Решение по делу № 2-310/2015 ~ М-364/2015 от 01.09.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2015 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шохоновой Н.В., при секретаре судебного заседания Вязьминой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-310/2015 по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ножко Галине Андреевне, Спиридонову Николаю Николаевичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рубля и расходов по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Ножко Галине Андреевне, Спиридонову Николаю Николаевичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <Данные изъяты> рубля и расходов по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленного требования истец указал на следующие обстоятельства.

Ножко Галина Андреевна на основании кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме <Данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 17,40 % годовых ( средства были зачислены на вклад «Универсальный»)

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей ( п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей ( п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) ( п.4.3 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Спиридонова Николая Николаевича в соответствии с договором поручительства № 56954/1. Согласно п.2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям ( п.5.2.3 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составил <Данные изъяты> рубля в том числе:

- <Данные изъяты> руб. - просроченный основной долг;

- <Данные изъяты> руб.- просроченные проценты;

- <Данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг;

- <Данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты.

В силу статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор <Цифры изъяты> и досрочно взыскать солидарно с Ножко Г.А., Спиридонова Н.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рубля и расходы по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие, настаивают на удовлетворении заявленного иска, на вынесение решения в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Спиридонов Н.Н. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не просивший суд о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебное заседание не явился, не представив суду доказательств уважительности причин отсутствия.

Оценив указанные обстоятельства, суд полагает, что ответчик Спиридонов Н.Н. надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не представив суду доказательств уважительности причин отсутствия, в связи с чем, суд определил о возможности рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно заверенной копии кредитного договора <Цифры изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) с одной стороны и Ножко Г.А. (Заемщик), с другой стороны заключили договор, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <Данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно копии договора поручительства <Цифры изъяты> от « ДД.ММ.ГГГГ года Спиридонов Н.Н. обязуется перед Кредитором – ОАО «Сбербанк России» отвечать за исполнение Заемщиком Ножко Г.А. всех её обязательств по кредитному договору <Цифры изъяты> от «16» июня 2011 года, заключенному между заемщиком и кредитором.

Подлинность указанных документов не вызывает у суда сомнений, таким образом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Ножко Г.А. заключен кредитный договор, а между указанным банком и Спиридоновым Н.Н. заключен договор поручительства.

Заемщик Ножко Галина Андреевна умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти <Цифры изъяты> года, выданным отделом по <Адрес изъят> управления службы ЗАГС <Адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 указанного Кодекса при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Данная норма права является диспозитивной. Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству наступает лишь при наличии определенных условий, связанных с тем или иным поведением заемщика. Ответственность поручителя возникает в случае, когда заемщик сам не исполняет условия кредитного обязательства либо исполняет его ненадлежащим образом. Таким образом, обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

Согласно п.2.8 договора поручительства, заключенного между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Спиридоновым Н.Н., поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Буквальное толкование п. 2.8 договора позволяет сделать вывод о том, что отвечать перед кредитором заемщика при отсутствии нового должника поручитель согласия не давал. Это бы противоречило самой природе поручительства, так как в противном случае ответчик не смог бы реализовать право регрессного требования к должнику, предусмотренное ст. 356 ГК РФ, чем существенно бы нарушились его права.

В данном случае, необходимо учитывать, что если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт2 статьи367 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов гражданского дела, наследственное дело к имуществу Ножко Галины Андреевны, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось, что подтверждается сведениями нотариуса Аларско-Нукутского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ года.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт1 статьи416 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1 статьи416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом1 статьи367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Учитывая, что заемщик Ножко Г.А. умерла, наследников и наследственного имущества у неё не осталось, суд признает заявленные истцом требования не основанными на законе, а заявление открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ножко Галине Андреевне, Спиридонову Николаю Николаевичу подлежащим оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ножко Галине Андреевне, Спиридонову Николаю Николаевичу о расторжении кредитного договора №<Цифры изъяты> досрочном взыскании задолженности по кредитному договору <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рубля и расходов по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> рублей – отказать полностью.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<Данные изъяты>

Судья

Аларского районного суда Н.В. Шохонова