Решение по делу № 2|1|-803/2019 ~ М|1|-692/2019 от 06.08.2019

дело №2(1)-803/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 30 сентября 2019 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Григорьева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Савиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сапрыкину С. В., Тазиеву Р. Р., Ляпину С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Сапрыкину С.В., Тазиеву Р.Р., Ляпину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что ... между АО «Россельхозбанк» и Сапрыкиным С.В. был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей, под ...% годовых, сроком до .... Банковским ордером ... от ... кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по договору. По условиям договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В обеспечение исполнения обязательств по договору были заключены: договор ... поручительства физического лица от ... с Тазиевым Р. Р.; договор ... поручительства физического лица от ... с Ляпиным С. Н.. Пунктами 1.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручители обязуются отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком обязательств по соглашению. Пунктами 2.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Заемщик нарушил условия кредитного договора, и по состоянию на 02.08.2019 (включительно) сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет сумму 712 771 рублей 42 копеек, из них: 371 529 рублей 99 копеек - проценты за пользование кредитом; 191 604 рублей 20 копеек - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 149 637 рублей 23 копейки - пеня за несвоевременную уплату процентов. Пунктом 6.1 кредитного договора установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени). Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени): пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств. Начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору ... от ..., по состоянию на 02.08.2019 (включительно), в размере 712 771 рублей 42 копеек, из них: 371 529 рублей 99 копеек - проценты за пользование кредитом; 191 604 рублей 20 копеек - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 149 637 рублей 23 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 10 328 рублей. Расторгнуть кредитный договор ... от ... с ....

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчики: Сапрыкин С.В., Тазиев Р.Р., Ляпин С.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и указанных ответчиков.

Изучив материалы гражданского дела, проверив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ... между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Сапрыкиным С.В. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику Сапрыкину С.В. денежные средства в сумме ... рублей с окончательным сроком возврата кредита .... Плата за пользование кредитом установлена в виде процентной ставки ... % годовых. Заемщик обязался в свою очередь возвратить полученную сумму основного долга, уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением. Согласно пункту 1.5 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пунктам 4.1, 4.2.1, 6.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего установленного договором дня уплаты суммы.

Таким образом, кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, а также уплатить неустойку в случае нарушения обязательства.

В соответствии с заключенным кредитным договором банк зачислил на открытый Сапрыкину С.В. банковский счет вышеуказанную сумму кредита, что подтверждается банковским ордером ... от .... Однако заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

... ОАО «Россельхозбанк» заключил договора поручительства физического лица: ... с Тазиевым Р.Р., ... с Ляпиным С.Н., по условиям которых поручители обязуются солидарно отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору (пункт 1.1, 2.1 договоров поручительства).

В силу пунктов 1.2 договоров поручительства, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Из решения Абдулинского районного суда Оренбургской области от 09 декабря 2014 года следует, что истцом предъявлялся иск к ответчикам о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору по стоянию на 04.12.2014 в размере 642388 рублей 30 копеек, решением суда исковые требования удовлетворены.

Согласно выписке по лицевому счету Сапрыкина С.В. от ... по исполнительному листу от ... удержано в погашение долга 15 942,44 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ..., согласно которому сумма задолженности составила 712 771 рублей 42 копейки, из них: 371 529 рублей 99 копеек - проценты за пользование кредитом; 191 604 рублей 20 копеек - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 149 637 рублей 23 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Истцом представлен дополнительный расчет задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ..., из которого следует сумма задолженности по просроченному кредиту 330053 рублей 94 копейки, проценты - 226064 рублей 83 копейки, пеня по основному долгу 161006 рублей, пеня по процентам 127197 рублей 51 копейка.

Ответчиком Тазиевым Р.Р. в суд представлены платежные поручения о перечислении банку денежных средств на сумму 277492 рубля 89 копеек, письменное ходатайство о несогласии с расчетом задолженности истца, контррасчет задолженности по расчету процентов на остаток основного долга по кредиту, ходатайство о снижения размера пени начисленной истцом и применении срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Иск истцом предъявлен в суд 06 августа 2019 года.

Из представленного истцом в суд расчета задолженности по кредитному договору, по процентам и пени в пределах срока исковой давности, начиная с 06.08.2016 по 06.08.2019, следует сумма задолженности по просроченному кредиту 330053 рублей 94 копейки, проценты 226064 рублей 83 копейки, пеня по основному долгу 161006 рублей, пеня по процентам 127197 рублей 51 копейка.

Проверив представленные истцом расчеты процентов и пени по основному долгу по вышеназванному кредитному договору, суд находит расчет истца по сумме задолженности по уплате процентов и пени неверным, поскольку расчет не соответствует условиям договора и ежемесячному графику погашения кредита (основного долга), являющегося приложением к кредитному договору ... от ..., поскольку проценты истцом исчислены из суммы основного долга, не соответствующего графику погашения кредита и ежемесячному остатку основного долга.

Как следует из графика уплаты процентов, за пользование кредитом, являющегося приложением к кредитному договору ... от ..., погашение процентов осуществляется ежемесячными платежами в течение ... месяцев.

Как следует из графика погашения кредита (основного долга), являющегося приложением к кредитному договору ... от ..., погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в течение ... месяцев по ..., последний ежемесячный платеж указан ....

В пределах срока исковой давности задолженность ответчика по основному долгу на 10 августа 2019 года, согласно графику погашения кредита, составляет 186666 рублей 52 копейки = 700000 рублей – 513333 рубля 48 копеек (44 ежемесячных платежа за период с ... до ... х 11666 рублей 67 копеек).

Размер процентов в пределах срока исковой давности за период с 06.08.2016 по 06.08.2019 (1096 дней) составляет 116306 рублей = (186666,52 рублей х 20.75%/ 100 х 1096 /365).

Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиком Сапрыкиным С.В., суд приходит к выводу о том, что требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... в размере 371529 рублей 99 копеек подлежат частичному удовлетворению и кредитная задолженность подлежит взысканию с применением срока исковой давности в пределах срока исковой давности с ответчиков солидарно в размере 116 306 рублей.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критерием соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» пункта 69 и, исходя из соблюдения требований о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая, что расчет истца задолженности пени по основному долгу и пени по процентам по кредитному договору ... от ... за период с 06.08.2016 по 06.08.2019 определен из завышенной суммы кредита основного долга, суд находит основания для снижения размера пени по основному долгу - до 81000 рублей, пени по процентам - до 65000 рублей. Штрафные санкции полежат взысканию с ответчиков в пользу истца, поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору ... от ..., с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании солидарно с ответчиков: заемщика Сапрыкина С.В. и поручителей Тазиева Р.Р., Ляпина С.Н. задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 262 306 рублей, из них: 116306 рублей проценты за пользование кредитом; 81 000 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 65000 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что со стороны заемщика Сапрыкина С.В. усматривается существенное нарушение условий кредитного договора ... от ... в части несвоевременного возврата кредита, а требования истца о его погашении остались без внимания со стороны ответчика, кредитный договор ... от ..., заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Сапрыкиным С.В. подлежит расторжению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10 328 рублей 00 коп.

Исходя из размера взыскиваемой задолженности с ответчиков в солидарном порядке, полежат взысканию с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 5823 рубля 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сапрыкину С. В., Тазиеву Р. Р., Ляпину С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Сапрыкина С. В., Тазиева Р. Р., Ляпина С. Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 262 306 рублей, из них: 116306 рублей - проценты за пользование кредитом; 81 000 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 65000 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с Сапрыкина С. В., Тазиева Р. Р., Ляпина С. Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 5 823 рубля 10 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Сапрыкиным С. В. с 07.08.2019.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Судья С.Н. Григорьев

...