Решение по делу № 2-521/2015 (2-5575/2014;) ~ М-5745/2014 от 23.12.2014

№ 2-521/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Кушнаревой Г.Ю.,

при секретаре Русановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бакировой Р.К. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Бакировой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору долга в сумме 182898 руб. 73 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4857 руб. 97 коп., мотивируя требования тем, что 11 декабря 2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заёмщик Бакирова Р.К. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита.

Данному соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредите заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 147400 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) утв. Приказом №1463 от 30.11.2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 147400 руб., проценты за пользование кредитом – 12, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 -го числа каждого месяца в размере 7900 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бакирова Р.К. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность Бакировой Р.К. перед истцом составляет 182898 руб. 73 коп., из которой просроченный основной долг 137120 руб. 72 коп., начисленные проценты 5728 руб. 98 коп., комиссия за обслуживание счета 11633 руб. 04 коп., штрафы и неустойки в сумме 28415 руб. 99 коп. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. (л.д. 2-3).

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 30), в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие (л.д. 2-3).

Ответчик Бакирова Р.К., уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства и регистрации( л.д. 30), в суд не явилась, возражений по иску не представила.

Суд принял предусмотренные законом все меры по извещению ответчика о судебном заседании по месту жительства ответчика. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бакировой Р.К.. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита (кредит наличными), которому был присвоен номер № и на основании которого, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 147 400 рублей (л.д.8-9, 12-13).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 147 400 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых, срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 7900 рублей (л.д. 8-9, 12-13).

Так, согласно выписке по счету №, заемщик Бакирова Р.К. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования на основании заключенного между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашения о кредитовании и, кроме того, первоначально вносила суммы в погашение задолженности по кредиту, последний платеж был произведен 11 марта 2014 года, в настоящее время ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д.10).

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Банк обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного соглашения (ст.330,ст.331 ГК РФ, п.5 Общих условий предоставления Персонального кредита), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредит, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно расчета, представленного в материалы дела, по состоянию на 03 декабря 2014 года задолженность Бакировой Р.К. перед Банком по соглашению о кредитовании № от 11 декабря 2013 года составила 182898 руб. 73 коп., а именно: задолженность по основному долгу – 137120 руб. 72 коп., проценты в сумме 5728 руб. 98 коп., неустойка за несвоевременную уплаты процентов (за период с 11 апреля 2014 года по 03 декабря 2014 года) в сумме 5356 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга ( за период с 11 апреля 2014 года по 03 декабря 2014 года) в сумме 12622 руб. 77 коп., комиссия за обслуживание текущего счета 11633 руб. 04 коп, штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме 10436 руб. 40 коп. ( л.д. 7).

Вместе с тем, суд не может согласиться с исковыми требованиями Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета и соответствующих штрафных санкций за уклонение заемщика по оплате комиссии за обслуживание счета.

Кредитным соглашением предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 1,990 % от суммы кредита ежемесячно.

Как следует из общих Условий предоставления персонального кредита, предметом договора является предоставление кредита путем перечисления на счет заемщика, открытый в Банке( л.д. 15).

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещением привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, взимание иных платежей в связи с предоставлением кредита, законом не предусмотрено.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, обслуживание ссудного счета является обязанностью банка в соответствии с условиями договора, поэтому взимание платы за указанные действия является незаконным, поскольку банком на заемщика возложено бремя возмещения собственных затрат. Предусматривающие такие действия условия кредитного соглашения ничтожны, как противоречащие закону и являются нарушением прав потребителя применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания с Бакировой Р.К. комиссии за обслуживание счета в размере 11633 руб. 04 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 10436 руб. 40 коп., не имеется.

На основании изложенного, взысканию с ответчика Бакировой Р.К. подлежит задолженность по кредиту в сумме 160 829 руб. 29 коп., в том числе основной долг 137120 руб. 72 коп., задолженность по процентам – 5728 руб. 98 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов 5 356 руб. 82 коп., неустойку за несвоевременную плату основного долга 12622 руб. 77 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 4857 руб. 97 коп. (л.д. 6), которая также подлежит взысканию с ответчика Бакировой Р.К. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4416 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бакировой Р.К. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11 декабря 2013 года в сумме 160 829 руб. 29 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4416 руб. 59 коп., а всего 165245 (Сто шестьдесят пять тысяч двести сорок пять) рублей 88 копеек, в остальной части в удовлетворении иска - отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Ю. Кушнарева.