Решение по делу № 2-1282/2013 ~ М-1180/2013 от 25.10.2013

Гражданское дело № 2-1282/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз                           16 декабря 2013 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петрова И.М.,

с участием представителя истца открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Байгажакова В.Д., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

при секретаре Чебодаевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Шульберекову А.С. , Кыжинаевой Н.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» (далее ОАО Банк «Народный кредит») в лице представителя филиала «Хакасия» ОАО Банк «Народный кредит» Шилова С.А. обратилось в суд с иском к Шульберекову А.С. и Кыжинаевой Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Шульберековым А.С. кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., в целях обеспечения которого ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Кыжинаевой Н.А., а также договор залога транспортного средства - автомобиль модели <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащего последней. Поскольку ответчик Шульбереков А.С., являясь заемщиком по указанному кредитному договору, не исполняет обязанность по погашению кредитной задолженности, истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. 20 коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, также истец просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Байгажаков В.Д. в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО Банк «Народный кредит» и Шульберековым А.С., а также взыскать с Шульберекова А.С. и Кыжинаевой Н.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов. В остальной части исковые требования представитель истца поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Шульбереков А.С. и Кыжинаева Н.А. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени его проведения, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания суду не предоставили.

Руководствуясь частью 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Народный кредит» и Шульберековым А.С. был заключен кредитный договор № №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно было производиться в соответствии с Приложением № 1 к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.7 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 23 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и в день окончательного погашения кредита, установленного кредитным договором.

С порядком расчета, условиями кредитного договора, размером полной стоимости кредита и графиком платежей по договору, Шульбереков А.С. был ознакомлен до подписания кредитного договора, что подтверждается его подписями в данных документах.

Выдача Шульберекову А.С. ДД.ММ.ГГГГ кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской с лицевого счета №

Согласно представленных документов, погашение задолженности по кредитному договор производилось Шульберековым А.С. несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что является нарушением условий указанного кредитного договора.

В силу п. 4.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № к договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (№ и № от ДД.ММ.ГГГГ года), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Шульберекова А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., из которых сумма основного долга - <данные изъяты> коп., неустойка - <данные изъяты> коп. Данный расчет произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными дифференцированными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.2. Договора). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки должно производиться в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика в ОАО Банк «Народный кредит» в размерах и сроки, определенных в приложении № 1 к договору (п. 3.3 Договора).

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты (п. 4.2 договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно приложения № 1 к договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, обоснованный размером кредита, сроком нарушения обязательств, соглашается с ним и полагает возможным взыскать с Шульберекова А.С. заявленную истцом сумму.

При этом суд принимает во внимание, что ответчики не был лишен возможности представить свои возражения относительно взыскиваемой суммы, контррасчет, доказательства полного или частичного погашения образовавшейся кредитной задолженности, поскольку Шульбереков А.С. и Кыжинаева Н.А. были уведомлены о наличии спора, о предмете судебного разбирательства, о месте и времени судебного заседания.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из выписки лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщиком допущена частично либо полностью просрочка ежемесячных платежей в мае, июне, июле, августе, сентябре, октябре и ноябре 2013 года.

Учитывая, что заемщик не исполняет надлежащим образом обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном кредитным договором порядке, что влечен для банка ущерб, поскольку банк, предоставив ответчику денежные средства, не получает в действительности того, на что рассчитывал при его заключении, в настоящий момент имеет задолженность по основному долгу, а также неоплаченную неустойку, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом, сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. суд полагает необходимым взыскать с Шульберекова А.С. и Кыжинаевой Н.А. в солидарном порядке в связи со следующим.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Кыжинаевой Н.А. был заключен договор поручительства № в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с Шульберековым А.С. за исполнение последним обязательств перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между банком и заемщиком (п. 1.1 договора).

Подписав договор поручительства, Кыжинаева Н.А. подтвердила, что она ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, включая очередность платежей, право банка на досрочное взыскание и согласна отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустойки, возмещение судебных и иных расходов, возмещение убытков, а также иные обязательства заемщика по кредитному договору (п. 1.1 договора).

Пунктом 2.2.3 договора поручительства установлено, что банк имеет право досрочно взыскать с поручителя кредит с начисленными процентами и неустойками и иными обязательствами заемщика по кредитному договору, как полностью, таки частично, в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора, предусмотренных п. 1.3 - в случае нарушения сроков погашения кредита, более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к кредитному договору, ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных п. 4.9 кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком не были надлежащим образом исполнены перед истцом обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, а поручитель в соответствии с условиями договора и гражданского законодательства отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, то взыскиваемая истцом сумма задолженности (<данные изъяты> коп.) подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Относительно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и об определении начальной продажной стоимости автомобиля равной залоговой, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. первым пункта 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда ( п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Кыжинаевой Н.А. был заключен договор залога автотранспортного средства №, по которому залогодатель Кыжинаева Н.А. передала в залог залогодержателю в лице ОАО Банк «Народный кредит» автомобиль модели <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, белого цвета, кузов №, двигатель №, г.р.з. №

Указанным предметом залога обеспечивалось исполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между залогодержателем (ОАО Банк «Народный кредит») и Шульберековым А.С. на сумму кредита <данные изъяты> руб. (п. 1.1 договора залога).

В соответствии с п. 3.2 договора залога, залогодержатель имеет право обратить досрочно взыскание на заложенное имущество в установленном договором порядке в случае нарушения залогодателем своих обязательств по договору залога и (или) заемщиком по кредитному договору, поручителем по договору поручительства, а также в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

Залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования из стоимости реализованного имущества в первоочередном порядке (п. 3.2 договора залога).

Свидетельство о регистрации транспортного средства (<адрес>) подтверждает право собственности ответчика Кыжинаевой Н.А. в отношении спорного автомобиля.

При указанных обстоятельствах, суд полагает необходимым удовлетворить исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Пунктом 1.1 договора залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что по согласованию сторон залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Из содержания приведенных норм следует, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Устанавливая начальную продажную стоимость автомобиля, принадлежащего ответчику Кыжинаевой Н.А. в размере <данные изъяты> руб., суд принимает во внимание стоимость предмета залога, определенную сторонами спора при заключении договора, при этом суд учитывает, что ответчики правом участия в судебном заседании не воспользовались, доказательств, свидетельствующих об иной оценке заложенного имущества суду не представили.

Поскольку суд принимает решение в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание судебных расходов в солидарном порядке, суд полагает необходимым взыскать расходы в виде возврата государственной пошлины в долевом порядке, то есть по <данные изъяты> коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Шульберекову А.С. , Кыжинаевой Н.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «Народный кредит» и Шульберековым А.С.

Взыскать с Шульберекова А.С. и Кыжинаевой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> коп., том числе <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. - неустойку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, белого цвета, кузов № №, двигатель № в счет погашения задолженности перед ОАО Банк «Народный кредит» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № установив начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной залоговой, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Шульберекова А.С. и Кыжинаевой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» судебные расходы в виде возврата государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Аскизский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Аскизского районного суда                                   И.М. Петров

Мотивированное решение изготовлено и подписано 23 декабря 2013 года

Судья Аскизского районного суда                                     И.М. Петров

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:     И.М. Петров