Решение по делу № 2-3964/2017 ~ М-3679/2017 от 24.11.2017

                                                                                                                                                     2-964(2017)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года                                                                                 г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Парфеня Т.В.

при секретаре Кирилловой Е.Н.

с участием истца Держанского П.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Держанского П. В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк», закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», действующая в интересах Держанского П.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» (далее по тексту Банк), закрытому акционерному обществу «Страховая компания Резерв» (далее по тексту ЗАО СК «Резерв») о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Исковые требования мотивированы тем, что 25 мая 2017 года между Банком и Держанским П.В. заключен договор кредитования № со сроком до востребования. В этот же день заемщиком подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт сроком на три года в котором выражено согласие быть застрахованным по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП 20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенному между Банком и ЗАО СК «Резерв», в соответствии с которым на заемщика возложена обязанность по оплате услуг, связанных с присоединением к Программе страхования за весь срок действия договора страхования в сумме 28 800 рублей, включая компенсацию страхового взноса в размере 1200 рублей. Оплата услуг должна быть произведена в течение трех месяцев ежемесячными платежами в размере 10 936 рублей за исключением последнего платежа в размере 6 929 рублей. 26 мая 2017 года заемщик обратился в Банк с заявлением об отказе от страховых услуг. Требования истца были Банком проигнорированы, сумма комиссии списана платежами от 10 июля, 09 августа и 11 сентября 2017 года. Исходя из Указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У Банк и страховая компания обязаны предусмотреть в договоре страхования условие о возврате застрахованному лицу уплаченной страховой премии. П. 5.4.4. Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт предусмотрена возможность досрочно отказаться от участия в программе, уведомив Банк за 10 дней до предполагаемой даты. Договором страхования от 01 апреля 2017 года предусмотрена обязанность страхователя уведомить страховщика в письменном виде о расторжении договора в отношении всех или отдельных застрахованных лиц. При этом осуществляется возврат страхователю части уплаченной страховой премии за застрахованных лиц, срок страхования которых на момент досрочного расторжения договора не истек, пропорционально сроку, в течение которого действовало страхование за вычетом расходов страховщика в размере 10% от фактически полученной страховщиком страховой премии. Условия договора, устанавливающие в том числе десятидневный мораторий для отказа от услуг, связанных со страхованием являются ничтожными, поскольку противоречат закону и лишают потребителя предоставленного законом права на отказ от договора в любое время. 26 мая 2017 года Банк получил от истца заявление об отказе от договора оказания услуг, связанных со страхованием, следовательно в этот же день действие программы страхования прекратилось, а значит Банк безосновательно взимал плату за оказание услуг, связанных со страхованием. Просят взыскать с ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв» часть страховой платы за вычетом суммы вознаграждения Банка в размере 28 773, 69 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с 25 мая 2017 года по 30 ноября 2017 года в сумме 1397,32 рубля, неустойку за период с 13 июня 2017 года по 18 июля 2017 года, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф. (л.д. 2-3).

Представитель истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 153), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Истец Держанский П.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Дополнительно указал, что он с заявлением о прекращении действия в отношении него программы страхования обратился только в Банк, в адрес ЗАО СК «Резерв» такого заявления он не отправлял.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 30) в судебное заседание не явился, в отзыве представитель ответчика Бальжиева Б.Ц., действующая на основании доверенности от 01 января2017 года сроком действия по 31 декабря 2017 года (л.д. 78) просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. По существу заявленных требований возражала, мотивируя тем, что по волеизъявлению истца между ним и Банком заключен возмездный договор организации страхования клиента, в соответствии с которым Банк оказал дополнительную платную услугу по страхованию заемщика в страховой компании ЗАО СК «Резерв». Дополнительная услуга представляет собой включение Банком Клиента на основании его волеизъявления в список застрахованных в ЗАО СК «Резерв» лиц, предполагает фактические и юридические действия, включая сбор, обработку, техническую передачу информации о клиенте, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления на страхование и передачу его страховщику. Поставив в Заявлении на страхование собственноручную подпись, Держанский П.В. подтвердил в том числе, что ему известны условия страхования, а также порядок расчетов за услугу, размер страховой премии, условия досрочного расторжения договора страхования. Плата за включение в список застрахованных лиц выплачивается Истцом за счет собственных средств (не кредитных) Банку в рассрочку на три месяца равными платежами за исключением последнего платежа. В случае отказа от страхования и досрочного прекращения договора кредитования плата за услугу перерасчету или возврату не подлежит. Так как истец значится застрахованным на срок три года, дополнительная услуга по страхованию фактически оказана Истцу Банком в полном объеме. Сумма страховой премии в отношении Держанского П.В. составляет 588, 60 рублей, сумма превышающая ее уплачена в качестве платы за услуги Банка, освобождение истца от обязанности оплатить уже оказанные услуги, установленные договором не допустимо. Указание Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не распространяется на отношения между потребителем и Банком. Считает не обоснованными требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. (л.д.59-60).

Представитель ответчика ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 30), в отзыве представитель ответчика – генеральный директор Бродягина Е.М. по существу заявленных требований возражала. Возражения мотивированы тем, что 25 мая 2017 года при заключение кредитного договора Держанский П.В. был одновременно присоединен к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласие на присоединение к Программе страхования истец выразил собственноручно подписав Заявление на присоединение к ней. Страховая премия была перечислена Банком страховщику за Держанского П.В. за период страхования с 25 мая 2017 года по 24 мая 2020 года в размере 1200 рублей. Также в соответствии с п.6 Заявления и п. 7.4 Правил страхования, являющихся частью Договора страхования, Держанскому П.В. было известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом он обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты, о чем указано в п. 5.4.4 Условий страхования. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении Договора страхования по требованию Страхователя не производится. Считает незаконными требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. (л.д. 32).

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, предъявленные к ПАО «Восточный экспресс Банк» подлежащими удовлетворению частично, а исковые требования, предъявленные к ЗАО СК «Резерв» не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичное положение содержится и в ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, 25 мая 2017 года между Держанским П.В. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования № по программе «Персональный кредит 2.0: Плюс», в соответствии с которым заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 200 000 рублей до востребования на условиях оплаты процентной ставки за проведение безналичных операций в размере 23,8 % годовых, за проведение наличных операций – 40,0% годовых (л.д. 8-9).

Согласно условий пункта 17 договора кредитования, кредитные средства были предоставлены истцу на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Таким образом, между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.

Одновременно банком было предложено истцу обеспечить возврат кредита путем подключения к действующей в банке Программе страхования заемщиков.

25 мая 2017 года Держанский П.В. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года.

Подписывая данное заявление, Держанский П.В. подтвердил свое согласие быть застрахованным и просил предпринять действия по распространению на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», дал при этом обязательство производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 28 800 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из готового страхового тарифа 0,2 % или 1200 руб. за 36 мес. Заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования предусмотрена оплата услуг в течение периода трех месяцев не поднее даты платежа по кредиту, при этом размер ежемесячного платежа определен в сумме10936 руб. за исключением последнего платежа в размере 6 929 руб. (л.д. 10).

Кроме того, в соответствии с Заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года Держанский П.В. был ознакомлен с возможностью досрочного прекращения в отношении него действия Договора страхования, при этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится. (л.д. 10).

В качестве приложения к заявлению истцу были выданы Условия страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». В соответствии с п.п. 5.1, 5.4.4 Условий программа вступает в силу в отношении Застрахованного лица с даты подписания им Заявления на включение в программу страхования, при желании Застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе он обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. (л.д. 13-14).

П. 7.3, 8.2.3 Договора страхования от несчастного случая и болезней № ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенного межу ПАО КБ «Восточный» (страхователь) и ЗАО СК «Резерв» (страховщик) предусмотрено прекращение договора страхования в отношении отдельных застрахованных лиц по инициативе Страхователя или застрахованного лица, при этом о намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде, возврат страховой премии или ее части при досрочном отказе от договора страхования не производится (л.д. 26 оборот).

26 мая 2017 года Держанский П.В. подал заявление в банк об отказе от страхования (л.д. 12).

Комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования удержана Банком в размере по 10 935 руб. – 10 июля и 09 августа 2017 года и в размере 6928,08 руб.- 11 сентября 2017 года (л.д.11).

Согласно представленной выписки из списка застрахованных лиц ЗАО СК «Резерв» Держанский П.В. застрахован на период с 25 мая 2017 года по 24 мая 2020 года. (л.д. 33).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования.             В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании п.п. 5-8 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме;

страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования;

страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания;

страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

При этом, в соответствии с п. 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание вступило в силу 02 марта 2016 года, соответственно на момент заключения кредитного договора, ответчики обязаны были осуществлять деятельность по подключению к программе страхования и страхованию истца в соответствии с требованиями Банка России.

Утверждение ответчик ПАО «Восточный экспресс Банк» о том, что такая обязанность у него не возникла в силу того, что приведенное указание регулирует отношения со страхователями - физическими лицами, а по условиям Договора страхования от 01 апреля 2017 года страхователем выступает Банк, а Держанский П.В. – застрахованным лицом, судом не принимается, так как в силу оказания обоими ответчиками финансовой услуги, конечной целью которой является страхование финансовых рисков возврата кредита, истец не может быть лишен предусмотренного нормативно-правовым актом права на возврат внесенной платы. Иное означало бы ущемление правил, установленных правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей (п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей»), что недопустимо.

Таким образом, условия, предусмотренные п. 7.3 Договора страхования от несчастного случая и болезней № ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные приведенным Указанием отказаться от присоединения к программе страхования и потребовать возврата уплаченной суммы.

В судебном заседании истец указал, что с заявлением об отказе от участия в Программе страхования он обратился только в ПАО «Восточный экспресс Банк».

Поскольку именно банк нарушил права Держанского П.В. как потребителя страховых услуг, указав в заявлении на присоединение к программе страхования об отсутствии возможности получить возврат уплаченной суммы, и именно банком она и была получена, материалами дела не подтверждено что Банк уведомил ЗАО СК «Резерв» о поступившем заявлении потребителя, а непосредственно страховщику истцом такое заявление не направлялось, суд считает необходимым взыскать внесенную плату за присоединение к Программе страхования с ПАО «Восточный экспресс Банк», отказав при этом в удовлетворении требований к ЗАО СК «Резерв»; что не лишает в последующем банк возможности распределить последствия принятия финансовых рисков ведения предпринимательской деятельности подобным образом в рамках заключенного договора с контрагентом.

Определяя размер платы за присоединение к программе страхования, подлежащий взысканию с ПАО «Восточный экспресс Банк» суд учитывает, что банк вопреки положениям ст. 782 ГК РФ не представил в материалы дела доказательств размера фактически понесенных им расходов при оказании услуг по подключению истца к Программе страхования, в связи с чем в пользу Держанского П.В. подлежит взысканию плата в размере 28773,69 руб. в пределах заявленных требований.

Стороной истца заявлено требование о взыскании в пользу Держанского П.В. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты подписания кредитного договора – 25 мая 2017 года и по 30 ноября 2017 года.

Поскольку плата за присоединение к программе страхования удержана Банком тремя платежами - в размере по 10 935 руб. – 10 июля и 09 августа 2017 года и в размере 6928,08 руб.- 11 сентября 2017 года (л.д.11), проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с указанных дат. Размер процентов составит 790,56 руб., исходя из следующего расчета:

Удержанная плата,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Проценты,руб.
	c	по	дни
10 935,96	11.07.2017	09.08.2017	30	9%	80,90
21 871,92	10.08.2017	11.09.2017	33	9%	177,97
28 800	12.09.2017	17.09.2017	6	9%	42,61
28 800	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	281,69
28 800	30.10.2017	30.11.2017	32	8,25%	208,31
Итого:			790,56

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.31 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Рассматриваемые действия ответчика по невозврату страховой премии не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные или физические страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом и т.д.) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации примирителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку, в судебном заседании установлено, что ПАО «Восточный экспресс Банк» нарушил права истца Держанского П.В. как потребителя, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению, который суд оценивает, исходя из принципа справедливости и разумности, с учетом степени вины ответчика, в размере 2 000 рублей.

Всего общая сумма, подлежащая взысканию с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Держанского П.В. составляет 28 773,69 руб. + 790,56 руб.+ 2000 руб.= 31 564,25 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и с учетом позиции изложенной в п.46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с ПАО «Восточный экспресс Банк» подлежит взысканию штраф в сумме: 31564,25 / 2= 15782,12 руб., из которых в пользу Держанского П.В. – 7 891,06 руб. в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» - 7 891,06 руб.

Всего в пользу Держанского П.В. подлежит взысканию (28 773,69 руб. + 790,56 руб.+ 2000 руб.+ 7 891,06 руб. ) = 39 455,31 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, в размере 1086,93 руб. исходя из цены иска + 300,00 рублей за рассмотрение спора, в части морального вреда, всего в сумме 1386,93 руб.

Учитывая, что судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика ЗАО СК Резерв», в удовлетворении исковых требований, предъявленных к данному ответчику о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Держанского П. В., предъявленные к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в пользу Держанского П. В. плату за присоединение к программе страхования в размере 28 773 рублей 69 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 790 рублей 56 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 7 891 рубль 06 копеек, а всего взыскать 39 455 (тридцать девять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 31 копейка.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки с публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк», в удовлетворении требований к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере 7 891 (семь тысяч восемьсот девяносто один) рубль 06 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета муниципального образования город Ачинск государственную пошлину в размере 1386 (одну тысячу триста восемьдесят шесть) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                       Т.В. Парфеня