Решение по делу № 2-171/2021 ~ М-88/2021 от 03.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 04 июня 2021 года

Акушинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Исмаилова М.М. единолично, при секретаре с/з ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 и ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного №У-20-185318/5010-008,

у с т а н о в и л:

    АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 и ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного №У-20-185318/5010-008.

    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, мкирофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 (далее - финансовый уполномоченный) принято решение №У-20-185318/5010-008 об удовлетворении требований ФИО1 (далее - ФИО1) к АО «СОГАЗ» и взыскании страхового возмещения в сумме 223 800 рублей 00 копеек, величины УТС в размере 24 381 рублей 75 копеек.

Решение Финансового уполномоченного N2 У-20-185318/5010-008 от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1 о взыскании страхового возмещения противоречит фактическим обстоятельствам дела и вынесено без учета норм материального права, подлежащих применению.

В результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО7, управлявшего транспортным средством ВАЗ 21041, государственный регистрационный номер Н012РН11, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Лада Веста, государственный регистрационный номер О767МВ05 (далее - Транспортное средство), год выпуска - 2018 под управлением ФИО5, которое совершило наезд на железобетонный блок. Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ застрахована по Договору ОСАГО серии МММ № в ООО «СК «Согласие». Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ застрахована по договору ОСАГО серии XXX № (далее - Договор ОСАГО) в АО «СОГАЗ».

17.04.2019    АО «СОГАЗ» получено заявление представителя ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии <адрес>3 о страховом возмещении с приложением банковских реквизитов представителя ФИО1

13.08.2020    АО «СОГАЗ» получено заявление (претензия) представителя ФИО1 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии <адрес>3 ФИО6 (далее - Представитель Заявителя №) с требованием выплатить страховое возмещение в размере 246 800 рублей 00 копеек, величину УТС в размере 22 840 рублей 00 копеек, а также возместить расходы на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей 00 копеек, прилагались банковские реквизиты ФИО6

21.09.2020    АО «СОГАЗ» осуществило перечисление в пользу ФИО1 денежных средств в сумме 244 214 рублей 00 копеек, в том числе страхового возмещения в размере 215 100 рублей 00 копеек, величины УТС в размере 22 114 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей 00 копеек, посредством почтового перевода, что подтверждается платежным поручением № от 21.09.2020    (о перечислении денежных средств в адрес АО «Почта России»), 21.09.2020    АО «СОГАЗ» направило в адрес Представителя ФИО1 № письмо от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-92113, в котором уведомило о принятом решении о выплате страхового возмещения в размере 215 100 рублей 00 копеек, величины УТС в размере 22 114 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей 00 копеек, посредством почтового перевода на имя ФИО1

Финансовым уполномоченным вынесено решение о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения без учета произведенной выплаты

Действуя добросовестно, АО «СОГАЗ» произвело выплату страхового возмещения, а также величины У ТС посредством почтового перевода.

В условиях отсутствия банковских реквизитов, принадлежащих ФИО1, АО «СОГАЗ» не имело возможности выплаты страхового возмещения безналичным способом.

О факте выплаты страхового возмещения и величины УТС представитель ФИО1 был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ №СГ-92113, что подтверждается отчетом с сайта отслеживания АО «Почта России» (код ШПИ 80092252398970)

Соответственно АО «СОГАЗ» исполнило обязательства по выплате страхового возмещения и величины УТС.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае его отсутствия на судебном заседании.

Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд возражения в которых просит отказать в удовлетворении иска.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду не сообщили, ходатайств не заявили представителя не направили.

Как установлено ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Как следует из абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Судом были предприняты действия по извещению ответчиков по надлежащему адресу, а корреспонденция, направленная судом, была возвращена с отметкой о невозможности вручения в связи с отсутствием адресата, то есть по обстоятельствам, зависящим от адресата.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абз. 3 п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25).

В соответствии с абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд (п. 1).

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2).

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

Лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении слушания по делу не заявили, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 1 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от дата N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховое общество газовой промышленности» было получено от представителя потребителя заявление о страховом возмещении по договору ОСАГО и документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

07.05.2019    со стороны АО «Страховое общество газовой промышленности» потребителю направлено письмо №СГ- 51849 об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что согласно договору ОСАГО собственником транспортного средства ВАЗ 21041, государственный регистрационный номер Н012РН11 является ФИО7, однако, согласно предоставленным материалам ГИБДД собственником транспортного средства на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ является ФИО8

04.10.2019    представитель потребителя направил в адрес АО «Страховое общество газовой промышленности» заявление (претензию) с требованием пересмотреть принятое решение и произвести выплату страхового возмещения, предоставив договор купли-продажи транспортного средства ВАЗ 21041, государственный регистрационный номер Н012РН11, согласно которому на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ собственником является ФИО7

09.04.2020    АО «Страховое общество газовой промышленности» письмом № СГ-39025 уведомило потребителя об отсутствии оснований для изменения ранее принятого решения и готовности вернуться к рассмотрению заявления о страховом случае после предоставления корректно оформленных документов.

13.08.2020    финансовой организацией получено заявление (претензия) представителя потребителя № с требованием выплатить страховое возмещение в размере 246 800 рублей 00 копеек, величину УТС в размере 22 840 рублей 00 копеек, а также возместить расходы на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей 00 копеек на приложенные к заявлению (претензии) банковские реквизиты.

21.09.2020    финансовая организация осуществила перечисление в пользу потребителя денежных средств.

Статьей 12 Закона № 40-ФЗ и Правилами ОСАГО потерпевшему предоставлено право выбора способа исполнения обязательства: путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

На основании абзаца 3 пункта 3.10 Правил ОСАГО, представитель потребителя при подаче заявления о страховом возмещении предоставил к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, то есть реализовал право на выбор способа получения возмещения в безналичном порядке и выразил его прямо и недвусмысленно. Кроме того, Представитель потребителя № в заявлении (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ требовал осуществить перечисление страхового возмещения на предоставленные банковские реквизиты.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В суд истцом не предоставлены доказательства уклонения потребителя от принятия исполнения, как    и доказательства того,    что АО «Страховое общество газовой промышленности» предпринимала меры по выплате потребителю страхового возмещения на представленные банковские реквизиты, причинах, препятствующих осуществлению страховой выплаты.

Таким образом, форма выплаты страхового возмещения посредством почтового перевода не может быть принята в качестве надлежащего исполнения обязательства, поскольку представитель потребителя при обращении с заявлением о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ, а также представитель потребителя № при обращении в финансовую организацию с заявлением (претензией) от ДД.ММ.ГГГГ. заявлением (претензией) от ДД.ММ.ГГГГ требовали осуществления выплаты страхового возмещения в безналичной денежной форме путем перечисления денежных средств на реквизиты банковского счета.

Заявитель не выражал согласия на замену способа получения страховой выплаты посредством почтового перевода. в связи с чем исполнение финансовой организацией обязательства посредством почтового перевода, необходимо расценивать, как изменение способа исполнения обязательства в одностороннем порядке, что в силу статьи 310 ГК РФ недопустимо и свидетельствует о том, финансовой организацией остается обязанным лицом по отношению к потребителю, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Выплата денежных средств посредством почтового перевода является альтернативным способом исполнения страховщиком денежного обязательства при отсутствии у него возможности исполнения обязательства способами, предусмотренными пунктом 15 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, пунктом 4.17 Правил ОСАГО, то есть при отсутствии корректных реквизитов при выбранной безналичной форме оплаты или неявка потребителя для получения наличных денежных средств в кассе страховщика при избрании потребителем наличной формы оплаты.

Таким образом, непредставление потребителем банковских реквизитов, не является существенным обстоятельством, влияющим на осуществление страховой выплаты в связи с причинением вреда транспортному средству, учитывая, что АО «СОГАЗ» в совокупности были представлены достаточные доказательства, подтверждающие факт наступления страхового случая и наличие у потребителя убытков вследствие наступления страхового случая.

Согласно части 2 статьи 20 Закона № 123-ФЗ Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Согласно части 4 статьи 20 Закона № 123-ФЗ непредставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения, по существу.

В соответствии с частью 8 статьи 20 Закона № 123-ФЗ срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовым услуг, и принятия по нему решения составляет 15 рабочих дней. Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что АО «Страховое общество газовой промышленности» не представила необходимые документы.

Из вышеприведенных норм следует, что Финансовый уполномоченный рассмотрел обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынес решение в установленный законом срок.

Также Законом № 123-ФЗ установлено, что Финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.

Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес Финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять Финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие Финансовым уполномоченным решения

Таким образом, запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрения обращения потребителя, является длящимся.

Следовательно, Финансового уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом № 123-ФЗ лежит на финансовой организации.

Также необходимо отметить, что взаимодействие между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией.

Исходя из вышеизложенного, финансовая организация имела возможность в случае наличия предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в установленный Законом № 123-ФЗ срок.

Суд соглашается с указанными выводами уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в решении №У-20-185318/5010-008, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела.

Таким образом, доводы истца основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном толковании норм материального права, а потому не имеется основания для удовлетворения исковых требований и отмены правильного по существу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 и ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного №У-20-185318/5010-008.

Разъяснить сторонам, что в соответствии со ст.320 ГПК РФ решения суда, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд РД через Акушинский районный суд в соответствии с правилами, предусмотренными главой 39 ГПК РФ.

Судья Исмаилов М.М.