Решение по делу № 2-705/2016 от 02.03.2016

Дело № 2-705/2016

                        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в    с о с т а в е:

председательствующего судьи                     Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания                Аникеевой Н.В.,

                                        07 апреля 2016 года

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по иску Сайфетдинова В.И. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Сайфетдинов В.И. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) о защите прав потребителей, истребовании документов.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № *** на сумму 12 000 рублей. По условиям данного договора Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей он, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, им подается исковое заявление, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных платежей. Выписка по счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. 10.05.2015г. истцом в ОАО «АЛЬФА-БАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к договору, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Следовательно, банком были нарушены положения ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Подпунктом «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно, исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № 146 от 13.09.2011г. Таким образом, с учетом вышеизложенного, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Разделом III Постановления Министерства здравоохранения РФ «О введение в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.21253-03» от 10.04.2003 г. № 39 установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из которых, следует, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной. Исходя из чего, недостаточность и трудно доступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика.

Просит обязать ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Сайфетдинова В.И., находящиеся в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а именно: копию договора № ***; копию приложения к договору № ***; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд (л.д. 2-4).

Истец Сайфетдинов В.И., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 22), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 23), об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Доказательств, свидетельствующих о совершении банком действий, нарушающих права Сайфетдинова В.И., как потребителя банковских услуг, и повлекшие для истца неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено.

Из содержания искового заявления следует, что между Сайфетдиновым В.И. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор № *** на сумму 12 000 рублей. По условиям данного договора ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит.

            Судом истцу неоднократно предлагалось в подтверждение заявленных требований представить какие-либо доказательства, подтверждающие заключение договора (л.д. 13, 16, 19, 20-21).

            Доказательств существования между сторонами договорных отношений, в порядке ст. 56 ГПК, истцом представлено не было.

Согласно ст. 8, п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) установлена в целях обеспечения возможности правильного выбора потребителем товара (работ, услуг), то есть предшествует приобретению товара (работ, услуг).

Однако, из содержания искового заявления следует, что выбор услуг ответчика истцом уже был сделан и последующее предоставление банком клиенту информации о кредите осуществляется в рамках заключенного кредитного договора с открытием банковского счета. При этом истцом не доказано, что со стороны кредитной организации были нарушены какие-либо условия кредитного договора либо положения законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету (расширенная выписка по лицевому счету) отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Оценивая по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные Сайфетдиновым В.И. документы об обращении к Банку с требованием о предоставлении копии кредитного договора, приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету, суд не принимает в качестве надлежащего доказательства представленную претензию от 10.05.2015 года, содержащую помимо требований о предоставлении вышеуказанных документов, требования о перерасчете суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом без учета комиссий и страховых премий/взносов, о расторжении договора (л.д. 8), поскольку доказательств получения ее Банком в материалах дела не имеется.

Представленный истцом, в качестве доказательства вручения ответчику претензии, реестр (л.д. 9), не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса заемщика указан адрес: ***, адрес для отправки почтовой корреспонденции: 420111, а/я 596, в то время как на данном реестре содержится почтовый штемпель ***. При этом ни из почтового штемпеля, ни из почтового реестра невозможно установить отделение почтовой связи, принявшее почтовую корреспонденцию. Из описи почтовых отправлений невозможно установить почтовое отделение, из которого было отправлена корреспонденция, отсутствуют сведения о номере, присвоенному заказному письму. В самой претензии и описи не указано о приложении доверенности Сайфетдинова В.И., выданной ООО «ЭСКАЛАТ», которое расположено в ***.

Таким образом, указанный способ истребования истцом документов у Банка, не позволяет последнему идентифицировать личность заявителя.

Доказательств обращения самого Сайфетдинова В.И. (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, в том числе информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Следует отметить, что сама по себе претензия в адрес ОАО «АЛЬФА- БАНК» не подтверждает факт наличия договорных отношений между сторонами.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Сайфетдинова В.И. какими-либо действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Следовательно, судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении Сайфетдинова В.И. либо его представителя в отделение Банка. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

При установленных обстоятельствах, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа Банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, в отсутствие доказательств существования между сторонами договорных отношений, оснований для удовлетворения исковых требований о защите прав потребителя и истребовании документов у суда не имеется.

В удовлетворении исковых требований Сайфетдинову В.И. следует отказать.

Руководствуясь, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                        Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Сайфетдинова В.И. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда          -подпись-                 Е.В. Королько

Решение в окончательной форме принято 12 апреля 2016 года

Судья Юргинского городского суда         -подпись-                   Е.В. Королько