Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-165/2016 ~ М-156/2016 от 27.07.2016

Гражданское дело № 2-165/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2016 года с. Александровское

Александровский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре Сюньковой Ю.А.,

с участием ответчика Гавриловской ***,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Александровское гражданское дело № 2-165/16 по иску Публичного акционерного общества «***» к Гавриловскому *** и Гавриловской *** о взыскании долга по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «***» в лице *** (далее по тексту - ПАО ***», истец, кредитор) обратился в суд с иском к наследнику умершего заёмщика *** (далее по тексту – ***., заёмщик, наследодатель) - *** о взыскании долга по кредитной карте.

Уточнив исковые требования, предъявил иск к наследникам умершего заёмщика ***. - Гавриловскому *** *** (далее по тексту – Гавриловский ***., ответчик, наследник умершего заемщика) и Гавриловской *** (далее по тексту – Гавриловская *** ответчик, наследник умершего заемщика).

Уменьшив исковые требования, просил взыскать с ответчиков досрочно задолженность по кредитной карте *** в сумме *** рублей и расходы по госпошлине *** рублей. Просил также вернуть излишне уплаченную госпошлину *** рубль.

В обоснование иска указал, что по заявлению *** году была выдана кредитная карта ПАО «***» № *** с лимитом *** рублей под ***% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере ***. Согласно пункту *** заявления на получение кредитной карты, заёмщик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлена. Заёмщиком получен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», что подтверждено её собственноручной подписью.

*** заёмщик ***. умерла, обязательства по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнены не были. По данным банка, в собственности у умершей *** имелась квартира, расположенная по адресу: ***. Неоплаченный долг подлежит взысканию из стоимости наследственного имущества с ответчиков, принявших наследство после смерти заёмщика.

По состоянию на дату рассмотрения иска в судебном заседании задолженность по кредитной карте составила сумму просроченного основного долга *** рублей.

Определением суда от *** произведена замена ненадлежащего ответчика *** надлежащими ответчиками Гавриловским ***. и Гавриловской ***

В судебное заседание представитель истца ПАО «*** действующая на основании доверенности ***-*** от ***, действительной до ***, без права передоверия, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки.

Ответчик Гавриловский ***., будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщил.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «***» и ответчика Гавриловского ***

Ответчик Гавриловская ***. в судебном заседании исковые требования признала.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьёй 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника заемщика возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

При солидарной обязанности должников согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2 статьи 323 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, *** ***. подписана форма "Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", в которой согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит *** рублей, срок кредита - *** месяцев, длительность льготного периода - *** дней, процентная ставка по кредиту – *** процентов годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – *** процентов от размера задолженности, дата платежа - не позднее *** дней с даты формирования отчета.

В результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты *** и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "*** (далее по тексту – Условия), Тарифами *** между кредитором и заемщиком *** заключен договор на предоставление кредитного лимита в размере *** рублей, заёмщику выдана кредитная карта ПАО «***.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы *** России в Условиях.

В соответствии с пунктом 3.3 Условий, операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Представленные документы по кредиту указывают на то, что истец исполнил свои обязательства по договору от *** надлежащим образом, зачислив на счет карты ПАО «*** кредитные средства и передав ***. во временное использование банковскую карту.

Заёмщик пользовалась денежными средствами, но погашение кредита прекращено смертью заемщика. Смерть заемщика *** последовала *** года, что следует из свидетельства о смерти серии *** отдела ЗАГС Департамента ЗАГС *** области.

К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заёмщик *** не исполнила.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитной карте образовалась за период с ***. На *** задолженность по кредитной карте составила *** рублей, в том числе: просроченный основной долг – *** рублей, просроченные проценты *** рублей. В связи с выплатой наследниками в *** рублей задолженность по договору на момент рассмотрения дела в суде составила *** рублей.

По сообщению ассоциации «*** областная нотариальная палата» ***, к имуществу умершей *** открыто наследственное дело ***

Из ответа нотариуса ***, а также материалов наследственного дела № *** к имуществу ***., следует, что наследниками, принявшими наследство, в размере 1/2 доли каждый являются: сын *** ***. - Гавриловский ***. и мать - Гавриловская ***

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы *** на наследственное имущество, состоящее из квартиры, по переулку *** области кадастровой стоимостью *** рублей, и денежный вклад «до востребования» по договору *** рублей, хранящийся на счете *** акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк», с причитающимися процентами.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники умершего заёмщика ***. - Гавриловский ***. и Гавриловская *** принявшие наследство с *** года, отвечают по долгам наследодателя *** в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательства заемщика *** по договору на предоставление кредитного лимита не связаны неразрывно с её личностью, носят общий материальный характер.

Таким образом, факт заключения *** между ПАО «*** договора на предоставление кредитного лимита в размере *** рублей по ставке *** процентов годовых по кредитной револьверной (автоматически возобновляемой) карте № *** а также факт смерти заёмщика ***. являлись основанием возникновения у ответчиков обязательств перед истцом по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Ответчики Гавриловский ***. и Гавриловская ***. в ходе досудебной подготовки оспаривали необходимость выплаты ими задолженности по договору в размере просроченных процентов *** рублей.

Вместе с тем, согласно пунктам 58, 59, 61 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Вне зависимости от того, что ответчики еще *** года представили в банк свидетельство о смерти заёмщика *** (справка ***), договор на предоставление кредитного лимита от *** продолжил свое действие и после смерти заёмщика, а поэтому банком правомерно продолжалось начисление процентов.

Проценты за пользование кредитом представляют собой не меру ответственности должника за неисполнение обязательства, а договорную плату за правомерное пользование заемными денежными средствами.

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то ответчики были обязаны выплатить банку сумма не только основного долга, но и сумму просроченных процентов.

В связи с выплатой наследниками Гавриловским *** и Гавриловской *** рублей задолженность по договору на предоставление кредитного лимита на момент рассмотрения дела в суде составила *** рублей, то есть сумму основного долга.

Поскольку обязательства по договору на предоставление кредитного лимита как заёмщиком, так и его наследниками в порядке универсального правопреемства не исполнены, то банк имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита.

К ответственности в виде взыскания договорной неустойки, в том числе, в порядке статьи 395 ГК РФ за просрочку платежей, ответчики не привлекались.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

А поэтому наследники умершего заемщика Гавриловский ***. и Гавриловская *** стали солидарными должниками по договору на предоставление кредитного лимита от *** по кредитной револьверной карте ***.

Предъявляемая ко взысканию задолженность не превышает размера стоимости перешедшего ответчикам наследственного имущества.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, нежели это следует из материалов наследственного дела *** сторонами не приставлено.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, на наличие каких-либо указанных в статьях 409 - 418 ГК РФ оснований стороны не ссылались, не усматривает их и суд.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков Гавриловского *** и Гавриловской *** солидарно задолженности по договору по состоянию на момент рассмотрения дела в суде в сумме *** рублей правомерны и подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчиков расходы по госпошлине в сумме *** рублей солидарно.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением № ***.

Иск судом удовлетворен. А поэтому с каждого из ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины *** рублей.

В связи с уменьшением исковых требований истец просил вернуть излишне уплаченную госпошлину *** рубль.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 10 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В соответствии с частью 3 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

Поскольку государственная пошлина была уплачена истцом в размере *** рублей в зависимости от цены иска *** рублей, далее исковые требования истцом уменьшены в связи с добровольным удовлетворением иска ответчиками на сумму *** рублей, то государственная пошлина истцом уплачена в большем размере на сумму *** рубль.

При таких обстоятельствах необходимо возвратить Публичному акционерному обществу "***" из соответствующего бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере *** рубль.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «*** к Гавриловскому *** и Гавриловской *** о взыскании долга по кредитной карте удовлетворить полностью.

Взыскать с Гавриловского *** и Гавриловской *** солидарно в пользу Публичного акционерного общества «*** сумму основного долга по договору на предоставление кредитного лимита от *** по кредитной револьверной карте № *** по состоянию на *** года в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в сумме *** рублей.

Взыскать с Гавриловского *** и Гавриловской *** солидарно в пользу Публичного акционерного общества «***» расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей.

Возвратить Публичному акционерному обществу "***" из соответствующего бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере *** рубль.

Заявление о возврате излишне уплаченной суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Александровский районный суд Томской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись О.П. Крикунова

Верно. Судья: О.П. Крикунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 ноября 2016 года