Определение суда апелляционной инстанции от 22.05.2018 по делу № 02-1004/2017 от 20.01.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года Замоскворецкий районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Ломазова С.Б., при секретаре Волковой О.А., с участием представителя истца Лашина А.В., представителя ответчиков Саргсяна А.А., представителя 3-го лица Кузьмина С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1004/2017 по иску Сорокиной Е.Ю. к ООО «Промрегионбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, выплате страхового возмещения,

установил:

Истец Сорокина Е.Ю. (до регистрации брака – Сомова) обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «Промрегионбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов», требуя обязать ООО «Промрегионбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить сумму в размере 471 210,00 руб. в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» осуществить страховую выплату в размере 471 210,00 руб.

Свои требования истец мотивировала тем, что 17 мая 2016 года она заключила с ООО «Промрегионбанк» договор срочного вклада в рублях РФ «Удобный» №23521112 на срок 367 дней с 17 мая 2016 г. по 19 мая 2017 г.

Денежные средства в размере 80 210,00 руб. были внесены во вклад 17 мая 2016 года и 391 000,00 руб. была зачислена на счет истца 24 мая 2016 г.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1689 от 30 мая 2016 г. у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, то есть наступил страховой случай, предусмотренный ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в связи с чем ответчики обязаны внести в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сумму остатка денежных средств на счете истца на момент отзыва у Банка лицензии, который на 30.05.2016 г. согласно выписке по лицевому счету истца №*** составляет 471 210,00 руб.

Истец обратилась с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако, в выплате страхового возмещения ей было отказано.

Не согласившись с такими действиями ответчиков, истец обратилась в суд.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству ГК «Агентство по страхованию вкладов» было привлечено к участию в деле в качестве 3-го лица ООО «Социальная аптека+».

Представитель истца Лашин А.В. в судебном заседании доводы иска поддержал, требования просил удовлетворить в полном объеме, настаивал, что права истца были нарушены ответчиком, ООО «Социальная аптека+» была вправе возвратить истцу сумму долга посредством банковского перевода.

Представитель ответчика конкурсного управляющего ООО «Промрегионбанк» в лице представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» Саргсян А.А. возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что на момент зачисления денежных средств на счет истца у Банка уже были проблемы с платежеспособностью, предписанием ЦБ РФ Банку были введены ограничения на привлечение средств физических лиц во вклады и на банковские счета, на открытие банковских счетов физическим лицам, в связи с чем зачисление денежных средств на счет истца в размере 391 000,00 руб. и 80 210,00 руб. являлось технической операцией, не свидетельствующей о реальном поступлении на счет истца указанных денежных средств.

Представитель 3-го лица ООО «Социальная аптека+» Кузьмин С.С. в судебном заседании поддержал доводы стороны истца, пояснил, что ООО «Социальная аптека+» имело перед истцом неисполненные обязательства, которые решила погасить путем перевода денежных средств со своего счета на счет истца.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст.2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 вышеуказанного Закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000,00 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 17 мая 2016 года между Сорокиной Е.Ю. (Сомовой) и ООО «Промрегионбанк» был заключен договор срочного вклада в рублях РФ «Удобный» №23521112, в соответствии с условиями которого Сорокина Е.Ю. передает, а Банк принимает денежные средства в размере 80 210,00 руб. на срок 367 дней с 17 мая 2016 г. по 19 мая 2017 г., Банк начисляет проценты на сумму вклада в размере 6% годовых.

Согласно выписке по лицевому счету истца №*** 17.05.2016 г. на счет истца были внесены наличные денежные средства в размере 80 210,00 руб., а 24 мая 2016 года на счет истца со счета 3-го лица ООО «Социальная аптека+», открытого в этом же Банке, в качестве возврата долга по договору займа были зачислены 391 000,00 руб.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1689 от 30 мая 2016 г. у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, а также неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

16 июня 2016 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о несогласии с размером возмещения и выплате возмещения на сумму 471 210,00 руб. в соответствии с реестром обязательств Банка, однако, ответчик письмом №2/33666 от 03.08.2016 г. отказал истцу во внесении изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения.

Не согласившись с действиями ответчика, истец обратилась в суд.

Вместе с тем, из представленных стороной ответчика документов следует, что ООО «Промрегионбанк» на момент внесения денежных средств на счет истца утратил платежеспособность, что подтверждается жалобами клиентов ООО «Промрегионбанк» на факты неисполнения Банком обязательств перед клиентами по переводу денежных средств.

Кроме того, предписанием Банка России от 29.05.2015 г. №Т669-8-12/8602ДСП в отношении ООО «Промрегионбанк» с 29.05.2015 г. сроком на 6 месяцев (до 29.11.2015 г.) были введены ограничения на привлечение средств физических лиц во вклады и на банковские счета, на открытие банковских счетов физическим лицам, на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи ценных бумаг.

Предписанием Банка России от 30.11.2015 г. №Т669-8-12/18237ДСП в отношении ООО «Промрегионбанк» с 30.11.2015 г. сроком на 6 месяцев (до 30.05.2016 г.) были введены ограничения на привлечение средств физических лиц во вклады и на банковские счета, на открытие банковских счетов физическим лицам, на привлечение денежных средств физических лиц путем продажи ценных бумаг.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.08.2016 г. ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Изложенное свидетельствует, что заключение 17 мая 2016 г. договора срочного вклада в рублях РФ «Удобный» №23521112 было осуществлено в условиях фактической неплатежеспособности ООО «Промрегионбанк», в связи с чем операция по зачислению денежных средств на расчетный счет истца, представляет собой техническую запись по счету, не свидетельствующую об исполнении Банком условий договора срочного вклада.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 г. N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что на момент заключения договора срочного вклада в рублях РФ «Удобный» №23521112 ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Также, суд полагает, что действия истца по заключению договора срочного вклада, а также действия 3-го лица по переводу денежных средств в спорной сумме при вышеописанных обстоятельствах в период неплатежеспособности Банка имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требований к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом, что в силу ст.10 ГК РФ не подлежит судебной защите.

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Сорокиной Е.Ю. к ООО «Промрегионбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, выплате страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд г. Москвы в течение месяца со ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░