Решение от 14.05.2015 по делу № 2-2142/2015 от 19.12.2014

2-2142/15

14 мая 2015 года г. Сыктывкар

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Смирнова А.Г., при секретаре Поповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буча Д.К. к ЗАО "Страховая группа "УралСиб" о взыскании страхового возмещения,

установил:

Буча Д.К. обратился в суд с иском к ЗАО "Страховая группа "УралСиб" о взыскании страхового возмещения в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., неустойки по день вынесения решения, штрафа, указав, что застрахованный у ответчика дом ** ** ** сгорел, страховщик страховую выплату не производит.

Буча Д.К. в судебном заседании участия не принял, извещен надлежащим образом.

Представитель ЗАО "Страховая группа "УралСиб" с иском не согласен, представил письменные возражения.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 929, 940, 942 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20, страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Согласно полису добровольного страхования имущества от ** ** ** №... Буча Д.К. застраховал в ЗАО "Страховая группа "УралСиб" принадлежащий ему на праве собственности незавершенный строительством двухэтажный деревянный жилой дом (основное строение с внутренней отделкой и инженерным оборудованием), расположенный по адресу г. Сыктывкар, ... садоводческий комплекс, садоводческое товарищество "...", проезд ..., дом ... от риска утраты или повреждения (уничтожения) в результате пожара, взрыва исходя из страховой суммы ... руб. сроком действия с ** ** ** по ** ** **.

Согласно пункту 5.4 условий договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан в случае уничтожения или повреждения конструктива, отделки или инженерного оборудования строения сумма ущерба определяется по каждому поврежденному элементу следующим образом – страховщик определяет процент повреждения элемента (при этом, если повреждение таково, что для устранения ущерба требуется полная замена элемента, то элемент считается поврежденным на 100 процентов); по таблице определяется доля страховой суммы, приходящаяся на этот элемент; рассчитывается, какую сумму составляет указанный выше процент повреждения от доли страховой суммы, приходящейся на данный элемент.

Положения пунктов 5.2.1, 5.3.2 условий договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан о расчете страховой суммы исходя из действительной стоимости имущества, определяемой как стоимость восстановления аналогичного строения, его отделки и инженерного оборудования в данном месте за вычетом износа, имевшего место на дату наступления страхового случая, не могут быть приняты во внимание, поскольку именно согласованная сторонами в полисе страховая сумма по смыслу статьи 947 Гражданского кодекса РФ выступает в течение срока страхования в качестве гарантированного лимита ответственности страховщика, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования.

При этом согласно пункту 38. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Как следует из постановления старшего дознавателя отдела НД г. Сыктывкара УНД ГУ МЧС России по Республике Коми от ** ** ** об отказе в возбуждении уголовного дела по статье 168, части 1 статьи 219 Уголовного кодекса РФ за отсутствием в деянии Буча Д.К. состава преступления, в результате пожара ** ** ** уничтожен дачный деревянный дом размером ... на ... метров, расположенный по адресу ....При проверке установлено, что очаг пожара расположен на ... этаже дачного дома в помещении котельной в месте нахождения металлического дымохода отопительного котла через восточную стену; наиболее вероятной причиной пожара явилось воспламенение деревянных конструкций восточной стены дачного дома в результате теплового воздействия металлического дымохода отопительного котла вследствие нарушения требований пожарной безопасности Буча Д.К., допустившего эксплуатацию отопительного котла с неправильно устроенным дымоходом.

Постановлением ОД УНД ГУ МЧС России по Республике Коми от ** ** ** Буча Д.К. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 20.4 КоАП РФ с назначением наказания в виде предупреждения за то, что допустил эксплуатацию отопительного котла с неправильно устроенным дымоходом, не имеющим установленные нормами противопожарные разделки от горючих деревоконструкций стены.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Таким образом, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая в связи с уничтожением застрахованного имущества; при этом отсутствие умысла потерпевшего на причинение ущерба означает отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения. Положения пункта 2.3.2 Условий договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан об исключении из страховой защиты повреждений, возникших вследствие нарушения правил противопожарного режима (в части неосторожного нарушения) как противоречащие гражданскому законодательству во внимание не принимаются.

По инициативе ответчика по делу проведена судебно-строительная экспертиза.

Согласно заключению ООО "..." процент повреждения элементов дома после пожара составил ... процентов, фундамента ... процентов.

Таким образом, применительно к таблице пункта 5.5 условий договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан размер страхового возмещения составит ... руб. (....).

Согласно пункту 4.4.1 условий договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней со дня представления страхователем всех необходимых документов.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Буча Д.К. обратился к страховщику с заявлением ** ** **, представив все необходимые документы ** ** **. Следовательно, последний срок страховой выплаты – ** ** **.

При таких данных в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ... руб. ... коп., с учетом лимита ответственности ... руб. Оснований для снижения неустойки не имеется.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание характер допущенного ответчиком нарушения прав потребителя, длительность производства выплаты, в пользу истца, с учетом требований разумности и справедливости, подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере ... руб.

С учетом положений статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в пользу истца в связи с отказом в добровольном удовлетворении требований подлежит взысканию штраф в размере ... руб. (половина от присужденной суммы).

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В рассматриваемом случае размер штрафа значительно превышает величину двойной ставки процентов годовых (ставки рефинансирования ЦБ РФ) на сумму долга, что свидетельствует о его несоразмерности допущенному нарушению.

При таких данных, учитывая необходимость обеспечения баланса интересов сторон, в пользу истца подлежит присуждению штраф в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░