Решение по делу № 2|1|-705/2013 ~ М|1|-620/2013 от 11.07.2013

Дело № 2 /1 -705/2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Абдулино 10 октября 2013 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.Н.,

при секретаре Мажаевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Егорову В.Л., Егоровой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Егорову В.Л., Егоровой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество указывая, что ...г. между ОАО «Россельхозбанк» и ... Егоровым В.Л. был заключен Кредитный договор №..., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику безналичные денежные средства в размере ... рублей, а Заемщик обязался принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Выдача кредита подтверждается банковским ордером ... от ..., согласно которому на расчетный счет Заемщика было перечислено ... рублей.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом установлена в размере ... % годовых.

Пунктом 1.6 Кредитного договора окончательный срок возврата Кредита установлен ....

В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит и (или) ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в этом случае за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку (пеню) в размере двойной действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки от суммы соответствующей задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ... от ... были заключены договора:

1) Договор ... об ипотеке (залоге недвижимости) от ...., заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Егоровой И.А., по которому были предоставлены в залог:

—цех по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ...

— земельный участок площадью ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ...

ОАО «Россельхозбанк» выполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере ... рублей были представлены Заемщику в безналичном порядке путем зачисления на его расчетный счет.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, по состоянию на 02.07.2013 г. общая сумма просроченной задолженности Заемщика составляет ..., из которых:

—... - основной долг (дата платежа «24» июня 2013 года);

— ... - проценты, начисленные на сумму ... рублей по ставке ...% годовых за период с 01.05.2013 г. по 31.05.2013 г.;

— ... - проценты, начисленные на сумму ... рублей по ставке ... % годовых за период с 01.06.2013 г. по 24.06.2013 г.;

— ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... рублей по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 01.06.2013 г. по 24.06.2013 г.;

— ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 25.06,2013 г. по 30.06.2013 г.;

— ... - пеня за просроченные заемные средства, начисленная на сумму ... рублей по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 25.06.2013 г, по 02.07.2013 г.;

— ... - проценты за просроченные заемные средства, начисленные на сумму ... рублей по ставке ... % годовых за период с 25.06.2013 г. по 02.07.2013 г.;

— ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... рублей по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 01.07.2013 г. по 02.07.2013 г.

- 26.06.2013 г. Заемщику и Залогодателю были направлены письма с требованием о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего момента просроченная задолженность не погашена.

Просят взыскать с ... Егорова В.Л. в пользу ОАО «Россельхозбанк» просроченную задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., расходы по уплате госпошлины в размере ....

Назначить начальную продажную стоимость:

—цеха по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ...», в размере ... рублей.

— земельный участок площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... в размере ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ... Егоровым В.Л. со дня вступления решения в законную силу.

В судебном заседании представитель истца Галимов Р.Р. действующий на основании доверенности ... от ... года, исковые требования поддержал полностью, просил исковое заявление удовлетворить.

Ответчик Егорова И.А. в судебном заседании иск признала частично.

Представитель ответчика Ткач Т.А. иск признала частично, согласны на расторжение кредитного договора.

Ответчик Егоров В.Л. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах не явки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и ... Егоровым В.Л. был заключен Кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику безналичные денежные средства в размере ... рублей, а Заемщик обязался принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ... от ... является:

1) Договор ... об ипотеке (залоге недвижимости) от 05.07.2011г., заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Егоровой И.А., по которому были предоставлены в залог:

—цех по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ...

— земельный участок площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ...

По состоянию на 02.07.2013 г. общая сумма просроченной задолженности Заемщика составляет ..., из которых: ... - основной долг (дата платежа «24» июня 2013 года); ... - проценты, начисленные на сумму ... рублей по ставке ...% годовых за период с 01.05.2013 г. по 31.05.2013 г.; ... - проценты, начисленные на сумму ... по ставке ... % годовых за период с 01.06.2013 г. по 24.06.2013 г.; ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 01.06.2013 г. по 24.06.2013 г.; ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 25.06,2013 г. по 30.06.2013 г.; ... - пеня за просроченные заемные средства, начисленная на сумму ... рублей по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 25.06.2013 г, по 02.07.2013 г.; ... - проценты за просроченные заемные средства, начисленные на сумму ... рублей по ставке ... % годовых за период с 25.06.2013 г. по 02.07.2013 г.; ... - пеня за пророченные проценты, начисленная на сумму ... по ставке ... % годовых (двойная ставка рефинансирования Банка России) за период с 01.07.2013 г. по 02.07.2013 г.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора в случае, если Заемщик не исполнит и (или) ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в этом случае за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку (пеню) в размере двойной действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки от суммы соответствующей задолженности.

Истцом ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в адрес ответчика Егорова В.Л. и Егоровой И.А. направлялись претензии с предложением исполнить свои обязательства по кредитному договору путём погашения задолженности, либо путём передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счёт частичного погашения задолженности по кредитному договору, однако заемщик, никаких мер по погашению образовавшейся задолженности не принимал.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Залогодержателя.

Согласно ст. 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенных товаров в обороте, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Договор о залоге недвижимости ... от ... соответствует требованиям ст. 339 ГК РФ, не содержит признаков ничтожности, в нем указаны предмет залога, его оценка, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Стоимость имущества переданного в залог установлена договором. Таким образом, залоговая стоимость определяется соглашением сторон по договору залога.

Согласно ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.5 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Согласно п.6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на имущество являющееся предметом залога, обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме, вырученной от реализации заложенного имущества.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное

имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.ч. 1, 10 ст. 28.1 Федерального закона РФ « О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания в судебном порядке.

Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между залогодателем и залогодержателем соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто.

Истцом представлен отчет по определению рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 26 июля 2013 года.

Рыночная стоимость заложенного имущества —цеха по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.

— земельного участка площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.

Ответчиками представлен отчет об оценке рыночной и стоимости недвижимого имущества по состоянию на 26 августа 2013 года.

Рыночная стоимость заложенного имущества —цеха по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.; — земельного участка площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.

В связи с существенными расхождениями в оценке, судом назначена оценочная экспертиза в соответствии с которой рыночная стоимость по состоянию на 25 сентября 2013 года заложенного имущества —цеха по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.; — земельного участка площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... - ... руб.

 При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

 Оценку проведенную на основании определения суда от 29.08.2013 года, суд считает более обоснованной поскольку при проведенном исследовании учтены и особенности рынка недвижимости именно в Абдулинском районе. Стоимость определенная в оценке оценщика М.Л. с учетом прошедшего времени более соответствует стоимости изначально определенной договором залога. Оценка же представленная истцом является чрезмерно заниженной и не соразмерной оценке определенной договором залога, а так же не соответствует действительной цене (рыночной стоимости) объектов недвижимости на момент обращения на них взыскания судом. 

 Впоследствии это обстоятельство может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства. 

 Суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из цены, согласованной сторонами в договоре об ипотеке квартиры, учитывает значительный промежуток времени с момента заключения договора об ипотеке до момента обращения на него взыскания, а также положения пункта 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 24 мая 2011 г. № 5-В11-31).

Правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации. Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведённой сторонами в договоре о залоге, то, суд вправе решить вопрос об определении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: цех по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ...»; земельный участок площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ...»; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...% от стоимости, определенной в справке стоимости объекта оценки, представленного ответчиками, что составляет начальную продажную цену

— цеха по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ... – ....

— земельного участка площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... -....

При этом способ реализации данного имущества необходимо
определить путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении способа реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости недвижимого имущества, подлежат удовлетворению частично.

Суд, учитывая изложенное, проверив представленные суду расчеты, при отсутствие иных доказательств и требований, считает необходимым взыскать с ответчика Егорова В.Н. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в размере ... и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество цех по изготовлению ..., находящееся по адресу: Оренбургская область, г.Абдулино, ...»; земельный участок площадью ... кв.м., назначение: кадастровый номер ... располагается по адресу: местоположение установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Оренбургская область, г.Абдулино, ... исходя из ...% оценки рыночной стоимости заложенного имущества.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора, поскольку инициатором расторжения договора является кредитор в связи с существенными нарушениями договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Не выполнение ответчиками обязательства по возврату заемных средств, в течение длительного времени, суд считает существенным нарушением условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на своевременное возвращение заемных денежных средств и получения процентов по договору.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Кредитный договор ... от ... заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ... Егоровым В.Л. подлежит расторжению.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика подлежит взыскание в пользу истца возврат госпошлины в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ... ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░: ... - ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ «24» ░░░░ 2013 ░░░░); ... - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ...% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.05.2013 ░. ░░ 31.05.2013 ░.; ... - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.06.2013 ░. ░░ 24.06.2013 ░.; ... - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 01.06.2013 ░. ░░ 24.06.2013 ░.; ... - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 25.06,2013 ░. ░░ 30.06.2013 ░.; ... - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 25.06.2013 ░, ░░ 02.07.2013 ░.; ... - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 4 500 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░.; 88,15 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░░ ░░░░░░ ... % ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 01.07.2013 ░. ░░ 02.07.2013 ░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░ ░░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

—░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░░, ... ...% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ....

— ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░., ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░░, ... ...% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ....

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░ ... ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ... ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

...