Решение по делу № 2-2509/2018 ~ М-2078/2018 от 18.06.2018

                                                      №2-2509/2018                        <данные изъяты>

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    30 июля 2018 года                                                                      г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

    Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Левичевой О.Ю.

    при секретаре Шмуратко Т.В.,

    с участием ответчика А.вой А.А., ее представителя Андреева А.С. допущенного по устному ходатайству,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к А.вой А. АлексА.не о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось с иском к А.вой А.А. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и А.вой А.А. был заключен договор о кредитовании №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 116 437 руб. сроком на 60 мес. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 238 273,37 руб., в том числе, по основному долгу 112 033,79 руб., по процентам за пользование кредитом 97 919,58 руб., по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств 28320 руб. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с А.вой А.А. в пользу Банка долг по кредитному договору в размере 238 273,37 руб., расходы по уплате госпошлины за подачу иск в размере 5582,73 руб. (л.д.2-4).

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.51), в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 30).

        Ответчик А.ва А.А., ее представитель Андреев А.С. в судебном заседании против исковых требований возражали частично, просили применить срок исковой давности, а также снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и А.вой А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 116 437 руб. под 31,6 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.7-8,10-11).

Руководствуясь условиями заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» выдал Заемщику кредит в сумме 116 437 руб. путем открытия Заемщику текущего банковского счета и перечислив сумму кредита, акцептовал оферту.

Согласно условиям договора, за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет: 590 рублей за факт образования просрочки (л.д. 7).

Согласно п. 4.4.1 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее условия), ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (л.д. 17).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (п. 4.4.4 условий).

Согласно графику платежей А.ва А.А. должна была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в размере по 3882 руб. ( л.д.10), однако установленный график платежей заемщик нарушила, последний платеж в счет погашения долга был внесен заемщиком 28.04.2014г в сумме 5 000 рублей. (л.д.12-13).

На основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка № в <адрес> был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг. о взыскании с А.вой А.А. задолженности по кредитному договору в размере 139 539,42 руб. за период с 26.03.2014г. по 02.02.2015г. (л.д.36,39), который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.37,38).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 238 273,37 рублей (л.д.), в том числе:

- задолженность по основному долгу – 112 033,79 руб., из расчета: 116 437 (выдано) – 4403,21 (погашено);

- задолженность по процентам –97 919,58 руб., из расчета 112 926,37 (начислено)- 15 006,79 (погашено)

- задолженность по неустойке, начисленная Банком на просроченные суммы платежей 28 320 руб., из расчета: 29 500 руб. (выдано) – 1180 руб. (погашено).

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком А.вой А.А. не представлено, о произведенных платежах не сообщено, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору. Данное заявление суд находит обоснованным исходя из следующего.

    В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с А.вой А.А. предусмотрен график погашения долга по кредитному договору. Начиная с 25.12.2013г. ответчик А.ва А.А. обязалась вносить платежи в счет погашения долга в размере по 3882 рублей ежемесячно, согласно установленному графику. Последний платеж в размере 3882 рублей должен был быть внесен заемщиком не позднее 25.04.2018г. (л.д. 10).

Согласно выписки по счету, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору, заключенному с А.вой А.А. поступил 28.04.2014г. в размере 5000 рублей (л.д.12-13).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с А.вой А.А. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 139 539,42 рублей за период с 26.03.2014г. по 02.02.2015г., который определением мирового судьи от 24.04.2015г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.37,38).

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования порядка погашения задолженности, ПАО КБ «Восточный» стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору в апреле 2014г., в то время как впервые с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39,40).

Течение срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,началосьДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, соответственно и длилось до подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и составило: по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 1 год, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ –11 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ -10 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 9 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 8 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ –7 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ -6 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 5 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 4 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 3 мес. по платежу до 27.01.2015г.- 1 мес. С настоящим иском истец обратился 08.06.2018г., следовательно неистекшая часть исковой давности составила по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2 года, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ –2 года1 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ -2 года2 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2года 3мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2 года 4мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ –2года 5 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ -2года 6 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2 года 6 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2 года 8 мес, по платежу до ДД.ММ.ГГГГ- 2 года 9 мес. по платежу до 27.01.2015г.- 2 года 10 мес.

06.04.2015г. судебный приказ о взыскании с А.вой А.А задолженности был вынесен, а определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по заявлению А.вой А.А. был отменен (л.д.37), Истец обратился в суд с иском о взыскании денежных средств с ответчика ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, следовательно по платежам со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, а также начисленным процентам и штрафным санкциям за просрочку данный платежей, истек, в связи с чем, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что настоящее исковое заявление направлено в Ачинский городской суд посредством почтовой связи только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей 25.02.2015г., 25.03.2015г., 27.04.2015г., 25.05.2015г. кредитором также был пропущен.

Таким образом, требования за указанные выше периоды с ДД.ММ.ГГГГ по 25.05.2015г по основному долгу в сумме 16 188,94 руб. (график л.д10), задолженность по процентам в сумме 42 041,06 руб. (график л.д.10) и неустойки в сумме 8260 руб. (расчет л.д.15) удовлетворению не подлежат.

           В связи с чем, долг с ответчика А.вой А.А. может быть взыскан в пределах 3-годичного срока исковой давности, то есть по платежам, срок уплаты которых наступил с 25.06.2015г.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика А.вой А.А. составит из расчета:

Размер суммы основного долга, подлежащих выплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 95 944,85 руб. (112 033,79 - 16 188,94 руб.)

Размер суммы процентов, подлежащих выплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 55 878,52 руб. (97 919,58-42 041,06 руб.)

           Размер неустойки за указанный период, согласно представленного расчета составит: 20 060 руб. (28 320- 8260)

           Кроме того, ответчиком А.вой А.А. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, поскольку размер неустойки считает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, а также в связи с тяжелым материальным положением.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком в данном случае является физическое лицо, а также то, что размер задолженности по основному долгу составляет 95 944,85 руб. по процентам – 55 878,52 руб., тогда как сумма неустойки, начисленной Банком на сумму просроченного к возврату основного долга, составляет 20 060 руб руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 15 000 руб. и полагает, что такой размер неустойки будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

      Таким образом, в пользу Банка с ответчика А.вой А.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 201 527, 49    рублей (95 944,85 + 55 878,52 +15 000), в остальной части иска отказать.

      В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5033, 86 руб., исходя из расчета: 5582,73х171 883,37/238273, 37 (л.д.5).

            Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к А.вой А.А. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с А.вой А. АлексА.ны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» долг по кредитному договору в размере 201 527 рублей 45 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 5033 рубля 86 копеек, всего 206 561 рубль 31 копейка, в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                          О.Ю.Левичева

Мотивированное решение составлено    ДД.ММ.ГГГГ