Решение по делу № 2-4133/2018 ~ М-3774/2018 от 28.09.2018

24RS0002-01-2018-004667-71

№2-4133/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      26 ноября 2018 года                                         Ачинский городской суд Красноярского края

     в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Тимохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО«Феникс» к Кутергин А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                               УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Кутергин А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Кутергин А.А. 19.12.2012 г. был заключен договор кредитной договор №003484677 с лимитом задолженности 44 000,00 руб., данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 28.03.2014 г. по 13.10.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику 13.10.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты с даты его формирования. 26.02.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору на основании Договора уступки прав (требований) от 26.02.2015 г., о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Кутергин А.А. перед Банком составляла 72 997,25 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 72 997,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2389,92 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 03.10.2018 года для участия в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.1)

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.80,81), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Кутергин А.А. в суд не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом (л.д.79),возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

           Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, извещен надлежащим образом (л.д.80,82), отзыв не представил.

          Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

         На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

      В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

        Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 14.10.2012 г. между Кутергин А.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор №0034384677 о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 27).

              Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

        Из заявления-анкеты следует, что заемщик просил Банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания, в соответствии с тарифным планом и заявлением-анкетой.

           В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 31-оборот-33). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.5.6.).

           В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

        Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется, если клиент назовет Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

       В соответствии с п.3.12. Общих условий кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

             Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Кутергин А.А. банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

              Из материалов дела видно, что кредитная карта была активирована и 20.12.2012 ответчиком произведено снятие денежных средств с кредитной карты (л.д.22).

    В силу пункта 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам.

    Ответчик Кутергин А.А. пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно п. 9.1. Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок- 32,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочих операций-39,9 % годовых, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, минимальный платеж – не более 6% от задолженности/600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за обслуживание основной карты 590 руб. (л.д. 29).

    Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж внесен 24.03.2014 г. (л.д.25).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 72997,25 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 36,37).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

      В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен генеральное     соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) и 26.02.2015 г. дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 (л.д.8,9-16), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами, в том числе и по договору, заключенному с Кутергин А.А., что подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований.

Согласно п.3.4.6 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своим своими правами по Договору кредитной карты любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте (л.д.32).

Согласно Акту приема-передачи прав требования к Договору уступки прав требования, ООО «Феникс» передано право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в общей сумме 72 997,25 руб. (л.д. 10).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Кутергин А.А. направлено уведомление об уступке права требования (л.д.17)

На основании заявления истца (л.д.60) мировым судьей был вынесен судебный приказ 13 июня 2017 года о взыскании с Кутергин А.А. задолженности по кредитному договору в размере 72 997,25 руб., который определением мирового судьи от 26 декабря 2017 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.61,62).

Согласно информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении Кутергин А.А. на основании судебного приказа от 13.06.2017 г., удержаний не производилось (л.д.65).

          Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком до настоящего времени не исполнены.

         Согласно расчету задолженности общий долг составляет 72 997,25 руб., в т.ч. 46 721,68 руб. по основному долгу, 17 590,29 руб. по процентам за пользование кредитом, по штрафам 8 685,37 руб. (л.д.6,22-24).

          Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

           С учетом установленных обстоятельств и требований закона, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2389,92 руб. (л.д.4,5), которые также подлежат взысканию с ответчика.

             Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кутергин А.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 72 997 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг в сумме 46 721 рублей 68 копеек, проценты за пользование    в сумме 17 590 рублей 29 копеек, штраф в сумме 8 685 рублей 37 копеек; расходы по госпошлине в сумме 2 389 рубля 92 копейки, всего 75 387 рублей 17 копеек.

          Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

        Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

             Мотивированное решение составлено 03 декабря 2018 года.

         Судья                                                     Настенко Т.Н.