Решение по делу № 2-230/2013 ~ М-192/2013 от 14.06.2013

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

п. Абан                                                                            ДД.ММ.ГГГГ 2013 года

     Абанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Черенковой Е.В., при секретаре Б, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> «Альфа-Банк» к Б о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Б о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Б было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, соглашение под № в офертно-акцептной форме. Истец осуществил перечисление денег ответчику в сумме <данные изъяты> рублей, которыми ответчик воспользовался. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Обших условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписки по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности Б перед истцом составляет <данные изъяты>., в нее входит:    просроченный основной долг <данные изъяты> рую., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать с Б в пользу <данные изъяты> «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дне и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик Б, извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Сведениями о том, что неявка ответчика Б имела место по уважительной причине, суд не располагает, в связи с чем, применяя правила, установленные ст. 233 ГПК РФ, суд, учитывая мнение представителя истца, считает необходимым рассмотреть данное дело в заочном порядке.

     Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

     Как установлено в суде, Б был предоставлен кредит в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма установленного кредитного лимита <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, неустойка за несвоевременное погашение кредита <данные изъяты>% годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов <данные изъяты>% годовых, штраф за образование просроченной задолженности составляет <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего кредитного счета по Пакету услуг <данные изъяты> руб. ежемесячно, при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание кредитного счета, уплачивается неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы неуплаченной в срок комиссии. Это подтверждается имеющимися в материалах дела Анкетой-заявлением на получение персонального кредита, Общими условиями предоставления персонального кредита. (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), выпиской по счету №, согласно которой Б ДД.ММ.ГГГГ до договору № № предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб.

       То, что Б имеет задолженность перед банком в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается справкой по персональному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.6-10).

      Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.809 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Нормами пп. 3.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) установлено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения. В соответствии с пп.5.1, 5.2 вышеуказанных Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пп.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, в случае нарушения установленных п.3.3 Общих условий обязательств в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку за несвоевременное погашение начисленных процентов в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты уплачивается неустойка в размере 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки.

     Кроме того, в Анкете-заявлении указано, что Б выразил согласие с тем, что ему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с перечислением денег на счет ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб., ежемесячный платеж в счет погашения кредита определен как седьмое число каждого месяца, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых. В п. 7 Анкеты-заявления указано, что Р с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлен и согласен, имеется подпись Клиента в графе «Дата и подпись Клиента» в Анкете-заявлении.

       В соответствии с расчетом задолженности Б по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты>. комиссия за обслуживание текущего счета <данные изъяты> руб., штраф на комиссию за обслуживание счета – <данные изъяты> руб. Правильность расчетов подтверждается методикой расчета задолженности по потребительскому, персональному и нецелевому кредитам (л.д.11), представленными справкой по персональному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), выписками по счету (л.д. 9-10), представленным расчетом задолженности по соглашению о потребительском кредите № № на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6)

          Проанализировав вышеуказанные нормы права и материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

Суд считает не подлежащей взысканию с ответчика суммы в размере <данные изъяты> руб. – комиссии за обслуживание текущего счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета по следующим основаниям.

Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем условия Соглашения о кредитовании от 07.02.2012 г., предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, штраф на комиссию за обслуживание счета, являются ничтожными.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным), учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за обслучивание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., а всего денег в размере <данные изъяты> руб. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

При таком положении итоговая сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, складывается из задолженности по основному долгу и задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, а всего составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов по делу, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при предъявлении иска в суд, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Учитывая, что иск удовлетворен частично и взысканию с ответчика подлежит сумма <данные изъяты> рублей, частичному удовлетворению подлежат и требования о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины, всего на сумму <данные изъяты> рублей.

     На основании изложенного, в соответствии со ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования <данные изъяты> «Альфа-Банк» к Б о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

     Взыскать в пользу <данные изъяты> «Альфа-Банк» с Б денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.), а также уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере <данные изъяты>.)

Разъяснить Б право подать в суд, вынесший заочное решение в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. При этом необходимо указать в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Абанского районного суда                           Е.В.Черенкова