Решение по делу № 2-1282/2015 ~ М-1313/2015 от 27.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 сентября 2015 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Обатнина В. Н. к ОАО «ГУТА-БАНК» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Обатнин В.Н. обратился в суд с иском к ОАО «ГУТА-БАНК» об истребовании документов, указав, что между ним и ОАО «ГУТА-БАНК» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> По условиям договора Банк открыл текущий счет (№) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он же в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки, указанные в договоре. Банк нарушил его права как заемщика. ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию об истребовании копий документов по его кредитному делу, в которой просил представить ему копию кредитного договора, приложений к договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. У него указанные документы отсутствуют. Ответа на данную претензию получено он не получил, требуемые документы ему не предоставлены, что является нарушением его прав, в том числе как потребителя, предусмотренных ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Как потребителю банковских услуг и клиенту банка в силу прямого указания в законе ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Обращаясь в банк с претензией, он настаивал на предоставлении ему указанных сведений, и непредставление таких сведений должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим законодательством. Статья 10 Гражданского кодекса российской Федерации запрещает злоупотребление правом. Просит обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к нему, расширенную выписку по лицевому счету (№) с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Обатнин В.Н. в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «ГУТА-БАНК» в судебное заседание не явился, суду представлено письменное заявление представителя, поступившее по электронной почте, в котором он указывает, что все документы по делу находятся в гражданском деле № по иску ОАО «ГУТА-БАНК» к Обатнину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд определил рассмотреть настоящее дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из предоставленного истцом уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 6), материалов гражданского дела №, где имеется вступившее в законную силу заочное решение Алапаевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, между Обатниным В.Н. и ОАО «ГУТА-БАНК» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> под проценты по ставке <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на счет, открытый на имя Обатнина В.Н. №.

Истец же просит обязать ответчика предоставить ему копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к нему, расширенную выписку по лицевому счету (№) с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд. При этом доказательств заключения с ответчиком кредитного договора с аналогичным номером от ДД.ММ.ГГГГ ( как указал истец в исковом заявлении ) истцом суду не предоставлено, ответчик не подтверждает факт заключения указанного истцом договора.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указал, что им в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, ответ на претензию получен не был, в связи с чем просил суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Исходя из смысла вышеприведенных нормоположений кредитный договор, приложения к нему, график платежей ( если таковой составлялся) передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Доказательств того, что данные документы истцу не были предоставлены банком при заключении кредитного договора, не представлено.

Согласно заявления истца № на предоставление кредита ( гражданское дело №, л.д. 11-15) следует, что истец ознакомлен с Правилами и условиями кредитования. Данное обстоятельство также подтверждает сам истец, приложив к исковому заявлению уведомление о полной стоимости кредита, содержащее его подпись.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В претензии от ДД.ММ.ГГГГ Обатнин В.Н. просил ОАО «ГУТА-БАНК» предоставить ему копии документов, а именно копию кредитного договора № с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по момент получения настоящей претензии; произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов/премий; денежные средства, удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий и страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор № (л.д. 5).

Из копии представленной суду претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса заемщика указан адрес: <адрес>, в то время как на данном реестре содержится почтовый штемпель почтового отделения <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. При этом ни из почтового штемпеля, ни из почтового реестра невозможно установить отделение почтовой связи, принявшее почтовую корреспонденцию. Из описи почтовых отправлений невозможно установить почтовое отделение, из которого была отправлена корреспонденция, отсутствуют сведения о номере, присвоенном заказному письму.

Приложенный к иску оригинал претензии истца от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, предоставлении копий документов не содержит отметок о передаче его экземпляра банку.

Таким образом, указанный способ истребования истцом документов у Банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя.

Доказательств обращения самого истца либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Таким образом, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, что он лично обращался в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Обатнина В.Н. действиями ОАО «ГУТА-БАНК», на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска Обатнина В.Н. суд считает отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Обатнина В. Н. к ОАО «ГУТА-БАНК» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Охорзина С.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.09.2015