались расходные операции по карте, а также частичное погашение задолженности по кредиту. Ответчик пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последнее пополнение счета осуществлено ответчиком 05.12.2012 (л.д. 39-46).

В связи с тем, что ответчик Печенкин А.А. не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 144 084,04 руб. (из которых задолженность по основному долгу 138549 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом - 3534 руб. 23 коп., плата за пропуск минимального платежа – 2000 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет от 05.02.2013 с требованием оплатить задолженность в срок до 04.03.2013 (л.д.47).

Ответчиком Печенкиным А.А. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены настоящие требования о взыскании задолженности, выставленной Банком заемщику и указанной в счете-выписке от 05 февраля 2013 года по состоянию на 04 февраля 2013 года.

На основании заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей второго судебного участка Центрального судебного района <адрес> 21 марта 2013 года был вынесен судебный приказ № о взыскании с Печенкина А.А. задолженности по договору о карте № в размере 150 781,71 руб., который определением мирового судьи первого судебного участка Центрального судебного района <адрес> исполняющего обязанности мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района <адрес> от 15 августа 2013 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 50).

Согласно сведениям МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, 05.06.2013 года на основании судебного приказа № от 21.03.2013 года было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 150 781,71 в отношении Печенкина А.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт». По данному производству удержания не производились. 28.12.2014 года исполнительное производство было окончено в соответствии с п. 3 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» (невозможность установления местонахождения должника) (л.д. 70-73).

    Расчет задолженности ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным, в связи с чем, исковые требования Банка о взыскании с Печенкина А.А. задолженности в размере 144 084 рубля 04 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за период с 05.03.2014 по 21.03.2014 ( 17 дней) в связи с неисполнением ответчиком требований об уплате заключительного счета в сумме 4898 руб. 86 коп.

Между тем, в заключительном счета имеется требование банка о внесении платы за пропуск минимального платежа, что также по своей правовой природе является неустойкой, в связи с чем, повторно неустойка в связи с неисполнением ответчиком требований о внесении указанной платы на указанную сумму начислена быть не может. Таким образом, требования об оплате неустойки за указанный период подлежит удовлетворению частично, в сумме 2415 руб. 36 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 4 179,66 руб., что подтверждается платежным поручением от 13.08.2019 (л.д.4), которая также подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4130 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 144 084 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2415 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4130 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 150 629 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.