Решение по делу № 2-651/2016 ~ М-147/2016 от 19.01.2016

Дело 2-621/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверской А.К.,

при секретаре Кириловой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бондарева АА к ПАО НБ «Траст» о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, признании пунктов заявления недействительными в части не доведения информации о полной стоимости кредита, начисленных и удержанных комиссий, признании незаконными действий в части не соблюдения указания о не информировании о полной стоимости кредита, взыскании начисленных и удержанных комиссий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Бондарев А.А. обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк «Траст» (далее Банк) о защите прав потребителя, расторжении кредитного договора, признании пунктов заявления недействительными в части не доведения информации о полной стоимости кредита, начисленных и удержанных комиссий, признании незаконными действий в части не соблюдения указания о не информировании о полной стоимости кредита, взыскании начисленных и удержанных комиссий, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя тем, что между ним и Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, проценты за пользование кредитом в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор на заведомо не выгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. Считает, что его права были ущемлены заключением договора стандартной формы, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, в соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования процентная ставка годовых составляет 26,4%,однако согласно графика платежей заявления, полная стоимость кредита составляет 29,53%. Однако указание полной стоимости кредита только в процентах годовых, не освобождает кредитную организацию, от обязанности указывать полную сумму подлежащего выплате кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей» и п. 5,7. Указания ЦБР №2008-У, согласно которому кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора любыми способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика, доводить информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, всоставе кредитного договора. Однако, Банком в нарушение Указаний ЦБР №2008-У информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Согласно выписки по лицевому счету с истца была удержана страховая премия в размере 38821,52 руб., которые являются незаконным обогащением ответчика и подлежат взысканию в пользу истца, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7397,57 руб. В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ ответчик обязан возместить моральный вред в размере 5 000 руб., поскольку умышленно списывает денежные средства в счет уплаты комиссий, а также штраф в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требования истца. На основании вышеизложенного Бондарев А.А. просит расторгнуть кредитный договор №; признать недействительными пункты заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в части не доведения до момента подписания до заемщика информации о полной стоимости кредита, в части незаконно начисленных и удержанных комиссий; признать незаконным бездействие ответчика в связи с не информировании заемщика о полной стоимости кредита; взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере 46219,09 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д.2-9).

Истец Бондарев А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем вручения судебного извещения (л.д.74), просил рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.8).

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.75), в отзыве просил рассмотреть дело в его отсутствие, по исковым требованиям возражает, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом действительно был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента, смешанный договор №, об открытии банковского счета, предоставлении в пользование банковской карты, предоставлении кредита и договора организации страхования клиента, содержащий поручение на взимание платы за участие в программе добровольного коллективного страхования. Договор является следствием самостоятельного волеизъявления сторон, оснований для его расторжения либо признании его недействительным, не имеется, каких-либо оснований для этого истцом не указано. Расторжение договора возможно лишь в случае полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Согласно графику платежей, подписанному истцом ДД.ММ.ГГГГ полная сумма, подлежащая выплате клиентом составила 338421,52 руб., полная стоимость кредита составила 29,83%. В расчет полной стоимости кредита включен платеж по возврату основного долга в сумме 338421,52 руб. и проценты по кредиту в сумме 212855,12 руб. Таим образом, в графике платежей указана информация о полной стоимости кредита, суммах подлежащих выплате клиентом. В связи с вышеизложенным, требования истца о признании незаконными действий банка в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У не подлежат удовлетворению. Также необоснованными являются требования о признании пунктов заявления недействительными в части незаконно начисленных и удержанных комиссий, взыскании начисленных и удержанных комиссий в сумме 46219,09 руб. Так, на интернет-сайте Банка, доступном для неограниченного круга лиц, приведена информация о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита; информация о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды; полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч. существо и обязательства Банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования. Таким образом, Клиент до обращении в Банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии - выбрать страховую компанию из состава указанных. Кроме того, во время консультирования Клиента (до момента подготовки кредитной документации) сотрудник Банка выясняет у Клиента о его желании/нежелании участвовать в Программе страхования, при этом Клиенту сообщается, что его участие в Программе страхования не является обязательным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении Клиенту кредита. Выбор об участии Клиента в Программе страхования остается за Клиентом, и в случае такового оформляется отдельной Декларацией. При заполнении Анкеты на получение кредита клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если анкета заполняется сотрудником Банка, со слов клиента вносятся все озвученные им данные, в том числе проставляется отметка о согласии Клиента на участие в программе страхования. Анкета после заполнения прочитывается клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице. На основании данной анкеты и декларации после рассмотрения представленных Клиентом документов на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставки), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны, которое с его слов и на основании представленной и подписанной заемщиком Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после чего распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений по тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается Клиентом только при согласии с его текстом. В подписанных им декларации Бондарев А.А. подтверждает, что ему известно о том, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на предоставление кредита, а он ознакомлен с тем, что вправе не давать согласие на включение его в список застрахованных лиц либо вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему выбору. Таким образом, банк включил истца согласно его волеизъявлению в реестр застрахованных лиц, тем самым оказав услугу, предусмотренную договором организации страхования. Требование о взыскании платы за услугу «SMS информирование по счету» в сумме 1872 рублей (39 руб. х 48 мес.) также не подлежит удовлетворению. Истцом добровольно указан номер мобильного телефона для предоставления данной услуги, согласно анкеты и заявления, что подтверждает его добровольное намерение воспользоваться услугой SMS-информирования. С тарифами истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. По взысканию компенсации морального вреда также возражает, поскольку истцом не подтвержден факт причинения нравственных и физических страданий, Банком не нарушались права Бондарева А.А., отсутствует вина Банка, поэтому требования о моральном вреде неправомерны ( л.д.35-44).

Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование», будучи о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п.1).

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 16 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 12 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 363-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", признано утратившим силу Указание Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Согласно Указаний Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», утративших силу с 01.07.2014 г.,действующих на момент заключения кредитного договора,полная стоимость кредита определяется в процентах годовых (п.1).

В расчет полной стоимости кредита включаются (п.2): платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты) (п. 2.1);

платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи (п.2.2.).

Согласно п.5 Указаний, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Согласно п. 7 Указаний, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания.

Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Согласно 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Бондарева А.А. (л.д.19-24) в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», был заключен смешанный договор, состоящий из: договора об открытии банковского счета, в рамках которого истцу открыт текущий счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты №, а также кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 26,4% годовых (л.д.19). Заявление было подано Бондаревым А.А. в виде оферты и принято Банком акцептом, что соответствует требованиям ст.ст. 435,438 ГК РФ.

Таким образом, между Бондаревым А.А. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен договор кредитования счета, с уплатой 26,4% годовых, что не противоречит законодательству.

При заключении кредитного договора Бондарев А.А. подписал Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором указана полная стоимость кредита в процентах годовых – 26,4 %. Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды п. 1.4 следует, что количество ежемесячных платежей по кредиту – 48, первый ежемесячный платеж в размере 11490,00 руб., последующие ежемесячные платежи в размере 11490,00 руб., последний платеж – 11246,64 руб. Подробная информация о количестве, размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту представлена в графике платежей (л.д. 19).

В графике платежей, являющимся приложением к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, указана полная сумма, подлежащая выплате клиентом в размере 551276,64 руб., подлежащая выплате заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых основной долг - 338421,52 руб., проценты по кредиту - 212855,12 руб., (л.д. 27).

Таким образом, кредитный договор содержит условия о полной стоимости кредита в процентах годовых, в связи с чем, доводы истца о нарушении банком Указаний ЦБ № 2008-У, действующих на момент заключения кредитного договора, являются необоснованными.

Не нашли подтверждения доводы истца о том, что он была ограничен в свободе заключения договора, поскольку при заключении договора Бондарев А.А. был ознакомлен и согласен с действующими условиями о предоставлении кредита не неотложные нужды, подписал заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, график платежей на предложенных Банком условиях.

В претензии от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной Бондаревым А.А. и направленной в адрес банка ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>», которому Бондарев А.А. выдал доверенность от ДД.ММ.ГГГГ на представительство его интересов (л.д.30-31), истец просил расторгнуть кредитный договор в связи с тем, что в него были включены условия о взимании с него дополнительных платежей (комиссии, страховые взносы), произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых взносов и перечислить незаконно удержанные денежные средства в счет погашения основной суммы долга, а также предоставить расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и до момента получения настоящей претензии (л.д.10-13).

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ расторжение договора возможно в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Между тем, доказательств существенного изменения обстоятельств, истцом не представлено. Включение в кредитный договор условия о взимании дополнительных платежей (комиссии, страховые взносы), ответственности за нарушение обязательств по договору, в виде начисления неустойки, основанием для расторжения договора не является.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании незаконно начисленных и удержанных комиссий в общей сумме 46219 рублей 09 копеек.

Из условий заключенного между сторонами договора и выписки по лицевому счету заемщика следует, что заемщиком были внесены платежи за оказание услуг по SMS – информированию в сумме 1872 рубля, за подключения к Программе страхования в сумме 36549 рублей 52 копейки, а также за внесение наличных денежных средств в сумме 400 рублей.

По условиям заявления-оферты Согласно заявления о предоставлении кредита, Бондарев А.А. просил Банк заключить с ним смешанный договор, содержащие элементы, в том числе, договора организации страхования клиента (в случае участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка по кредита на неотложные нужды, согласно договора коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Он был проинформирован о том, что участие в Программе коллективного страхования по кредиту на неотложные нужды является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья между ним и любой страховой компанией по его усмотрению.

В разделе 3 кредитного договора «Информация о согласии клиента на подключение пакета/пакетов услуг/информация об иных услугах (при наличии)» заемщиком выбрана программа добровольного коллективного страхования, из заявления Бондарева А.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что он выразил свое согласие участвовать в программе добровольного коллективного страхования по кредиту на неотложные нужды, дал согласие быть застрахованным в ОАО «Альфастрахование» и просил включить плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита; подтвердил, что проинформирован о том, что участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды является добровольным (л.д.47). В этом же разделе 3 Бондарев А.А. указал номер своего мобильного телефона для предоставления ему услуги по SMS – информированию.

Согласно, представленными и стороной ответчиком деклараций подписанных истцом Бондаревым А.А., при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, последний дал согласие быть застрахованным по договору Коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенных между НБ «Траст» (ОАО) и ОАО «Альфастрахование» (л.д. 58-59).

Согласно анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанному Бондаревым А.А., в котором истцу в разделе «Информация о пакетах страховых услуг» проставлены «галочки» в графе «Согласен на подключение пакета услуг № Добровольное страховое жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с дополнительным покрытием (страховое от потери работы) (л.д. 61).

Бондаревым А.А. было дано согласие на осуществление безакцептного списания со счета платы за участие в программе коллективного страхования по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды, включающую в себя компенсацию страховых премий по договору коллективного страхования заемщиков из расчета 0,3 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхование на весь срок страхования, и комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,292% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования в том числе НДС (л.д. 47).

Сумма страховой премии в размере 36549,52 руб. по поручению Бондарева А.А. была перечислена Банком в страховую компанию (л.д.70).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что Бондарев А.А. при заключении кредитного договора самостоятельно, по своему усмотрению, принял решение о страховании и SMS - информированию по счету, услуга по личному страхованию заемщику навязана не была, от условий кредитного договора не зависела. Бондарев А.А. добровольно согласился на подключение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья, поставив свою подпись и выбрав соответствующие отметки в соответствующих графах заявлений. При этом, Бондарев А.А. имел реальную возможность отказаться от данной услуги, и отказ не влиял на его право получения кредита, до настоящего времени согласие на страхование им не отозвано.

Подключение истца к услуге по SMS - информированию по счету также не может быть расценено судом как незаконное, поскольку оказание данной услуги не противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», доказательств, подтверждающих невозможность заключения кредитного договора без оказания услуг по SMS – информированию истцом не представлено, вместе с тем, платежи за оказание этой услуги взимались правомерно, поскольку услуга является самостоятельной, создающей для истца отдельное имущественное благо, и была фактически оказана истцу.

Доводы истцов о том, что при оказании Банком услуг по подключению к программе страхования и SMS - информированию по счету Бондареву А.А. не была предоставлена полная, необходимая и достоверная информация об оказываемой услуге, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Из вышеуказанных документов, подписанных Бондаревым А.А., следует, что вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика в полном объеме.

Таким образом, требования Бондарева А.А. о взыскании комиссий и плат за оказание услуг по подключению к Программе страхования и услуг по SMS – информированию удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за внесение наличных денежных средств на счет заемщика подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 4.2 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Новые возможности» предусмотрена обязанность заемщика по уплате кредитору комиссии за проведение операции без использования банковской карты в размере 100 рублей. Указанная комиссия взимается за каждую операцию внесения наличных денежных средств на СКС и (или) Счет, осуществляемую через кассу кредитора (л.д.57).

Исполняя свои обязательства по договору Бондарев А.А. уплатил Банку комиссию за взнос наличных по договору ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 400 рублей (4 платежа по 100 рублей). Указанные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком выпиской по лицевому счету Бондарева А.А. (л.д. 62-68).

Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Поскольку комиссионное вознаграждение за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, включение в кредитный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя, а само условие, являясь ничтожным, не подлежит применению.

Таким образом, Условия Тарифов банка в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за каждую операцию внесения наличных денежных средств являются незаконными, ущемляющими права заемщика – потребителя, в связи с чем, в пользу Бондарева А.А. подлежат взысканию суммы комиссий в общем размере 400 рублей.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлен факт нарушения Банком прав Бондарева А.А. как потребителя финансовых услуг, требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

При определении размера компенсации, суд в соответствии со ст. 1100 ГК РФ принимает во внимание степень вины ответчика, отсутствие тяжких последствий у истца, соотношения незаконных действий ответчика и причиненных потерпевшему нравственных страданий, доказательств о тяжести которых суду не представлено, отсутствия доказательств об индивидуальных особенностях личности истца, фактических обстоятельств причинения морального вреда, а также то, что компенсация морального вреда является средством возмещения причиненных физических и нравственных страданий и не может служить средством обогащения, и считает, возможным с учетом принципа разумности и справедливости, взыскать компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 400 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Указанная мера ответственности в виде штрафа в соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 от 06.02.2007 года «Об изменении и дополнении в некоторых постановлениях Пленума Верховного Суда РФ по гражданским делам», в каждом случае при удовлетворении судом требований потребителя подлежит взысканию с ответчика независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Следовательно, размер суммы штрафа по данному спору будет составлять: 800 рублей ?50% = 400 рублей.

Истец Бондарев А.А. освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ. Размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 700 руб., которая подлежат взысканию с ответчика в доход бюджета города Ачинска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 400 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 400 ░░░░░░, ░░░░░ 1200 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 700 (░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░