Решение по делу № 2-1654/2021 ~ М-1134/2021 от 01.04.2021

        24RS0002-01-2021-002322-73

        Дело №2-1654/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    07 июня 2021 года                                   г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яновой Н. В. к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Янова Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» (далее – Страховщик) о защите прав потребителя, взыскании уплаченной страховой премии в размере 114 302 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с 16.12.2019 по день исполнения обязательства, мотивируя тем, что 16.12.2019 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) за получением кредита, между истцом Банком был заключен кредитный договор № на сумму 793 765 руб. Не смотря на то, что при заключении договора неоднократно сообщала сотруднику Банка о том, то не нуждается в страховании, подписав множество предоставленных сотрудником банка документов., впоследствии выяснила, что при оформлении кредитного договора, ей была навязана услуга страхования от несчастных случаев и болезней, согласно страховому полису «Финансовый резерв» №. Страховой договор был заключен со страхователем АО «СОГАЗ», страхователем/застрахованным лицом является истец, страховые риски: 1) смерть в результате несчастного случая; 2) инвалидность в результате несчастного случая и болезни; 3) травма; 4) госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая премия составила 114 302, срок страхования – 60 мес. Указанная сумма страховой премии была выплачена в пользу АО «СОГАЗ».    Учитывая, что истец не имела возможности получить информацию о том, что у неё имеется право на отказ от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, истцу не было известно включены ли суммы платежей в сумму кредита и начисляются ли на них проценты, и истец имеет право отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков, полагает, что имеет право на возврат уплаченной в качестве страховой премии в размере 114 302 руб. В августе 2020 года истец обратилась к Страховщику с заявлением о возврате уплаченных в качестве страховой премии денежных средств в размере 114 302 руб. и уплате процентов за их пользование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответ до настоящего времен не получен (л.д.4-9).

Истец Янова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменной заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.88).

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Кунту М.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2021 сроком по 11.07.2021 (л.д.83), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем размещения информации на сайте суда (л.д.91), представила письменный отзыв, согласно которому против исковых требований возражала, указав, что между Яновой Н.В. (страхователем) АО «СОГАЗ» (страховщиком) заключен договор страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Лайф+» полис № от 16.12.2019 сроком действия по 16.12.2024, на основании Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции ри 01.08.2019 и Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), являющимися неотъемлемыми частями страхового полиса, размер страховой премии на весь период страхования составил 114 302 руб. Истцом добровольно заключен договор страхования. В соответствии с п. 6.5 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 6.5.1 указанных Условий страхования, при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от полиса. Пунктом 6.5.2 Условий страхования при отказе страхователя полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату. Истец в ОА «СОГАЗ» с заявлением об отказе от договора страхования обратилась 25.08.2020, пропустив установленный период охлаждения. Доказательств нарушения прав потребителя при заключении договора страхования стороной истца не представлено. В связи с чем, просила в удовлетворении отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика (л.д.69-71).

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, путем размещения информации на сайте суда (л.д.91), возражений по иску и ходатайств не заявил.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьям 420, 421 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 в редакции, действовавшей до 26.06.2020).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Как следует из материалов дела, 16.12.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Яновой Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 793 765,23 руб. сроком на 60 мес., дата возврата кредита – 16.12.2024, под 12,2% годовых (л.д.14-17).

В день заключения кредитного договора 16.12.2019 между Яновой Н.В. и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по страховому продукту «Финансовый резерв» 9версия 2.0) программа «Лайф+», в подтверждение чего истцу выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: Страховщик – АО «СОГАЗ»; страхователь/ застрахованное лицо – Янова Н.В; выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники; срок действия договора страхования – с момента уплаты страховой премии по ДД.ММ.ГГГГ; страховые риски – 1) смерть в результате несчастного случая; 2) инвалидность в результате несчастного случая и болезни; 3) травма; 4) госпитализация в результате несчастного случая и болезни; страховая премия – 114 302 руб. (уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования). Неотъемлемыми частями настоящего полиса являются Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции 01.08.2019 и Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) (л.д.12-13).

Своей подписью истец подтвердила согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, изложенных в полисе, подтвердила ознакомление с являющимися неотъемлемой частью договора страхования Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условиями страхования, а также получение и ознакомление до заключения договора страхования с Памяткой по полису «Финансовый резерв» (версия 2.0), содержащей отдельные условия настоящего полиса и являющейся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 6.5 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 6.5.1 указанных Условий страхования, при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от полиса. Пунктом 6.5.2 Условий страхования при отказе страхователя полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату (л.д.72-76).

Янова Н.В. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) и АО «СОГАЗ» с заявлениями о возврате уплаченной страховой премии в размере 114 302 руб. лишь 25.08.2020 (л.д.41-61).

Исходя из положений заключенного сторонами договора страхования от 16.12.2019, Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» и приведенных положений законодательства, не предусматривающих возврат страховой премии при отказе застрахованного лица от договора страховая по истечении 14 календарных дней с даты его заключения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы истца о том, что ей не было известно возможности отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения противоречат исследованным материалам дела.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от основного требования о взыскании уплаченной страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Яновой Н. Валериевны к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                          А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2021 года.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                                                                          А.В. Попов