Решение по делу № 2-210/2015 ~ М-2079/2014 от 17.12.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Архиповой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» к Васевой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» обратился в суд с иском к Васевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и ответчиком заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды на основании заявления заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Условия договора о предоставлении банком кредита были выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета. В соответствии с пунктом 3.7. Правил кредитования ответчик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно п. 3.8. Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата. На основании п. 3.9 Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику письмо о досрочном погашении кредита и уплаты процентов в срок до 11.12.2014, однако досрочный возврат кредита и уплата процентов не произведены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, и состоит из штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, процентов за просроченную задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> текущих процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, срочного основного долга в сумме <данные изъяты>, штрафных санкций за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты> Представитель истца просит взыскать в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» с Васевой Л.Н. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представители истца Открытого акционерного общества «ГУТА-Банк» по доверенности Францева Е.А. и Семкин Е.В. не явились, в отдельном ходатайстве (л.д. 61) и телефонограмме просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Васева Л.Н. в судебном заседании подтвердила, что обращалась в банк с заявлением о предоставлении кредита, и ей на счет было перечислено <данные изъяты> В возражениях против иска указала, что в ОАО «ГУТА-БАНК» у нее открыт расчетный счет, откуда банк мог самостоятельно списывать ежемесячные платежи без дополнительного распоряжения. В связи с тем, что банк деньги не списывал, она пользовалась ими. Размер задолженности по кредитному договору не оспаривает.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «ГУТА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Васева Л.Н. обратилась в ОАО «ГУТА-Банк» с анкетой-заявлением (л.д. 22-25) и заявлением № о предоставлении кредита на потребительские нужды в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> (л.д. 19).

Согласно пункту 2.1. Правил предоставления ОАО «ГУТА-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды (л.д. 27-31) путем подписания Заявления по форме банка и уведомления о полной стоимости кредита клиент присоединяется к настоящим Правилам. Заключение кредитного договора осуществляется путем принятия (акцепта) банком оферты клиента. Датой заключения кредитного договора является дата акцепта банком оферты клиента путем зачисления банком на счет клиента, указанный в заявлении, суммы кредита. Правила совместно с заявлением и уведомлением о ПСК составляют кредитный договор.

В соответствии с пунктом 3.1 Правил по условиям кредитного договора банк обязуется на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить клиенту кредит в сумме и на срок, предусмотренные в заявлении, с взиманием за пользование кредитом процентов, размер которых определяется в заявлении, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты по нему, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Кредит предоставляется клиенту на потребительские нужды, указанные в заявлении.

Для получения кредита клиент предоставляет в банк следующие документы: заполненную собственноручно и подписанную анкету-заявление, документ, удостоверяющий личность, и иные документы, предоставляемые клиентом для рассмотрения возможности выдачи кредита, по требованию банка.

На основании пункта 3.2. Правил банк предоставляет кредит в валюте, сумме и на срок, указанные в заявлении и уведомлении о ПСК.

Датой выдачи кредита является дата перечисления банком кредита на счет заемщика.

Датой погашения кредита/части кредита/процентов за пользование кредитом является дата списания денежных средств банком со счета заемщика в оплату задолженности заемщика, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пунктам 3.3., 3.4. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении. Проценты по кредиту начисляются банком на сумму основного долга ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет и заканчивая датой окончательного возврата кредита включительно. Периодом, на который начисляются проценты, является месячный период.

На основании пункта 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок и сумме, указанные в заявлении и/или в уведомлении о ПСК по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета.

Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указана в заявлении и/или в уведомлении о ПСК.

Заемщик дает согласие банку на списание со счета задолженности по кредитному договору в течение всего срока действия кредитного договора без дополнительного распоряжения.

В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа и сумму комиссий и прочих платежей, предусмотренных Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 3.8. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку штраф согласно Тарифам банка. Штраф уплачивается за весь период просроченной задолженности заемщика перед банком.

В силу пункта 3.9. Правил банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности в случае, если банк не получит из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные кредитным договором. По первому требованию банка в указанном случае заемщик обязан погасить имеющуюся у него перед банком задолженность. При невыполнении указанного обязательства заемщик уплачивает банку штраф согласно Тарифам банка.

Пунктами 6.1., 6.2., 6.4. Правил установлено, что кредитный договор вступает в силу с даты его заключения в соответствии с п. 2.1. настоящих Правил, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Заемщик осуществляет возврат всей суммы кредита и процентов в сроки, обусловленные заявлением. За невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Судом установлено, что в соответствии с Правилами предоставления ОАО «ГУТА-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды истец акцептовал оферту Васевой Л.Н., перечислив на основании заявления ответчика кредит в сумме <данные изъяты> на счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) и выпиской по лицевому счету (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком также было подписано Уведомление о полной стоимости кредита к заявлению № на предоставление кредита (л.д. 20), из которого следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты>, дата начала кредитования ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок кредитования ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, которому в соответствии с заявлением на предоставление кредита присвоен №

Как следует из заявления на предоставление кредита и уведомления о полной стоимости кредита ответчик Васева Л.Н. обязалась производить погашение задолженности по кредитному договору путем внесения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> каждый, последний (заключительный) платеж в сумме <данные изъяты>

Согласно выписке по лицевому счету (л.д. 34-44) первый платеж по кредиту совершен ответчик с нарушением срока на 1 день. Затем просрочка по внесению очередного платежа допущена ответчиком в марте 2014. После этого ответчиком систематически нарушался график платежей.

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Доводы ответчика о том, что банк мог самостоятельно списывать деньги в погашение задолженности с ее другого – расчетного счета, суд во внимание не принимает, поскольку порядок погашения кредита определен Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды, к которым Васева Л.Н. присоединилась. Согласно Правил и заявления на предоставление кредита, списание ежемесячных платежей производится со счета №. Выпиской из лицевого счета подтверждается, что на дату платежа, установленную графиком, заемщик не обеспечивала наличие на указанном счете денежной суммы, необходимой для совершения очередного аннуитетного платежа. При этом доказательств того, что на расчетом счете, открытом ею для осуществления предпринимательской деятельности, всегда находились средства, достаточные для списания в счет погашения кредита, ответчик суду не предоставила. В телефонограмме суду представитель истца указывает, что с расчетного счета ответчика банк вправе производить безакцептные списания только при наличии просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ответчик Васева Л.Н. не обеспечивала на счете, указанном в заявлении на предоставление кредита, денежных сумм, необходимых для списания ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33) видно, что задолженность у Васевой Л.Н. по кредитному договору составляет <данные изъяты>, и состоит из штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, процентов на просроченную задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, текущих процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, срочного основного долга в размере <данные изъяты>, штрафных санкций за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Ответчик также представила суду банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, с ее слов распечатанный самостоятельно из программы.

Согласно данному банковскому ордеру со счета ИП Васевой Л.Н. № в счет оплаты просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком списано <данные изъяты>

Представитель ОАО «ГУТА-БАНК» Семкин Е.В. в телефонограмме подтвердил факт списания указанной суммы в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору, указав также, что данная сумма направлена на погашение основного долга

Таким образом, размер задолженности по просроченному основному долгу подлежит уменьшению на эту сумму, и составляет <данные изъяты>.

Иных доказательств погашения задолженности ответчиком суду не предоставлено, расчет истца не оспорен.

Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ГУТА-БАНК» направило в адрес Васевой Л.Н. требование о полном погашении задолженности по кредиту, в котором ответчику предлагалось досрочно погасить задолженность по договору в общей сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46).

Требование банка оставлено ответчиком без внимания, что не опровергнуто Васевой Л.Н. в ходе рассмотрения дела.

На основании изложенного суд приходит к выводу о существенном нарушении со стороны ответчика условий кредитного договора, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности установлен, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

Суд считает взыскать в пользу Открытого акционерного общества «ГУТА-Банк» с Васевой Л.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, срочного основного долга в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, текущих процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, процентов на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, штрафных санкций за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что частичное погашение долга имело место со стороны ответчика после обращения истца с иском в суд, что не влияет на размер взыскиваемой госпошлины, суд считает взыскать с Васевой Л.Н. в пользу ОАО «ГУТА-БАНК» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.02.2015