Решение по делу № 2-970/2016 ~ М-476/2016 от 08.02.2016

Дело 2-970/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2016 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шиверской А.К.,

при секретаре Кириловой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Борисевича ВМ к ПАО «РОСБАНК» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу,

УСТАНОВИЛ:

Борисевич В.М. обратился с иском к ПАО «РОСБАНК» (далее - Банк) о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия в Банк об истребовании копий документов по кредитному делу в число которых входит: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия. Однако по настоящее время ответа на претензию истцом не получено, запрашиваемые документы истцом получены не были. Истец является потребителем банковский услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, не предоставление данных сведений является нарушением его потребительских прав. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Просит обязать Банк предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд (л.д. 2-3).

Истец Борисевич В.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 17), согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания (л.д.13), в суд не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителя» №2300-1 от 07.02.1992 г. потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ООО «<данные изъяты>» в лице директора Борисевич В.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ООО «<данные изъяты>» кредит в сумме 1 550000 рублей на срок в соответствии с графиком возврата кредита, указанном в Приложении № 1 к Договору, являющемся его неотъемлемой частью, под 16,50% годовых до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение основных средств (л.д.18-25).

Согласно условиям договора, договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон (пункт 11.16 Договора) (л.д.28).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «РОСБАНК» по адресу: <адрес>, была направлена претензия, содержащая требование Борисевич В.М. о предоставлении ему копии кредитного договора, приложения к договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету (л.д.4, л.д.5-7), которая оставлена без ответа.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что Банком нарушено его право на получение запрашиваемой информации, то есть ответчиком нарушены требования статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Вместе с тем, к отношениям, возникшим между ООО «<данные изъяты>» в лице директора Борисевич В.М. и Банком, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей" применению не подлежит, поскольку настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из договора кредитования следует, что на момент заключения кредитного договора Борисевич В.М. выступал от имени юридического лица ООО «<данные изъяты>», кредит являлся целевым и был предоставлен юридическому лицу на приобретение основных средств.

Кроме того, учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение приведенной нормы права истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении представителя ООО «<данные изъяты>» с надлежаще оформленными полномочиями в Банк с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему и выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их представления.

В подтверждение направления претензии, истцом представлен список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что отправителем претензии является ООО «<данные изъяты>» (л.д.5-7), полномочия которого, действовать от имени ООО «<данные изъяты>» не были подтверждены.

Представленныйистцом в качестве доказательства вручения ответчику претензии реестр ФГУП "Почта России" (л.д. 5-7) не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку изпредставленнойксерокопии листа почтового реестра не усматривается,покакому кредитномудоговору направлялась претензия, от чьего имени, и в какой банк.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, а также принимая во внимание, что в данном случае Борисевич В.М. заемщиком по кредитному договору не является, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности представить документы по кредиту не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Борисевича ВМ к ПАО «РОСБАНК» о возложении обязанности по предоставлению копий документов по кредитному делу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский горсуд.

Судья: А.К.Шиверская