Решение от 28.01.2016 по делу № 33-316/2016 от 13.01.2016

Дело № 33-316                     судья Шаховцев В.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 января 2016 года город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Дмитренко М.Н.,

судей Колотовкиной Л.И., Сенчуковой Е.В.,

при секретаре Власовой О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Маркеловой Е.В. по доверенности Николаевой А.С. на решение Пролетарского районного суда г.Тулы от 16 ноября 2015 года по иску Маркеловой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о признании условия кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия

установила:

Маркелова Е.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года в части подключения к программе страхования недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в связи с подключением к программе страхования в размере <.....> копейки, неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей» рассчитанной до вынесения решения судом в размере <.....> копеек, но не более <.....> копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами <.....> копейки, компенсации морального вреда <.....> рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца, судебных расходов истца на оформление нотариальной доверенности в размере <.....>, расходов по оплате услуг представителя в размере <.....> рублей.

В обоснование требований Маркелова Е.В. указала, что ДД.ММ.ГГГГ года заключила с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (в настоящий момент согласно выписке из ЕГРЮЛ – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <.....> рублей, сроком действия 45 месяцев, процентной ставкой по кредиту 19,9 % годовых. Неотъемлемой частью кредитного договора явилось условие подключения к программе страхования жизни с ОАО «Страховая компания «Альянс». Договор содержит условие о подключении к программе страхования, по которой банк заключает со страховой компанией ОАО «Страховая компания «Альянс» договор страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая. По условиям договора она была подключена к Программе страхования жизни и здоровья, за подключение к указанной программе страхования за весь период кредитования банком была удержана комиссия в размере <.....> копейки.

Полагала, что условие кредитного договора, предусматривающее уплату указанной суммы, противоречит действующему законодательству, поскольку она обратилась в банк с исключительным намерением получить кредит, в страховании не нуждалась.

Заключая кредитный договор, банк не разъяснил, что договор страхования является добровольным. В договоре с банком в одностороннем порядке включено условие об оказании услуги по подключению к программе страхования, и, ее обязательстве по оплате комиссии за оказанную услугу страхования. Подписывая предложенную форму договора, она полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора.

При заключении кредитного договора банком не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни Правила страхования, не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. В кредитный договор включено условие страхования истицы, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, с единовременным списанием стоимости услуги страхования и включением в расчет денежных сумм, выданных по кредиту. Считает, что банком неправомерно была удержана комиссия за подключение к программе страхования за весь срок кредитования и поставлена в погашение заемщику в размере <.....> копейки. Полагает, что условие кредитного договора об обязанности заемщика по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента не соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей» и является недействительным (ничтожным). При недействительности сделки (части сделки) каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке. ДД.ММ.ГГГГ года банк принял претензию о возврате уплаченной суммы комиссии за подключение к программе страхования, однако в добровольном порядке её претензия ООО КБ «Ренессанс Кредит» удовлетворена не была.

Истица Маркелова Е.В. просила суд: признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и Маркелова Е.В., в части подключения к программе страхования недействительным (п. 4). Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Маркелова Е.В.: убытки в размере <.....> копейки, состоящие из суммы комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору; неустойку по Закону «О защите прав потребителей» в размере <.....> копеек, с перерасчетом на день вынесения решения, но не более <.....> копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.....> копеек; компенсацию морального вреда в размере <.....> рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истицы; судебные расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <.....> рублей; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <.....> рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, просила взыскать штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истица Маркелова Е.В. не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещалась своевременно и надлежащим образом, представила письменное заявление с просьбой рассмотрения дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель истицы Маркеловой Е.В. по доверенности Николаева А.С. в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности Воронина Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещалась своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила письменные возражения на исковое заявление Маркелова Е.В. в которых указала, что исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска за необоснованностью. В связи с явной несоразмерностью неустойки и штрафа просила уменьшить их размер согласно ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ОАО «Страховая компания «Альянс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений не представил.

Решением Пролетарского районного суда г.Тулы от 16 ноября 2015 года исковые требования Маркеловой Е.В. удовлетворены частично.

Признаны условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) и Маркеловой Е.В., в части подключения к программе страхования недействительными (п. 4).

Взысканы с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Маркеловой Е.В.:

убытки, состоящие из суммы комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору в размере <.....> (<.....>) рублей <.....> копейки;

проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <.....> рублей <.....> копейки;

неустойка по Закону «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <.....> рублей;

компенсация морального вреда в размере <.....> рублей;

штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <.....> рублей;

судебные расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <.....> рублей;

судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <.....> рублей,

а всего взысканы <.....> (<.....>) рубля <.....> копеек.

Взыскана с Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход бюджета муниципального образования «город Тула» государственная пошлина в размере <.....> рублей <.....> копеек.

В удовлетворении иных заявленных исковых требований Маркеловой Е.В. отказано.

В апелляционной жалобе представитель Маркеловой Е.В. по доверенности Николаева А.С. просила изменить решение суда в части размера взысканных судом денежных сумм, удовлетворить полностью заявленные исковые требования.

Проверив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Маркеловой Е.В. по доверенности Николаевой А.С., судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении данного спора суд правильно применил положения ст. 819 ГК РФ, согласно которым по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Маркеловой Е.В.и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № путем акцепта банком предложения (оферты), в соответствии с условиями которого, истцу предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <.....> рублей сроком на 45 месяцев с процентной ставкой по кредиту (без комиссий)-19,9% годовых, в результате между истцом и ответчиком возникли кредитные обязательства по договору, по которым заемщик приняла на себя обязанности возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей согласно графику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор включает в себя договор о предоставлении кредита и договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, заключаемый сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал», тарифами ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам ООО КБ «Ренессанс Капитал», являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2.2 кредитного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору и с учетом указанной комиссии в соответствии с п. 2.6 договора полная стоимость кредита составляет 21,81 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к Программе страхования» по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредитной карты, предусмотрена оплата комиссии за участие в программе страхования в размере <.....> коп.

Согласно информации, содержащейся в выписке, со счета истца списана комиссия за присоединение к программе страхования клиента <.....> коп.

Ответчик ссылался на то, что имеется заявление-анкета на выдачу кредита, где в графе о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья имеется подпись истца о согласии с этим.

Как установлено судом первой инстанции, форма заявки (кредитный договор и заявление на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ.) не предусматривает возможность кредитования без условий о страховании, предоставлении права выбора одного из видов страхования, не содержит информации о страховой организации по договору страхования, не предполагает для истца права выбора страховой организации, ограничивает гражданские права потребителя на законодательно установленную свободу договора, в том числе, на установление срока действия договора и размера страховой суммы.

Ответчиком, доказательств подтверждающих факт предоставления истцу права добровольности волеизъявления на заключение договора с условием страхования, выбора страховой организации, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд первой инстанции правильно указал, что при заполнении заявления о предоставлении кредита, истец как будущий заемщик был лишен возможности отказаться от услуги страхования жизни и здоровья по Программе страхования 1, поскольку указанный пункт является неотъемлемой частью заявления по подключение дополнительных услуг. При заключении данного кредитного договора отсутствуют признаки добровольности соглашения, заемщик находился в невыгодном положении, поскольку объективно был лишен возможности самостоятельно и по собственному усмотрению определять условия сделки.

Согласно п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как установлено п.2 ст. 16 указанного Закона, запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, в отношениях между банком и гражданином приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг не допускается.

В соответствии с п.4 ст. 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 935 данного Кодекса. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Проанализировав представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что условие кредитного договора об обязании заемщика страховать свою жизнь и здоровье противоречит действующему законодательству и является недействительным, а требование истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за присоединение к программе страхования в размере <.....> рублей <.....> коп. подлежит удовлетворению.

Поскольку, банк неправомерно удерживал и пользовался выплаченной истцом суммой комиссии за присоединение к программе страхования, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <.....> коп., в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» неустойку с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <.....> рублей, компенсацию морального вреда <.....> руб.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 6 ░░. 13 ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <.....> ░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░).

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 27.06.2013 № 20 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <.....> ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328,329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░