Решение по делу № 2-405/2018 ~ М-324/2018 от 15.05.2018

                            Гражданское дело № 2-405/2018

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

2 июля 2018 года                                а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:

Председательствующего судьи Калмыковой А.А.,

при секретаре Эскиндаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к Кушхову Рамазану Адемиркановичу, Кушховой Инне Александровне, Кузьминой Анне Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратился в суд с вышеуказанным иском к Кушхову Р.А., Кушховой И.А., Кузьминой А.С. в котором просит расторгнуть кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Кушховым Р.А., взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: срочный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> рублей, по оплате просроченных процентов в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных исковых требования истец указал, что в соответствии с п.1.3 и 1.2 указанного кредитного договора заемщику Кушхову Р.А. предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение кредитного договора были заключены договоры поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года с Кушховой И.А. и __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года с Кузьминой А.С..

В соответствии с п.4.2.1 заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.4.2.2 договора). Обязательства по погашению кредита должны осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ года согласно графику равными долями в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. В соответствии с п.4.3 кредитного договора заемщик был обязан к дате совершения очередного платежа по договору обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств достаточной для такого платежа, а истец в соответствии с п.4.5 вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета заемщика суммы соответствующих платежей. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Однако ответчики добровольно отказываются выполнять свои договорные обязательства, в связи с чем возникла необходимость обращения с соответствующим иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Кушхов Р.А., Кушхова И.А. и Кузьмина А.С., извещенные о времени о месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание неоднократно не явились. О причинах своей неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствии не ходатайствовали.

По определению суда, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Россельхозбанк» и Кушховым Р.А. был заключен кредитный договор __№__ в соответствии с которым ему предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года (п.1.5 кредитного договора). В свою очередь Кушхов Р.А. обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ года и уплатить проценты, исходя из процентной ставки в размере 15,5 % годовых (п.1.3 кредитного договора). Свои обязанности по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, путем их перечисления на расчетный счет заемщика Кушхова Р.А., что подтверждается банковским ордером __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч.2 ст.323 ГК РФ Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства физического лица __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года с Кушховой И.А. и __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года с Кузьминовой А.С..

Ответчик Кушхов Р.А. не исполнил свои обязательства перед банком по кредитному договору. В связи с неисполнением обязанностей, предусмотренных п.п.4.7 и 6 кредитного договора, АО «Россельхозбанк» обратилось с соответствующим иском к заемщику и поручителям.

Из выписок с лицевого счета видно, что ответчик практически не оплачивал кредит. Тем самым нарушил требования кредитного договора, а также ст.310 ГК РФ, и у Банка возникло право требования возврата кредита, уплаты процентов и пени на основании кредитного договора, а также ст. 811 ГК РФ.

Согласно п.4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) отраженному на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в расчетном месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 настоящего Договора, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к настоящему Договору.

Согласно п. 4.7 Кредитного договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

У Банка возникло право требования досрочного возврата кредита и уплаты процентов на основании Кредитного договора, а также ч.2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчету истца задолженность на ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты> рублей, из которых срочный основной долг- <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, по оплате просроченных процентов – <данные изъяты> рублей. Указанный расчет составлен с учетом периода начисления, количества дней просрочки, наступления сроков платежей.

Ответчики, будучи извещенными надлежащим образом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание неоднократно не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили. Получив копию искового заявления с приложенными документами, каких-либо возражений по поданному АО «Россельхозбанк» иску не представили, то есть своими процессуальными правами ответчика, предусмотренными ст.ст. 12, 35 и 56 ГПК РФ пренебрегли.

С учетом изложенных обстоятельств, суду приходит к выводу, что ответчики согласились с иском и не оспаривают математические расчеты, представленные истцом, поэтому они признаются судом верными и принимаются за основу. В судебном заседании расчет проверен, и его правильность у суда сомнений не вызывает. На настоящий момент заемщиком задолженность не погашена.

Согласно пункту 1.1 Договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Кушховым Р.А. своих обязательств по Кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года между Кредитором и Должником.

Согласно пункту 2.1 тех же договоров Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно пункту 2.2 тех же договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к Поручителю в случае неисполнения Должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по Кредитному договору.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» следует удовлетворить в полном объеме, поскольку с ответчиками Кушховой И.А. и Кузьминой А.С. были заключены договоры поручительства и ответчики несут солидарную ответственность с Кушховым Р.А. перед истцом о возврате суммы займа и процентов.

Таким образом, сумма долга по кредитному договору и задолженность по уплате процентов подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно положениям ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 Постановления от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, соответствующие требования направлены банком ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчиков. Ответчики своевременно требование банка не выполнили, письменного ответа кредитору не направили, платежи по договору не осуществляют в течение длительного времени, в связи с чем АО «Россельхозбанк» причиняется ущерб несвоевременным погашением кредита, процентов и пени по нему. Невозвращенные кредитору денежные средства не могут быть использованы Банком в уставных целях, в том числе для предоставления кредита иным лицам, уплаты налогов, сборов и платежей. Очевидно, что Банк, при заключении кредитного договора, рассчитывал на своевременность возвращения кредита и уплаты процентов, а поэтому неисполнение ответчиками условий договора признается судом существенным нарушением условий кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Заявленное АО «Российский Сельскохозяйственный банк» требование о взыскании в его пользу судебных расходов в размере уплаченной государственной пошлины в сумме - <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению, так как на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к Кушхову Рамазану Адемиркановичу, Кушховой Инне Александровне, Кузьминой Анне Сергеевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Кушховым Рамазаном Адемиркановичем с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать солидарно с Кушхова Рамазана Адемиркановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>; Кушховой Инны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>; Кузьминой Анны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Кушхова Рамазана Адемиркановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>; Кушховой Инны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>; Кузьминой Анны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в Адыге-Хабльский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 2 июля 2018 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда КЧР                                         Калмыкова А.А.