Решение по делу № 2-3512/2015 ~ М-2967/2015 от 15.07.2015

Дело 2-3512/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2015 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лучиной Н.Б.,

при секретаре: Подрезовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Михайлову И.Н., Михайловой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Михайлову И.Н., Михайловой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, находящуюся по адресу: г.Ачинск,, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2012000,00 рублей, установив порядок реализации имущества с публичных торгов, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором от 18 февраля 2013 года Михайлову И.Н. выдан ипотечный кредит в сумме 600 000 рублей сроком на 86 месяцев на приобретение указанной квартиры. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) данной квартиры, а также солидарное поручительство Михайловой Е.В. на срок до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Михайлову И.Н. деньги в сумме 600000 рублей. Однако заемщик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет, своевременно не производит гашение займа и процентов за пользование им. С сентября 2014 г. ответчик не внес ни одного платежа в счет погашения долга. На 19.05.2015 г. задолженность ответчика перед Банком составила 549660,40 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 514103,83 руб.; задолженность по плановым процентам – 30491,85 рублей, задолженность по пени по процентам – 2325,02 рублей, задолженность по пени по основному долгу – 2739,70 рублей. В связи с этим Банк просит взыскать с ответчиков солидарно долг по кредитному договору в общей сумме 549660,40 руб., расходы по госпошлине в сумме 14696,60 рублей, и обратить взыскание на заложенную квартиру (л.д.3-6).

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) не явился, о слушании дела извещены. В письменном ходатайстве представитель Банка Бурцев В.С., действующий по доверенности от 11.02.2015 г. просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает. При этом указал, что с момента обращения в суд с иском по настоящее время гашений задолженности по кредитному договору не производилось.

Ответчики Михайлов И.Н., Михайлова Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на залоговое имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, 18 февраля 2013 года между Банком и Михайловым И.Н. заключен кредитный договор № 623/3046-0000965 (л.д.15-33), согласно которому Михайлов И.Н. получил ипотечный кредит в сумме 600000 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г.Ачинск, под 11,4 % годовых на срок 86 календарных месяцев с даты предоставления кредита. В этот же день 18 февраля 2013 г. Банк заключил договор поручительства физического лица Михайловой Е.В. (л.д. 38-51).

Согласно п. 3.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору. (л.д.42-43).

Согласно п.5.1, 5.2 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставил Банку залог (ипотеку) объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору (л.д.16).

Пунктом 3.4 Кредитного договора предусмотрено, что права кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной (л.д. 20).

Право собственности на предмет залога и ипотека в пользу Банка зарегистрированы 22.02.2013 г. Ачинским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, что подтверждается копий свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 60), копией договора купли-продажи квартиры по адресу: г. Ачинск,, с использованием заемных средств, заключенному Михайловым И.Н., Михайловой Е.В., согласно которому данная квартира находится в совместной собственности Михайлова И.Н., Михайловой Е.В., (л.д. 61-65), копией закладной (л.д. 52-59).

Согласно п. 3.5.2 Договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки 11,4% годовых (л.д. 15).

В соответствии с п. 3.8 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с Графиком платежей, Михайлов И.Н. должен производить ежемесячные равные платежи в погашение кредита и процентов по нему до 10 числа каждого месяца в сумме 10400,09 рублей (л.д. 3436).

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору, выполненного в соответствии со ст. 319 ГК РФ, следует, что последний платеж заемщиком внесен 25.08.2014 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении Михайловым И.Н. принятых на себя обязательств (л.д. 6-7).

В соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и неустойки в случает нарушения Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней (п. 7.4.1.9 Договора).

Согласно п. 7.4.4. при нарушении сроков внесения Платежа или его части Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) (л.д. 29).

29 января 2015 г. Банком в адрес ответчиков направлялись письменные уведомления с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, а также о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с 25.02.2015 г. (л.д. 123-124, 129-130, 133), которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 19 мая 2015 года задолженность Михайлова И.Н. по кредитному договору составила 549660,40 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 514103,83 руб.;

-задолженность по плановым процентам – 30491,85 рублей,

- задолженность по пени по процентам – 2325,02 рублей,

- задолженность по пени по основному долгу – 2739,70 рублей.

На основании изложенного, поскольку заемщик Михайлов И.Н. не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в солидарном порядке с ответчиков Михайлова И.Н., Михайловой Е.В. в пользу Банка досрочно подлежит взысканию 549660,40 руб.

Согласно Отчета № 274/15 об определении рыночной и ликвидационной стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной в пятиэтажном жилом доме по адресу: г. Ачинск,, итоговая рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки 19.03.2015 г. составляет 2012000 рублей. Ликвидационная стоимость Объекта составляет 1811000 рублей.

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по возврату займа, сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки (2012000 х5%=100 600,00 руб.), и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из рыночной стоимости квартиры 2012000 руб., начальная продажная стоимость квартиры составит 1609600,00 руб. (2012000х 80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 14696,60руб. (л.д.8), по 7348,30 руб. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Михайлова И.Н., Михайловой Е.В. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) долг по кредитному договору в сумме 549 660 (пятьсот сорок девять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 40 копеек.

Взыскать с Михайлова И.Н., Михайловой Е.В. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по госпошлине в сумме 7348 (семь тысяч триста сорок восемь) рублей 30 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: г.Ачинск, общей площадью 49,7 кв.м., кадастровый номер 24:43:0000000:0:1082/8, принадлежащую на праве собственности Михайлову И.Н., Михайловой Е.В. на основании договора купли-продажи от 18 февраля 2013 года путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1609600 (один миллион шестьсот девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течении семи дней с момента получения копии решения суда и может быть обжаловано в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.Б. Лучина