Решение по делу № 2-3186/2019 ~ М-2646/2019 от 19.07.2019

№ 2-3186 (2019)

24RS0002-01-2019-003564-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2019 года                                                                         г. Ачинск.

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

с участием представителя истца Тучина С.Н.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЛОМБАРД 24» к Калинину П. А. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за просрочку возврата займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ломбард 24» обратилось в суд с иском к Калинину П.А. о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между ООО «Ломбард 24» и Калининым П.А. 30.03.2018 г. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым, заемщик получил в долг 70 000 рублей под 121,67% годовых на срок по 28.04.2019 г. Согласно договора, в случае его пролонгации ежемесячный платеж составляет 7 000 руб. В обеспечение обязательств заемщика по договору займа 30.03.2018 г. был заключен договор залога, согласно которому заемщиком в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, который оценен по соглашению сторон в 100 000 рублей. Принятые на себя обязательства по гашению займа и уплате процентов заемщик не исполнил. По состоянию на 27.07.2019 г. задолженность Калинина П.А. по основному долгу составляет 70 000 руб., по процентам за период с 28.06.2019 по 27.07.2019 – 91 000 руб., по пени за период с 28.07.2018 г. по 27.07.2019 г. 34 000 руб. Данную задолженность общество просит с Калинина П.А., также сумму договорных процентов в размере 10 % от суммы оставшегося долга ежемесячно с 28.07.2019 по момент фактического исполнения решения суда. Кроме того, ООО «ЛОМБАРД 24» просит взыскать с Калинина П.А. возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 5 100 руб., за составление искового заявления 5 000 руб. ( л.д. 3-4).

В судебном заседании представитель истца ООО «ЛОМБАРД 24» Тучин С.Н., действующий по доверенности от 02.04.2019 сроком действия один год (л.д. 5), исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Калинин П.А., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным извещением по известному месту жительства (л.д. 40), в суд не явился, от получения почтовой корреспонденции уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 43-44).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Калинина П.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо Лужной А.В., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д. 40), в суд не явился, возражений относительно заявленных требований не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым исковые требования ООО «ЛОМБАРД 24» удовлетворить частично в следующем размере и по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Закладываемые вещи передаются в ломбард. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 7 ФЗ РФ "О ломбардах" по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Согласно ст. 8 Закона, сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя: сумму предоставленного займа; проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, ООО «ЛОМБАРД 24» является юридическим лицом, зарегистрировано за ОГРН 1172468028468, осуществляет деятельность ломбарда по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества (л.д.7-13).

30 марта 2018 года между ООО «ЛОМБАРД 24» (Кредитор) и Калининым П.А. (Заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 70 000 рублей со сроком возврата не позднее 28 апреля 2019 года, с уплатой процентов за пользование суммой займа ежемесячно в размере 121,67 % за 30 дней пользования и уплатой 7 000 руб. процентов ежемесячно в случае пролонгации договора (п. 1,2,3,5,7 индивидуальны условий договора).

Кроме того, пунктом 14 указанного договора предусмотрена уплата Заемщиком при нарушении установленных Договором сроков возврата суммы займа или уплаты процентов пени из расчета 5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, является залог автомобиля по договору залога (пункт 11 договора займа) (л.д.14-15).

В обеспечение долговых обязательств Калинин П.А. и ООО «ЛОМБАРД 24» заключили ДД.ММ.ГГГГ также договор залога транспортного средства <данные изъяты> который оценен по соглашению сторон в 100 000 рублей (л.д. 17-18).

В день оформления договоров займа и залога Калинин П.А. получил от ООО «ЛОМБАРД 24» средства в сумме 70 000 рублей, что подтверждается распиской и залоговым билетом (л.д.16,19).

В установленный договором срок 28.04.2018 основной долг по договору займа Калининым П.А. истцу не возвращен, согласно представленным представителем истца приходно кассовым ордерам, ответчиком за период пользования займом было уплачено 7 000 руб. - 28.04.2018 г., 7 000 руб. - 28.05.2019 г., 7 000 руб. - 27.06.2018 г., зачтенных кредитором в счет уплаты процентов.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона "О микрофинансовой деятельности" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В то же время, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В данном случае положения п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора от 11.10.2018 соблюдены не были, п. 5 индивидуальных условий займа противоречит требованиям закона.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России за период с 01.07.2017 года по 30.09.2017 года среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 87,139 %, имеющие отношение к потребительским микрозаймам ломбардов с обеспечением в виде залога транспортных средств, заключенным в 1 квартале 2018 г., применительно к заключенному с ответчиком договору проценты за пользование денежными средствами в сумме 70 000 руб. подлежат начислению по ставке – 87,139 % годовых.

С учетом произведенных Калининым П.А. платежей и исходя из требований ст. 319 ГК РФ, проценты за пользование займом подлежат начислению, а задолженность по займу и процентам подлежит погашению в соответствии с расчетом:

период		Остаток основного долга	Процентная ставка, % в день (87,139/365)	Кол-во дней	%, начисленные руб.	Платеж	Погашено %, руб.	Погашено дога, руб.
с	по
30.03.2018	28.04.2018	70 000	0,238	30	5013,48	7000	5013,48	1986,52
29.04.2018	28.05.2018	68 013,48	0,238	30	4871,20	7000	4871,20	2128,80
29.05.2018	27.06.2018	65 884,68	0,238	30	4718,73	7000	4718,73	2281,27
28.06.2018	27.07.2019	63 603,41	0,238	395	59 978,72	0	0	0
Итого	63 603,41	60560,00

    Начисленная сумма процентов за пользование займом при отсутствии иных платежей не превышает ограничений, установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, а потому подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата займа и уплаты процентов, при установленных в судебном заседании обстоятельствах и требованиях закона суд приходит к выводу удовлетворении заявленных ООО «ЛОМБАРД 24» требований в части взыскания с Калинина П.А. задолженности по основному долгу по договору займа от 30.03.2018 в сумме 63 603,41 руб., а также процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 59 978,72 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку до настоящего времени займ ответчиком не погашен, условия о приостановлении начисления процентов договор от 30.3.2018 г. не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе требовать начисление процентов за пользование заемными средствами по день их фактической уплаты.

В связи с этим суд приходит к выводу, что проценты на остаток основного долга подлежат начислению в размере 87,139 % годовых за период с 28 июля 2019 года по день фактического возврата займа, с учетом ограничения, установленного пунктом 9 части 1 статьи 12 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Также подлежащими удовлетворению суд полагает требования истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата долга, предусмотренной п. 14 договора займа от 30.03.2018 г.

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 01.09.2014), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер пени, предусмотренный договором превышает установленное законодателем ограничение. Поскольку из расчета истца следует, что за период просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору производилось начисление процентов за пользование кредитом, которые предъявлены ко взысканию, то неустойка за просрочку возврата основного долга не может превышать 20 % годовых (0,054% за каждый день просрочки).

Следовательно, с учетом приведенных положений закона, неустойка за просрочку уплаты долга и процентов подлежит начислению в общей сумме 12 720,68 руб. (63 603,41 руб. х 20%/365 х 365 дней - с 28.07.2018 по 27.07.2019).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 136 884 руб.09 коп., из которых: 63 603 руб. 41 коп. - сумма основного долга, 60560 рублей - проценты за пользование заемными денежными средствами, 12720 руб. 68 руб. - пени за несвоевременный возврат денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При подаче иска в суд ООО «ЛОМБАРД 24» оплачена государственная пошлина в сумме 5 100 руб. от цены иска 195 000 руб. (л.д.2).

За составление искового заявления истцом по квитанции от 04.07.2019 оплачено ООО «Гранит» 5 000 руб. (л.д. 6).

С учетом частичного удовлетворения иска ООО «ЛОМБАРД 24» о взыскании с Калинина П.А. суммы займа, процентов и неустойки, который в данной части признан судом обоснованным на сумму 163 884 руб.09 коп., требования ООО «ЛОМБАРД 24» о возмещении судебных расходов подлежат частичному удовлетворению исходя из расчета: 5100 + 5000 руб. х 93 % = 9477 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «ЛОМБАРД 24» удовлетворить частично.

Взыскать с Калинина П. А. в пользу общества с ограниченной ответственность «ЛОМБАРД 24» задолженность по договору займа в общей сумме 163 884 руб. 09 коп., судебные расходы в сумме 9477 руб. 68 коп., а всего 173 361 (сто семьдесят три тысячи триста шестьдесят один) руб. 77 коп.

Определить подлежащие взысканию проценты за пользование займом с Калинина П. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ломбард 24» в размере 87,139 % годовых на остаток задолженности по основному долгу с 28 июля 2019 года до момента фактического исполнения обязательства, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца в апелляционном порядке через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ