Решение по делу № 2-5016/2018 ~ М-4710/2018 от 22.11.2018

24RS0002-01-2018-005796-79

Дело № 2-5016/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    28 декабря 2018 года             г.Ачинск Красноярского края

    Ачинский городской суд Красноярского края

        в составе: председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

        с участием истца Булаевой С.Л.,

        при секретаре Сватковой А.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булаевой С. Л. к АО ВТБ Страхование жизни о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Булаева С.Л. обратилась в суд с иском к АО ВТБ Страхование жизни о расторжении договора страхования, заключенного 28.09.2018 г. между ней и ответчиком, взыскании суммы страховой премии в размере 25 000 руб., штрафа, компенсации морального вреда в сумме 40 000 руб., судебных расходов – 4 000 руб. Требования мотивированытем, что 28 сентября 2018 года при получении ею кредита в Ачинском филиале ВТБ истцу было предложено заключить договор страхования жизни. В противном случае ей было бы отказано в выдаче кредита. В связи с безвыходностью положения она вынуждена была заключить договор страхования, сроком до 2024 года с ежегодной выплатой страховой премии в размере 25000 руб. Истец получила сумму кредита, из которой была вычтена страховая премия в размере 25000 руб.Через несколько дней после получения кредита она обратилась к адвокату за консультацией о возможности расторжения договора страхования.Истцу было разъяснено такое право и она обратилась в Банк с предложением расторгнуть договор страхования. 18 ноября 2018г. сотрудник Банкавыдала истцу бланк заявления на расторжение договора, который последняя заполнила. Сотрудник банка заверила истца, что отправила подлинник ее заявления в головной офис страховой организации, находящийся в Москве. 13 ноября 2018 г. истец вновь обратилась в Банк за результатом рассмотрения ее заявления о расторжении договора страхования, на что ответили, что ей в расторжении договора отказано, в связи с чем, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 2).

    Истец Булаева С.Л. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, пояснила, что не хотела заключать договор страхования, однако без него не могла получить кредит. Потом она узнала, что можно отказаться от договора страхования и неоднократно обращалась в Ачинский филиал ВТБ, в том числе, до истечения 14 дней с момента заключения договора страхования, хотела написать заявление о расторжении договора страхования, однако, сотрудник Банка ее убедил, что расторгать договор не нужно, деньги возвращены не будут, ввел в заблуждение. Только 08.11.2018 г., когда истец третий раз обратилась в Банк, ей дали бланк заявления о расторжении договора страхования, который она заполнила и оставила. Она не желает быть застрахованной.

    Представитель ответчикаАО ВТБ Страхование жизни, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом(л.д. 68), в суд не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором по заявленным исковым требованиям в полном объеме возражает, указывает, что Банк ВТБ (ПАО) реализует страховые продукты АО ВТБ Страхование жизни в рамках заключенного с ним агентского договора.28.09.2018 г. между истцом и страховщиком был заключен договор страхования. Ознакомление и согласие страхователя с полисными условиями, а также их получение страхователем подтверждается записью в договоре страхования.Договор страхования был заключен надлежащим образом в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ.28.09.2018 г. страхователь во исполнение условий договора страхования добровольно произвела оплату первого страхового взноса в размере 25 000 рублей.Уплаченный истцом страховой взнос принят страховщиком в качестве платы за услуги страхования, которые оказываются последней с 04.10.2018 г. по настоящее время. Договором страхования предусмотрены следующие условия прекращения договора страхования по инициативе страхователя:

    - в порядке, предусмотренном требованиями Указания ЦБ РФ от 22.11.2015 № 3854-У. Данным правом истец не воспользовалась. В адрес страховщика не поступало никаких заявлений, подписанных истцом;

    - в порядке, предусмотренном п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    По состоянию на дату подготовки настоящего отзыва, в адрес страховщика не поступали заявления от страхователя. Полагает, что требования истца о компенсации морального вреда,о взыскании судебных расходов, штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении ей физических или нравственных страданий в результате действий страховщика. Кроме того, при заключении и исполнении договора страхования страховщик действует исключительно в рамках страхового законодательства, соответственно со страховщика не может быть взыскан штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО ВТБ Страхование жизни (л.д. 12-14).

    Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом(л.д. 68), в суд не явился.

    Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, праву заказчика как потребителя в любое время отказаться от исполнения договора корреспондирует его обязанность возместить исполнителю расходы, понесенные в связи с исполнением обязательств по договору.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Как установлено в судебном заседании, 28.09.2018г. между Булаевой С.Л. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № 625/0040-0871092 по условиям которого банк предоставил истцу кредит на сумму 682 000 руб. под 13,5 % годовых, на срок 84 месяца (л.д. 3).

Также 28.09.2018г. Булаевой С.Л. был выдан полис № 0337240475811 по страховой программе «Семейный капитал», согласно условиям которого, акцептом страхователем настоящего полиса считается уплата страхователем первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в настоящем полисе (л.д. 4, 5).

Аналогичный порядок акцепта страхователем полиса содержится в п. 2.37 Полисных условий страхования жизни с участием в прибыли (л.д. 21-40).

Графиком уплаты страховых взносов сумма первого страхового взноса за период с 04.10.2018г. по 03.10.2019 г. определена в размере 25 000 рублей (л.д. 5 оборот).

На основании заявления Булаевой С.Л. от 28.09.2018 г. Банк ВТБ (ПАО) перечислил на счет АО ВТБ Страхование жизни 25 000 руб. в счет оплаты страхового полиса № 0337240475811 от 28.09.2018 г. (л.д. 20).

Таким образом, 28.09.2018 г. истец акцептовала выданный ей полис № 0337240475811 и в указанную дату между Булаевой С.Л. и АО ВТБ Страхование жизнибыл заключен договор страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8.25, 8.28 Полисных условий страхования жизни с участием в прибыли страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования в течение периода охлаждения путем подачи страховщику заявления об отказе от договора страхования. Датой отказа страхователя от договора страхования считается дата получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования либо дата получения страховщиком электронного заявления об отказе от договора страхования.

В соответствии с п. 2.12. Полисных условий страхования жизни с участием в прибыли период охлаждения – период времени, в течение которого страхователь имеет право отказаться от исполнения договора страхования. Период охлаждения начинается в дату заключения договора страхования и заканчивается днем, предшествующим дню начала срока страхования, но не ранее 14 календарных дней, считая от даты заключения договора страхования.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, в Банк ВТБ (ПАО) с письменным заявлением об отказе от договора страхования истец обратилась 08 ноября 2018 г.(спустя более 14 календарных дней после заключения договора), при этом, сведений о получении данного заявления АО ВТБ Страхование жизни материалы дела не содержат. Доказательства, что истец обращалась с заявлением об отказе от договора страхования ранее указанного срока, суду не представлены.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, т.к.период в течение которого правилами страхования предусмотрен отказ от договора истцом пропущен, а потому его требования о возврате страховой премии удовлетворению не подлежат.

Отказ от страхования за пределами данного срока не влечет возврат страховой премии, как это следует из условий страхования жизни с участием в прибыли.

Согласно п.8.10.5 Полисных условий, расторжение договора страхования возможно по инициативе страхователя.

На основании вышеизложенного, суд находит требование истца о расторжении договора страхования от 28.09.2018 г. подлежащим удовлетворению, поскольку право страхователя на отказ от договора страхования предусмотрено ст. 958 ГК РФ, а также Полисными условиями страхования жизни с участием в прибыли, при этом, оснований для взыскания с ответчика суммы уплаченной истцом страховой премии в размере 25 000 рублей суд не усматривает, посколькув период охлаждения, предусмотренный Полисными условиями страхования жизни с участием в прибыли, истец не заявила о своем желании расторгнуть договор страхования, соответствующего письменного заявления в порядке, предусмотренном Полисными условиями страхования жизни с участием в прибыли, ответчику не направила, доказательств этому, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК, суду не представлено.

Поскольку оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммыстраховой премии не имеется, также отсутствуют основания для взыскания с ответчика морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Булаевой С. Л. удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор страхования, заключенный 28.09.2018 г. между Булаевой С. Л. и АО ВТБ Страхование жизни - полис № 0337240475811.

    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

    Взыскать с АО ВТБ Страхование жизни в доход бюджета муниципального образования города Ачинска Красноярского края государственную пошлину в сумме 300 рублей.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

    Судья                подписьЕ.П. Матушевская