Решение по делу № 2-706/2017 ~ М-693/2017 от 05.09.2017

Дело №2-706/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 г.                с.Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия         

В составе председательствующего Адыяковой Н.П.,

при секретаре Зверевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России»        в лице Абаканского отделения     № к Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеевой А.С. о     досрочном солидарном взыскании задолженности      по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице представителя Абаканского отделения № Мамаевой А.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеевой А.С. о досрочном взыскании задолженности      по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,     в размере 1 <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, определении начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> от его стоимости, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а также за оплату услуг оценщика в размере <данные изъяты> коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (истцом) и созаемщиками Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеевой А.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого созаемщику Войтенко Е.С. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на 180 месяцев под процентную ставку 15,75 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Ответчики обязались вносить ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями договора ответчики обязались возвратить полученную сумму, уплатить проценты за нее, предусмотренные договором. Принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашении ежемесячных платежей по кредитному договору. Исполнение обязательств созаемщиков по кредитному договору было обеспечено ипотекой принадлежащего ответчику Войтенко Е.С. на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 510 686 руб. 70 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость в размере 90% от стоимости, определенной на основании отчета ООО "<данные изъяты>".

В судебное заседание     представитель истца Усынина У.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца В представленном письменном отзыве на иск Усынина У.В. иск поддержала, указала, что проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Представителем истца расчет задолженности, в том числе и процентов по кредиту,      определен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, график погашения платежей. Согласно расчета сумма процентов составила 303 929 руб. 02 коп. в которые включена сумма просроченных процентов по реструктуризации от ДД.ММ.ГГГГ, суммы просроченных процентов до заключения реструктуризации.

Ответчики Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеева А.С.     в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствии, о чем в деле имеются заявления.

В представленном письменном отзыве на иск ответчики Войтенко А.А., Войтенко Е.С. иск не признали, полагают, что в связи с заявленным требованием о досрочном расторжении кредитного договора, Банк обязан произвести перерасчет по процентам, поскольку кредит выдан сроком на 15 лет. Заемщиком выплачена ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.. При перерасчете суммы задолженности согласны на реализацию залогового имущества. Оставшуюся сумму задолженности по кредиту просят взыскать с них ( ответчиков Войтенко Е.С. и А.А.), поскольку жилье приобреталось для них.

Ответчик Кощеева А.С. в письменном отзыве на иск требование Банка не признала, ссылалась, что ДД.ММ.ГГГГ года находится в декретном отпуске по уходу за ребенком до трех лет, имеет на иждивении двоих детей, выплачивать ипотеку нет возможности.

Выслушав лиц, участвующих в процессе, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обстоятельством, исключающим обращение взыскания на заложенное имущество, может быть допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, если оно крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" в лице начальника СОФЛ ОПЕРО     Абаканского отделения № Сбербанка России ОАО Рязанцевой Е.В. и созаемщиками Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеевой А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщикам был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев под 15.75.% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества - квартиры,     расположенной по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость недвижимог8о имущества устанавливается в размере <данные изъяты> % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.2.1.1. договора)

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение, согласно которого увеличен срок кредитования на 24 месяца, дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГг.. С момента подписания настоящего соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. считать отложленными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Погашение кредита и уплата процентов, в том числе отложенных, за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.21).

Согласно п.4.2 договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 4.3 договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы     просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) сазаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ. договора, заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях указанных в п.5.3.4. договора.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.     созаемщики Войтенко Е.С., Войтенко А.А., Кощеева А.С. свои обязательства исполняют ненадлежащим образом, последний платеж в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков требование о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора, которое оставлено ответчиком     без исполнения (л.д. 63-65).

Согласно представленному истцом расчету, долг титульного созаемщика Войтенко Е.С. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в т.ч. <данные изъяты>.- ссудная задолженность, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>.- неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждается выпиской по счету,     в связи с чем суд руководствуется им при разрешении настоящего спора. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения     заявленной неустойки суд не усматривает.

Таким образом, установив факт договорных отношений между истцом и ответчиками, а также неисполнение ответчиками взятых на себя обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном размере - <данные изъяты>..

Согласно отчету ООО "Альянс-Оценка» N3911 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиками в материалы дела иного отчета об оценке заложенного имущества не представлено.

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере <данные изъяты> от рыночной стоимости этого имущества.

С учетом приведенных выше обстоятельств, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Доводы ответчиков об освобождении Кощеевой А.С. от исполнения кредитных обязательств суд не принимает во внимание, поскольку ответчики, являясь созаемщиками по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1. кредитного договора).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 2 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ.

Таким образом, возврат госпошлины в размере госпошлины в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), а также расходов     по оплате услуг оценщика по определению рыночной стоимости объекта недвижимости в размере <данные изъяты> 00 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░     № - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░.     ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»     ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░     № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 510 686 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1998 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 753 ░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░.<░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                             ░.░. ░░░░░░░░