Решение по делу № 2-1169/2016 от 04.07.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2016 года                                                                                 город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Феоктистова Д.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1169/2016 по иску акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» к Суриной О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец акционерное общество «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» (далее АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ») обратился в суд к Суриной О.Ю. с указанным иском по следующим основаниям.

21 июля 2012 года закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Сурина О.Ю. заключили кредитный договор №. Сурина О.Ю. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Истец, предоставив Суриной О.Ю. указанную выше сумму, выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик, напротив, ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по договору, в результате чего образовалась задолженность в сумме 181682 руб. 02 коп., из которых: задолженность по кредиту – 65099 руб. 19 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 83050 руб. 35 коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – 22 500 руб. 00 коп., штраф (фиксированная часть) – 2500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 8532 руб. 48 коп.

В иске АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 181682 руб. 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 4833 руб. 64 коп.

Истец АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» в суд своего представителя не направил.

Ответчик Сурина О.Ю. в суд не явилась.

О времени и месте судебного заседания участвующие в деле лица извещены надлежащим образом.

В письменном заявлении истец ходатайствует о рассмотрении дела в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, при этом не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица Сурина О.Ю. сведений об уважительности причин своей неявки, а также возражений относительно исковых требований в суд не представила.

Согласно статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц, при этом в соответствии с занесённым в протокол судебного заседания определением суда на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик Сурина О.Ю., извещённая о времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительности причин своей неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной).

На основании статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договоры о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусмотрено ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам) стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Существенными условиями договора банковского счета в силу статьи 845 ГК РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.

Пункт 1 статьи 248 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21 июля 2012 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (впоследствии реорганизованный в форме преобразования в ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ», а затем в АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ») и Суриной О.Ю., заключён кредитный договор № на получение кредитной карты с обязательством уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

В этот же день Сурина О.Ю. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Данное обстоятельство подтверждается представленной анкетой-заявлением Суриной О.Ю. о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанке» от 01 апреля 2012 года.

Условия кредита указаны в данном заявлении и в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифах и условиях обслуживания карты: процентная ставка – 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту; сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным, в размере минимального платежа – 7% от задолженности.

При нарушении сроков платежей заемщик обязан уплатить штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

По мнению суда, заключённый между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Суриной О.Ю. кредитный договор, копия которого имеется в деле, соответствует требованиям, предъявляемым статьями 819 и 820 ГК РФ к кредитному договору.

Своё обязательство по предоставлению заёмщику Суриной О.Ю. кредита в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, истец исполнил в полном объёме, выдав ответчику кредитную карту в день подписания договора.

В тоже время ответчицей Суриной О.Ю. не производилось своевременное погашение кредита, из чего следует, что ею были допущены неоднократные нарушения порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, а, следовательно, нарушены условия исполнения договора.

Задолженность Суриной О.Ю. перед АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» по кредитному договору по состоянию на 16 октября 2015 года составила 181682 руб. 02 коп., из которых: задолженность по кредиту – 65099 руб. 19 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 83050 руб. 35 коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – 22 500 руб. 00 коп., штраф (фиксированная часть) – 2500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 8532 руб. 48 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспариваются.

Представленный истцом расчёт суммы задолженности судом проверен и признаётся судом правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению в том, что исковые требования АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» о взыскании с Суриной О.Ю. задолженности по кредитному договору в общей сумме 181682 руб. 02 коп. подлежат удовлетворению.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4833 руб. 64 коп., подтверждённых платёжным поручением от 18 ноября 2015 года № также подлежит удовлетворению.

Доводов в опровержение иска участвующими в деле лицами не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» с Суриной О.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, состоящей на регистрационном учете по месту жительства по адресу: <адрес>:

задолженность по кредитному договору № от 1 июля 2012 года в сумме 181682 руб. 02 коп.;

в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4833 руб. 64 коп., всего определив к взысканию 186515 руб. 66 коп.

Ответчик вправе подать в Киреевский районный суд Тульской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путём подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий