Решение по делу № 2-1331/2016 от 08.11.2016

Дело № 2-1-1331/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области в составе: председательствующего судьи Сизовой О.В.,

при секретаре Косян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жукове в зале суда

                                     27 декабря 2016 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала к Сташковой Ю. П., Сташкову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала обратилось в суд с иском к Сташковой Ю.П., Сташкову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее Банк) и Сташковой Ю.П., Сташковым С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 2 478 000 рублей, а заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых (п.п.1.1,1.2, 1.3 кредитного договора), срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения (п.1.5 кредитного договора). Целевое назначение кредита – приобретение жилого помещения, состоящего из трех комнат, общей площадью 63,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,7 кв.м, на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, общей стоимостью 2 850 000 руб. по договору купли-продажи объекта недвижимости с ипотекой в силу закона. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам кредит в размере 2 478 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика. Однако заемщики в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с февраля 2015 г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 385 556 руб. 51 коп., в том числе: 2 041 506 руб. 16 коп. – основной долг, 282 002 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 62 047 руб. 61 коп. – неустойка (пени). ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности, уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога (недвижимое имущество). Однако требование кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заемщиками не погашена. Ссылаясь на ст.ст.3,4,28,131,132 ГПК РФ, ст.ст.11,12,309,310,314, 330,819 ГК РФ, ст.ст.3,50,51 п.4, ст.68, 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «ОБ ипотеке», просит взыскать со Сташковой Ю.П., Сташкова С.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 385 556 руб. 51 коп., в том числе: 2 041 506 руб. 16 коп. – основной долг, 282 002 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 62 047 руб. 61 коп. – неустойка (пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 127 руб. 78 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, с кадастровым номером №:1646, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его рыночной стоимости – 2 855 000 руб., установленную сторонами в п.5.5 кредитного договора.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Сташкова Ю.П., Сташков С.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (далее Банк) и Сташковой Ю.П., Сташковым С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 2 478 000 руб. для приобретения в собственность Сташковой Ю.П., Сташкова С.В. жилого помещения, состоящего из трех комнат, общей площадью 63,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,7 кв.м, на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: 249185, Калужская область, Жуковский район, <адрес>, общей стоимостью 2 850 000 руб., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 13,79%.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются в совокупности ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес> момента государственной регистрации права собственности.

Согласно ст.1.1. договора в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>.

Согласно п.3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков в валюте РФ, открытый в филиале кредитора №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

    Кредит в сумме 2 478 000 руб. был предоставлен ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщики заложили Банку квартиру, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиками, как залогодателями, первоначальным залогодержателем является Дополнительный офис <адрес>, Калужский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Савенко Т.М. от имени Рукосуевой Е.А. (продавцом) и Сташковой Ю.П., Сташковым С.В. (покупателями) был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 63,9 кв.м, в том числе жилой площадью 41,7 кв.м, состоящей из трех комнат, расположенной на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома, находящейся по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес> стоимостью 2 850 000 руб. с использованием кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была передана Сташкову С.В., Сташковой Ю.П. по передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ за Сташковой Ю.П., Сташковым С.В. в ? доле в праве общей долевой собственности за каждым было зарегистрировано право собственности на вышеуказанную квартиру, запись регистрации №, с обременением: ипотекой в силу закона.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Вышеуказанные положения закона сторонами соблюдены.

Согласно п.1.3, 1.3.1, 1.3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты – 13% годовых, полная стоимость кредита составляет 13,79 % годовых, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения основного долга и уплаченных процентов, являющегося приложением к договору (ст.4 кредитного договора).

    На основании п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в том числе, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

    В силу п.4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме из расчета 13,50% годовых.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.2.3, 5.4, 5.5, 5.6 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения настоящего договора за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) (п.6.2 кредитного договора).

В нарушение договора ответчики не исполняли свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, требование об уплате неустойки, штрафа, уведомление о начале обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Указанные требования были оставлены ответчиками без ответа.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что Сташковой Ю.П., Сташковым С.В. не производятся своевременные платежи по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 385 556 руб. 51 коп., в том числе: 2 041 506 руб. 16 коп. – основной долг, 282 002 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 62 047 руб. 61 коп. – неустойка (пени).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что со Сташковой Ю.П., Сташкова С.В. досрочно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 2 385 556 руб. 51 коп., поскольку ими нарушены сроки возврата суммы займа, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение -квартиру, назначение жилое, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, с кадастровым номером №:1646.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При этом в ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п. п. 1, 2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как следует из п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, приведенный в указанной выше норме права, является исчерпывающим.

Вместе с тем, перечисленные условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют и судом установлены не были.

Напротив, как следует из материалов дела, заемщики неоднократно допускали нарушения условий договора займа и принятых на себя обязательств, не производят платежи с февраля 2015 года, поскольку период нарушения заемщиками обязательств по кредитному договору от 27.09.2013 года, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчиков в нарушении договора займа в материалах дела не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п.5.5 кредитного договора следует, что стороны пришли к соглашению о том, что рыночная стоимость жилого помещения составляет – 2 855 000 руб.

Размер начальной продажной стоимости заложенного имущества устанавливается судом равной рыночной стоимости такого имущества и составляет: 2 855 000 руб.

В судебном заседании данная стоимость имущества на день рассмотрения дела не оспорена.

В соответствии с п.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах и положений действующего законодательства, требования истца о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение-квартиру, назначение жилое, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, с кадастровым номером №:1646, запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества по месту нахождения заложенного имущества в размере его рыночной стоимости – 2 855 000 руб.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 26 127 руб. 78 коп. в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со Сташковой Ю. П., Сташкова С. В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 385 556 рублей 51 копейку, в том числе: 2 041 506 рублей 16 копеек – основной долг, 282 002 рубля 74 копейки – проценты за пользование кредитом, 62 047 рублей 61 копейка – неустойка (пени).

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру), назначение жилое, общей площадью 63,9 кв.м, этаж пятый, расположенную по адресу: Калужская область, Жуковский район, <адрес>, с кадастровым номером №:1646, запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере его рыночной стоимости – 2 855 000 рублей.

Взыскать со Сташковой Ю. П., Сташкова С. В. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала в равных долях расходы по оплате госпошлины в сумме 26 127 рублей 78 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

              Судья: О.В. Сизова