Решение по делу № 2-1773/2016 ~ М-1323/2016 от 17.03.2016

                                            №2-1773 (2016)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года                                                                                                               г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Румянцевой к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об истребовании документов по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Румянцева Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) об истребовании копии документов по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ним и банком был заключен договор №2013_11344752 от 19.04.2013г., во исполнение которого ответчик открыл ему текущий счет в рублях с условием его обслуживания и предоставления кредита, а она как заемщик приняла на себя обязательство возвратить денежные средства и выплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях, определенных сторонами. В связи с начислением незаконных платежей она намерена обратиться в суд, но не обладает для этого полной и достоверной информацией по кредитному договору. 18 ноября 2015 года ею в адрес банка направлена письменная претензия об истребовании копий документов по вышеуказанному кредитному договору, а именно: кредитного договора, приложения к договору, и расширенной выписки по лицевому счету, ввиду отсутствия у нее указанных документов. До настоящего времени ответ на претензию не поступил, запрашиваемые документы от ответчика не получены. Считает не предоставление запрашиваемых документов является нарушением ее прав потребителя, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд и просит обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному делу, а именно: копию кредитного договора №2013_11344752 от 19.04.2013г.,, копию приложений к указанному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд (л.д.2-3).

Истец Румянцева Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась судебным извещением, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в суд не явился. В поступившем отзыве представитель ответчика Т.Н.Рыбина действующая по доверенности №1792/САМ/14-28 от 06.02.2014 сроком действия по 31.12.2016 (л.д.30) против заявленных требований возражала, ссылаясь на то, что при заключении договора, истцу на руки был выдан второй экземпляр кредитного договора, о чем истец сам указывает в исковом заявлении, указывает номер договора и дату. К исковому заявлению истец сам прикладывает график платежей, который является составной частью кредитного договора, и при заключении договора клиенту выдается на руки вместе с заявлением клиента и общими условиями обслуживания. Получить Условия и Тарифы имеет возможность любой желающий, поскольку они размещены на официальном интернет-сайте Банка. Клиент, может получить указанные документы, непосредственно обратившись в кредитно-кассовые офисы Банка по месту заключения кредитного договора. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Кроме того, у истца имеется задолженность по кредитному договору в размере 39456,20 рублей (л.д.26-29).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Румянцевой Т.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как следует из материалов дела, 19.04.2013 года между Румянцевой Т.В. и ООО «Русфинанс Банк» путем подачи истцом заявления был заключен договор №2013_11344752 на сумму 150 000 рублей сроком на 36 мес. (л.д.31).

В своем заявлении на получение кредита истец Румянцева Т.В. своей подписью под Заявлением подтверждает получение на руки Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц (л.д.32,33). Кроме того, истец ознакомлена с Информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись (л.д.31).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считав заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

18.11.2015г. от имени Румянцевой Т.В. в адрес ООО «Русфинанс Банк» направлена претензия с требованием предоставить копии документов по договору: копию кредитного договора, приложения к договору, расширенную вписку по лицевому счету, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор (л.д.5).

На данную претензию ответчиком в адрес Румянцевой Т.В. направлен ответ, в котором разъяснено, что для получения копий кредитных документов истцу необходимо лично обратиться в представительство Банка региона по месту жительства клиента. Указывает, что расторжения договора нет оснований, поскольку со стороны Банка никаких нарушений кредитного договора не было. (л.д.36).

Оценивая доводы истца Румянцевой Т.В., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение ее прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ, на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Истцом в материалы дела представлена ксерокопия списка почтовых отправлений отправителя ООО "Эскалат", при этом истец проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г. Казани, в связи с чем данный список отправлений подтверждением обращения и направления лично истцом Румянцевой Т.В. претензии ответчику не является (л.д.8-10).

Из изложенного следует, что полученная претензия от имени Румянцевой Т.В. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что она как заемщик, явился по месту нахождения банка, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Румянцева Т.В. не лишена возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований для обязания ООО «Русфинанс Банк» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Румянцевой Т.В. суд считает необходимым отказать.

     Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Румянцевой к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об истребовании документов по кредитному договору, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

    Судья                                                                                                              О.Ю.Левичева

    Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2016 года