Решение по делу № 2-4148/2015 ~ М-3665/2015 от 26.08.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2015 года г.Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Карельской Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Давыдова обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль» обратилась в суд с иском в интересах Давыдова А.М. к ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» о защите прав потребителя, мотивируя заявленные требования тем, что 05 июля 2011 года между ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и Давыдовым А.М. был заключен договор страхования. Номер договора страхования и срок его действия Давыдову А.М. неизвестны. 20 мая 2014 года Давыдов А.М., путем направления по почте соответствующего заявления, в одностороннем порядке расторг договор страхования и потребовал от страхровой компании возврата причитающихся ему денег. Ответчиком его требования были проигнорированы, в связи с чем были нарушены его права потребителя. Так, право потребителя отказаться от исполнения любых обязательств и в любое время с правом возврата причитающихся ему денежных средств, вытекает из положений ст.782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Договор считает расторгнутым с момента уведомления другой стороны договора об отказе от его исполнения, либо, в случае возврата почтой уведомления об отказе от исполнения договора, - с момента такого возврата. При досрочном прекращении действия договора страхования, истцу оказывается только часть всего объема услуг, указанных в договоре, Учитывая, что страховая премия внесена за весь срок страхования, ее часть пропорционально объему и сроку не оказанных услуг подлежит возврату потребителю. В связи с указанными обстоятельствами, КРОО ОЗПП «Общественный контроль» просила взыскать с ответчика в пользу Давыдова А.М. уплаченный им по договору страхования страховой взнос в размере 5412,00 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя за период с 06 мая 2014 года по 06 апреля 2015 года в размере 48708,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000,00 руб. а также взыскать с ответчика в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» штраф, предусмотренный ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль», извещенный надлежащим образом о дне слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.78), не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Материальный истец Давыдов А.М., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.79), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал (л.д.80).

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» (ранее, до 22 февраля 2013 года, - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», надлежащим образом, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.84), в судебное заседание не явился, согласно полученному письменному отзыву просил рассмотреть дело в его отсутствие, по существу заявленных требований возражал, мотивируя возражения тем, что между Давыдовым А.М. и ответчиком заключен индивидуальный добровольный договор страхования от несчастных случаев, по которому выгодоприобретателем является Давыдов А.М.. На основании поданного истцом 05 июля 2011 года заявления на страхование ему был выдан страховой полис от несчастных случаев и болезней № PLO № 2138089488 от 05 июля 2011 года. Истец был ознакомлен и согласен с правилами добровольного страхования, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении на страхование. Кроме того, согласно условиям договора страхования № PLO № 2138089488 от 05 июля 2011 года, а именно п.п. 9.1.4., 9.2. Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит, в данном случае договор страхование прекратил свое действие 05 июля 2013 года. Также, ответчиком заявлено о пропуске истцами срока исковой давности на обращение в суд с данными требования, поскольку договор между сторонами заключен 05 июля 2011 года, его исполнение началось в момент внесения страхователем страховой премии 05 июля 2011 года, следовательно срок исковой давности истек 05 июля 2014 года. В случае удовлетворения требований истца, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки (л.д.41-50).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль», заявленные в интересах Давыдова А.М., не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года), в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Федеральным законом от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации", с 01 июня 2015 года Гражданский кодекс РФ дополнен ст. 450.1., согласно которой, предоставленное настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Досрочное погашение кредита заемщиком не установлено пунктом 1 ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 данного Кодекса.

Таким образом, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Как установлено по делу, 05 июля 2011 года Давыдов А.М. обратился в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением о заключении с ним договора страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.52).

05 июля 2011 года Давыдову А.М. был выдан страховой полис серии № PLO№ 2138089466, согласно которому выгодоприобретателями являются застрахованный, либо его наследники в случае его смерти, срок страхования 720 дней, начиная с даты вступления договора страхования в силу, сумма страховой премии составила 5412,00 руб. (л.д.51).

Истец был ознакомлен с условиями страхования, договор страхования, а также обстоятельства, признаваемые в качестве страховых событий, не оспаривал.

В случае неприемлемости перечисленных условий договора страхования, в том числе и неприемлемости заключения самого договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Обращаясь в суд с требованиями в интересах Давыдова А.М. КРОО ОЗПП «Общественный контроль» ссылается на то, что сумма неиспользованной страховой премии подлежит возврату потребителю, поскольку необходимость страхования отпала по причине досрочного погашения кредита, по которому производилось страхование рисков.

Вместе с тем, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти, или инвалидности в связи с несчастным случаем) до окончания срока действия договора страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 19 марта 2002 года предусмотрено, что при досрочном прекращении действия договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.53-62).

Истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что договором страхования установлены условия по возврату части страховой премии при досрочном погашении кредита при иных условиях.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о возврате неиспользованной страховой премии, и как следствие, об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Кроме того, указанные требования не подлежат удовлетворению и в связи с пропуском истцами срока исковой давности на обращение в суд, о чем было заявлено ответчиком (л.д.41-50).

Так, согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ), как следует из представленных документов договор страхования был заключен 05 июля 2011 года, истцы же обратились в суд с требованиями о взыскании страхового взноса 19 сентября 2015 года (л.д.10), то есть за пределами трехгодичного срока, при этом ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцами не заявлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении указанных требований суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Давыдова обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А.Киняшова

согласовано