Решение по делу № 2-644/2016 ~ М-495/2016 от 18.04.2016

Гражданское дело № 2-644/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз                                  20 мая 2016 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Петрова И.М.,

при секретаре Ахаевой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Белоусову А.А., Белоусовой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» (далее ОАО Банк «Народный кредит») в лице представителя конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 обратилось в суд с иском к Белоусову А.А., Белоусовой О.П. о взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности по указанному кредитному договору в размере 200 707 руб. 63 коп.

Свои требования представитель истца мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Белоусовым А.А. кредитный договор № на сумму <СУММА> руб., в целях обеспечения которого ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Белоусовой О.П. Поскольку ответчик Белоусов А.А., являясь заемщиком по указанному кредитному договору, не исполняет обязанность по погашению кредитной задолженности, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере 200 707 руб. 63 коп., из которых 106 800 руб. – сумма основного долга, 37 178 руб. 33 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 270 руб. 04 коп. – сумма неустойки, 56 459 руб. 26 коп. – сумма начисленных пеней. Также представитель истца просила взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ОАО Банк «Народный кредит» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. В письменном заявлении представитель истца ФИО1 просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь частью 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ОАО Банк «Народный кредит».

Ответчики Белоусов А.А. и Белоусова О.П. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили.

Руководствуясь частью 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения ОАО Банк «Народный кредит» (Свидетельство серии №).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Белоусовым А.А. был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в сумме <СУММА> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно п. 1.4 кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку плату за пользование кредитом в размере: - 0,15 % в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита; - 19 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3, 3.7 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения, в размерах и сроки, определенные Приложением № 1 к настоящему Договору, на что Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу Банка / на корреспондентский счет Банка.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно «<ЧИСЛО>» числа (день уплаты процентов должен совпадать с днем погашения основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в день окончательного погашения кредита, установленного настоящим договором.

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты, а при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно Приложению № 1 к настоящему Договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты (п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора).

С кредитным договором и приложением № 1 к нему, включающим полную стоимость кредита, а также расчет полной стоимости кредита и размеры ежемесячных платежей) Белоусов А.А. был ознакомлен до предоставления кредита, что подтверждается его подписями в данных документах.

Выдача ДД.ММ.ГГГГ Белоусову А.А. кредита в размере <СУММА> руб. подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Исходя из истории платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что погашение задолженности Белоусовым А.А. производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан: предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику требование об исполнении обязательство по возврату образовавшейся задолженности и оставшейся части кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.Согласно представленному истцом расчету ссудная задолженность Белоусов А.А. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 200 707 руб. 63 коп., из которых 106 800 руб. – сумма основного долга, 37 178 руб. 33 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 270 руб. 04 коп. – сумма неустойки, 56 459 руб. 26 коп. – сумма начисленных пеней.

Данный расчет произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными дифференцированными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.2. Договора). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки должна производиться в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика в ОАО Банк «Народный кредит» (№) в размерах и в сроки, определенные в приложении № 1 к договору (п. 3.3 Договора).

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты (п. 4.2 договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно приложения № 1 к договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, обоснованный размером кредита, сроком нарушения обязательств, соглашается с ним и полагает возможным взыскать с Белоусова А.А. заявленную истцом сумму.

При этом суд принимает во внимание, что ответчики не были лишены возможности представить свои возражения относительно взыскиваемой суммы, контррасчет, доказательства полного или частичного погашения образовавшейся кредитной задолженности, поскольку были уведомлены о наличии спора, о предмете судебного разбирательства, о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Из содержания приведенных норм следует, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Белоусовой О.П был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с Белоусовым А.А. за исполнение последним обязательств перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между банком и заемщиком (п. 1.1 договора).

Подписав договор поручительства, Белоусова О.П. подтвердила, что она ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, включая очередность платежей, право банка на досрочное взыскание и согласна отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустойки, возмещение судебных и иных расходов, возмещение убытков, а также иные обязательства заемщика по кредитному договору (п. 1.1 договора).

Пунктом 2.2.3 договора поручительства установлено, что банк имеет право досрочно взыскать с поручителя кредит с начисленными процентами и неустойками и иными обязательствами заемщика по кредитному договору, как полностью, таки частично, в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора, предусмотренных п. 1.3 – в случае нарушения сроков погашения кредита, более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к кредитному договору, ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных п. 4.9 кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком не были надлежащим образом исполнены перед истцом обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, а поручитель в соответствии с условиями договора и гражданского законодательства отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, взыскиваемая истцом сумма ссудной задолженности (200 707 руб. 63 коп.) подлежит взысканию с ответчиков Белоусова А.А. и Белоусовой О.П. в солидарном порядке.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных документов следует, что заемщиком допущена частичная просрочка ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность ответчиком Белоусовым А.А. не гасилась полностью.

Поскольку суд принимает решение в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины в размере 5 207 руб. 10 коп. Факт оплаты истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание судебных расходов в солидарном порядке, суд полагает необходимым взыскать расходы в виде возврата государственной пошлины в долевом порядке, то есть по 2 603 руб. 55 коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 200 707 ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 106 800 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 37 178 ░░░. 33 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 270 ░░░. 04 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░, 56 459 ░░░. 26 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 2 603 ░░░. 55 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                       ░.░. ░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 25.05.2016

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                          ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░:                ░.░. ░░░░░░