Решение по делу № 2-4173/2021 ~ М-3964/2021 от 11.11.2021

24RS0002-01-2021-007522-90

Дело №2-4173/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 декабря 2021 года               г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28 «Б»

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Подкорытову И. В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ» обратилось в суд с иском к Подкорытову И.В. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 10.12.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Подкорытовым И.В. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № в электронном виде - через систему моментального электронного кредитования (онлайн-заём). Договор подписан сторонами посредством аналога собственноручной подписи ответчика с использованием смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником. При этом датой заключения договора считается дата перевода (списания) обществом суммы микрозайма на банковскую карту заемщика, а зачисленные суммы микрозайма являются фактом безоговорочного принятия заемщиком условий договора. 30.07.2020 ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требование по данному договору займа ООО «АСВ». Задолженность ответчика за период с 09.01.2020 (дата просрочки) по 30.07.2020 (дата уступки права требования) составляет 60 000 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 20 000 руб., сумма задолженности по процентам – 38 380 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 620 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика указанную сумму в размере 60000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. (л.д.2-5).

    Определением Ачинского городского суда от 18.11.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д.1).

    Представитель истца ООО «АСВ», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д.71), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4-оборот).

Ответчик Подкорытов И.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного уведомления заказной корреспонденцией, которая возвращена в суд по истечению срока хранения (л.д.72-73), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу ответчик не представил, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренном ст. 233 ГПК РФ.

    Представитель третьего лица ООО МФК «ВЭББАНКИР», извещенный надлежащим образом (л.д.70), в суд также не явился, представив письменный отзыв, согласно которому возражений по исковому заявлению не имеет, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя общества (л.д.57).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закон о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Как следует из материалов дела, 10.12.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Подкорытовым И.В. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №190973132/4 в электронном виде на сумму 20 000 руб. с процентной ставкой 1% от суммы займа за каждый день пользования (365% годовых), на срок 30 календарных дней до 08.01.2020. Полная стоимость займа составляет 5 800 руб. Погашение суммы займа и процентов осуществляется заемщиком единовременно в день платежной даты (08.01.2020). Общая сумма к возврату 25 800 руб. При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. При подписании договора, заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д.9-11).

Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее – Правила), установлено, что заявитель заполняет заявление на получение Микрозайма на сайте Общества либо в мобильном приложении «WEBBANKIR» (п. 3.1). Договор заключается через Личный кабинет или посредством сервиса Общества «Webbankirbot_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram (п.3.11). Договор подписывается со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих Правил. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (п.3.12). Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора – является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств (п.3.12.1).

Согласно п. 3.13 Правил, займодавец не позднее чем в течение одного банковского дня, следующего за днем подписания обеими сторонами договора (а именно: со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), со стороны заимодавца – размещение в личном кабинете заемщика электронной подписанной и скрепленной печатью копии договора), предоставляет заемщику микрозайм способом, выбранным заемщиком в заявлении.

При этом, датой получения заемщиком суммы микрозайма по договору способом, выбранным заемщиком в заявлении, является датой заключения и фактом безоговорочного принятия заемщиком условий договора (п.3.14 Правил).

Согласно положениям п. 4.1 Правил, за пользованием микрозаймом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 1% за каждый день его пользования (365% годовых).

Согласно п. 4.9 Правил, заемщик перечисляет обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее платежной даты, установленной графиком платежей. Днем полного возврата микрозайма считается день поступления всех денежных средств в сумме микрозайма, согласно договору и начисленных процентов за пользование микрозаймом, а также иных выплат, поступающих в счет исполнения обязательств (п. 4.13).

При несвоевременном перечислении заемщиком платежа в счет погашения микрозайма и\или уплаты процентов за пользование микрозаймом, займодавец вправе начислять неустойку из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности либо по дату, определенную займодавцем (п.4.14). При этом начисление процентов, неустойки прекращается после того, как данная сумма достигнет двухкратного размера суммы предоставленного микрозайма (п.4.16).

Согласно п. 14.1 Правил, договор считается заключенным с момента перечисления обществом заемщику суммы микрозайма на банковскую карту заемщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В целях заключения договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), Подкорытовым И.В. заполнено заявление на получение микрозайма (л.д.8-9).

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи), полученным в SMS-сообщении кредитора, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» (л.д.12).

Согласно справке ООО МФК «ВЭББАНКИР» сумма займа во исполнение договора займа в размере 20 000 руб. была перечислена Подкорытову И.В. 10.12.2019 на банковскую карту заемщика № (л.д.13). Согласно представленной ПАО Сбербанк информации, указанная банковская карта была выдана на имя Подкорытова И.В. (л.д.74-78).

Обязательство по возврату суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом в установленные сроки ответчиком не исполнены.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

30.07.2020 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО «АСВ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №30/07-2, в соответствии с которым ООО МФК «ВЭББАНКИР» передало ООО «АСВ» права требования по договорам займа, заключенным с физическими лицами, в том числе по договору займа №190973132/4, заключенному с ответчиком, в сумме 60 000 руб., из которых: основной долг составляет 20 000 руб., проценты за пользование займом – 38 380 руб., штраф – 1 620 руб. (л.д.20-26). О состоявшейся переуступке прав требования ответчик был уведомлен 30.07.2020 по указанному им номеру телефона (л.д.27-оборот).

Согласно п. 13 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по истечении 14 дней после наступления платежной даты, займодавец вправе осуществить уступку прав (требований) по договору. Заемщик не выражает запрет уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору (л.д.10-оборот).

Данное условие договора не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору предусмотрена не только законом, но и условиями самого договора, следовательно, ООО «АСВ», как правопреемник, вправе обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В связи с произведенной уступкой прав (требований) истцом направлено в адрес ответчика электронное уведомление (л.д.30-оборот).

Ответчиком в счет погашения долга платежи не вносились, доказательств иного в ходе рассмотрения дела суду не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

Заключенный с ответчиком договор займа №№ от 10.12.2019 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключен Подкорытовым И.В. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. Ответчик согласилась со всеми условиями договора, был ознакомлен с ними, и в случае неприемлемости условий договора, не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя эти обязательства.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Общий размер начисленных процентов соответствует положениям пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», применяемым к договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период с 01 июля до 31 декабря 2019 года, включительно, согласно которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истец также обоснованно применил неустойку (штраф), которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями договора займа (п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения займа, истец вправе применять неустойку.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету задолженности по договору займа (л.д.5-6), размер просроченного основного долга по договору составляет 20 000 руб., при этом размер исчисленной истцом неустойки за период с 09.01.2020 по 30.07.2020 составляет 1 620 руб. Таким образом, заявленная истцом неустойка не подлежит снижению, поскольку сумма неустойки не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Подкорытов И.В. знал о необходимости исполнения обязательств по договору, условия подписанного договора, однако не принял все меры для надлежащего исполнения своих обязательств. Ответчиком не представлено доказательств того, что, принимая на себя соответствующие обязательства, он не имел возможности исполнять их надлежащим образом.

В связи с непогашением задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Подкорытова И.В. долга по кредиту, образовавшегося в период с 09.01.2020 по 30.07.2020 в размере 41 620 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 724,30 руб., однако, вынесенный мировым судьей судебный приказ №2-3469/6/2020 от 23.09.2020 был отменен определением от 09.09.2021 на основании поступивших возражений должника относительно его исполнения (л.д.54-56).

Согласно постановлению о прекращении исполнительного производства от 15.09.2021, возбужденного на основании указанного судебного приказа, в погашение задолженности с должника было удержано 16 756,30 руб. (л.д.69).

На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере: 60 000 руб. – 16 756,30 руб. = 43 243,70 руб. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа и настоящего иска в суд уплачена госпошлина в общей сумме 2 000 руб., что подтверждается платежными поручениями от 31.08.2020 и от 22.10.2021 (л.д.29-30), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка исходя из размера удовлетворенных требований в сумме: 2 000 руб. / 60 000 руб. ? 43 243,70 руб. = 1 441,46 руб.

Всего с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию: 43 243,70 руб. (долг) + 1 441,46 руб. (судебные расходы) = 44 685,16 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Подкорытова И. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа в сумме 43 243 рубля 70 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 441 рубль 46 копеек, а всего 44 685 (сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 16 копеек.

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 24 декабря 2021 года.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                                                                          А.В. Попов