Решение по делу № 2-3569/2021 ~ М-3226/2021 от 20.09.2021

24RS0002-01-2021-006322-04

Дело №2-3569/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    17 ноября 2021 года     г. Ачинск Красноярского края

          ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ахматшиной О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ахматшиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 29.09.2014 между Банком и Ахматшиной О.В. заключен договор №, согласно которому Банк выпустил карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, с 29.09.2014 – 120 000 руб., а с 06.08.2015 – 68 000 руб. под 29,9% годовых. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, общих условий договора и тарифов банка по карте. Согласно условиям договора ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных платежных периодов, составляющих 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, равного одному месяцу (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В нарушение условий заключенного договора заемщиком неоднократно допущены просрочки платежей по кредиту, поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.06.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.09.2021 задолженность по договору оставила 81 465,38 руб., из которых: 62 802,21 руб. основного долга; 2 109,66 руб. суммы комиссий; 11 686,84 руб. штрафов; 4 866,67 руб. процентов. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общем размере 81 465,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 643,96 руб. (л.д.2-4).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.54,71), при обращении с иском в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4-оборот).

Ответчик Ахматшина О.В., будучи извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.67-70), в судебное заседание также не явилась, представила ходатайство о рассмотрения дела в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом сроков исковой давности (л.д.72).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29.09.2014 путем подачи Ахматшиной О.В. заявления о предоставлении кредита по карте и его акцепта Банком между сторонами заключен договор № потребительского кредита по карте в соответствии с индивидуальными условиями по банковскому продукту «Карта «Стандарт 29.9/0» с лимитом овердрафта (кредитования) в сумме 75 000 руб. под 29,9% годовых (л.д.13-14).

Согласно индивидуальным условиям заемщик обязался возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи путем ежемесячной уплаты минимальных платежей в размере 5% от задолженности по кредиту, в течение платежного периода, составляющего 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 15 число каждого месяца. За просрочку минимального платежа банк вправе взимать неустойку в размере 0,055% в день, но не более 20% годовых, от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1-го дня просрочки до выставления требования о полном досрочном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п.п. 2, 6, 12 индивидуальных условий). В дополнениях к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте установлена комиссия за получение наличных денежных средств в банкоматах в размере в размере 349 руб., комиссия за направление ежемесячного извещений по почте в размере 29 руб. и ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомления» в размере 50 руб. (л.д.14).

Согласно общим условиям договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть сумму кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п.п. 1.2, 1.4 раздела I Условий). Пунктом 2 раздела III Условий предусмотрено, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода заемщик не обеспечил возможность её списания с текущего счета. В соответствии с п. 4 раздела III Условий банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требований в письменном виде или уведомления заемщика по телефону (л.д.15-17).

Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, Ахматшина О.В. осуществляла расходные операции по открытому на её имя текущему счету, начиная с 23.10.2014, воспользовавшись тем самым предоставленными банком кредитными средствами, ей производилось начисление процентов за пользование денежными средствами, комиссий за снятие наличных денежных средств из банкомата, комиссий за предоставление услуг, платежи в погашение задолженности вносила не в полном объеме, последний платеж заемщиком осуществлен 14.03.2016. Ответчиком образовавшаяся задолженность в установленный договором о карте срок погашена не была. В связи с допущенными ответчиком просрочками оплаты задолженности по кредиту ей начислены предусмотренные договором штрафы. Общий размер задолженности по кредиту составил 81 465,38 руб., из которых: 62 802,21 руб. – основной долг; 4 866,67 руб. – проценты; 2 109,66 руб. – сумма комиссий; 11 686,84 руб. – штрафы (л.д.7-12).

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий договора о карте, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Между тем, в ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление с просьбой отказать истцу в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Статьей 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Условиями договора №2143876386 от 29.09.2014 срок исполнения ответчиком возникшего обязательства по погашению задолженности в полном объеме определяется по истечении 30 календарных дней с момента направления банком в письменном виде требования о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Исходя из представленной Банком копии требования о полном досрочном погашении долга по договору от 15.06.2016, направленного в адрес ответчика, срок исполнения обязательств по договору о карте ответчиком истек 15.07.2016.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу положений п. 3 ст. 204 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013), если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец ранее обращался к мировому судье судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа 22.06.2019, судебный приказ от 09.07.2019 отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 11.03.2020 (л.д.6,48-51), с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что истец, обратившись с настоящим исковым заявлением за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), пропустил трехгодичный срок исковой давности по заявленным в иске требованиям.

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме за истечением срока исковой давности.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы на оплату государственной пошлины возмещению за счет ответчика также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ахматшиной О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                     А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2021 года

Решение не вступило в законную силу

Судья                                     А.В. Попов