Решение по делу № 2-1458/2016 ~ М-997/2016 от 09.03.2016

№ 2-1458/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2016 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лазовской Г.И.,

при секретаре Слепуха Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гасановой к АО «*-Банк» о защите прав потребителя, истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Гасанова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «*-Банк» о защите прав потребителя, понуждении ответчика предоставить копию кредитного договора № **, копию приложения к нему, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между Гасановой Н.В. и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому начислены незаконные платежи. Для обращения в суд с исковыми требованиями об оспаривании данных платежей, ей необходимы указанные документы, однако, ее запрос от 01.12.2015 г. об истребовании документов, до настоящего времени ответчиком не исполнен (л.д. 2-4)

В судебное заседание истец, будучи извещенной о месте и времени судебного разбирательства, не явилась, в исковом заявлении просила дело рассматривать без ее участия.

Представитель ответчика АО «*- Банк», извещенный должным образом (л.д. 12), в суд не явился, представив письменные возражения по иску, в соответствии с которыми не отрицали, что 03.04.2014 г. истица обратилась с заявлением на получение потребительского кредита, в связи с приобретением товара в розничной сети. В этот же день истец получила от ответчика Индивидуальные условия кредитования, после чего истец распорядилась предоставленной суммой кредита на оплату приобретенного товара. Сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя договор банковского счета и кредитный договор. Между истцом и Банком было заключено соглашение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Истец подтвердил ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании, тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, путем подписания предложенных Индивидуальных условий. Информация о размере кредита и процентов, сроках и порядке погашения задолженности являются существенными условиями Кредитного договора и определяются сторонами в момент его заключения. Экземпляр уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования вручается Клиенту Банка как второй стороне заключенного кредитного договора. В дату подписания Соглашения о кредитовании истице был вручен экземпляр кредитного договора. Что касается непредоставления банком ответа на претензию, поясняют следующее. В базе Банка «Претензии» отсутствует информация о поступлении в Банк претензии Истицы. Истицей не доказан факт направления претензии в адрес банка. Таким образом, относительно предъявленных требований в исковом заявлении поясняют, что получить копию Кредитного соглашения и выписку по текущему счету с отражением всех приходных и расходных операций клиент может в любом подразделении Банка, обслуживающем физических лиц, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Кроме того, представить данные сведения по почте Банк не имел права, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 287 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом. Лично клиент в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался. В связи с чем просят в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме. (л.д. 14-15).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из искового заявления Гасановой Н.В., между ней и АО «*-Банк» был заключен кредитный договор №* от 03.04.2014 года, в соответствии с которым ей была предоставлена сумма в размере 8721 рубль на приобретение товара. Иных сведений о данном договоре истцом суду не представлено.

Предъявляя к банку настоящие исковые требования о понуждении предоставить копию данного договора, приложение к нему и выписку по счету, истец указала, что ею в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, ответ на претензию получен не был, в связи с чем, просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу. Необходимость в получении данных документов ею мотивирована намерением в дальнейшем обратиться в суд с иском об оспаривании неких незаконных положений договора.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Сам факт нарушения ее прав и законных интересов ответчиком, лежит на истце, в том числе и в рамках разрешения спора о защите прав потребителя.

Однако, в обоснование своих исковых требований Гасановой Н.В. приложен экземпляр претензии от 01.12.2015 г., адресованной в АО «*-Банк» в г. ** (л.д.9). Каких-либо сведений о передаче письма на почтовое отделение, о получении Банком почтовой корреспонденции, истцом в материалы дела не представлено.

Представителем Банка отрицается факт направления в их адрес претензии Гасановой Н.В., и получения Банком такой претензии поскольку не представлена копия почтовой квитанции, не доказан факт получения Банком претензии, нет отметок ответственного работника Банка о получении претензии либо почтового отправления.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом суду не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком ее прав, что она лично обращалась в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Исходя из смысла вышеприведенных норм кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Доказательств того, что данные документы истцу не были предоставлены банком при заключении кредитного договора, также не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В судебном заседании не нашел своего подтверждения как факт непосредственного обращения Гасановой Н.В. в банк за получением выписки по счету, копий документов, так и факт получения Банком претензии истца.

Доказательств обращения самой Гасановой Н.В. (клиента) либо ее уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав истца действиями АО «**-Банк", на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гасановой к АО «**-Банк» о защите прав потребителя, истребовании документов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Г.И. Лазовская

Мотивированное решение изготовлено судом 08.04.2016 г.

«согласовано» судья Г.И. Лазовская