Решение по делу № 2-440/2015 ~ М-159/2015 от 03.02.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2015 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Коршуновой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кокшарову С. В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

Представитель «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Кокшарову С.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав в обоснование заявленного требования, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее все необходимые условия договора соблюдены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства предоставляются банком клиенту в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 названного федерального закона между сторонами достигнуто соглашение о размере комиссионного вознаграждения по каждому виду операций, который указан в Тарифах. Исходя из названных норм закона помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором. Исходя из изложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. 168, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2.3., 3.3. Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. Банк довел до ответчика размер полной стоимости кредита, указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности, эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер которого определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального ежемесячного платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую оформляется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. В соответствии с п. 5.5. Общих условий ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование клиента от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускает просрочки по уплате минимального платежа, чем нарушает условия договора (п. 4.7., 5.6. Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на дату обращения в суд сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты>, и состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты>, штрафов в сумме <данные изъяты> и комиссии (платы за обслуживание кредитной карты) в размере <данные изъяты> На основании изложенного представитель истца просит взыскать в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Кокшарова С.А. сумму общего долга в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) по доверенности Абрамов Г.А. не явился, в исковом заявлении и отдельном письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кокшаров С.В. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, судом извещен надлежащим образом путем направления заказными письмами судебных повесток с копиями искового заявления и приложенных к нему документов, определения о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу, указанному в исковом заявлении, и адресу регистрации ответчика по месту жительства, указанному в справке отдела адресно-справочной работы ОУФМС. Заказные письма вернулись обратно в суд с уведомлениями с отметками об истечении срока хранения и об отсутствии адресата по указанному адресу. Ответчик также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http:// HYPERLINK "mailto:alapaevsk@sud.urtc.ru" alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявлял.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего в исковом заявлении против вынесения заочного решения, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кокшарова С.В. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кокшаров С.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 35).

В своем заявлении ответчик уполномочил ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО) и сделать от его имени предложение-оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях: он предлагает ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Он понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным, а акцептом его предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных им в заявлении-анкете. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Поскольку в заявлении-анкете специально не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и назначает банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает банку в связи с включением его в программу страховой защиты заемщиков банка ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Он подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами банка, размещенными в сети интернет, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых.

В материалы дела истцом представлены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 39-44) и действующая редакция Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 36-38), с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается сведениями в заявлении-анкете и не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, а также Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт (л.д. 27), против присоединения к которой ответчик не возражал, что подтверждается его заявлением-анкетой.

Проанализировав содержание заявления-анкеты во взаимосвязи с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка и Условиями страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт с учетом положений ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление-анкета Кокшарова С.В. является письменным предложением (офертой) на заключение с ТКС Банк (ЗАО) договора о выпуске и обслуживании кредитных карт с условием о страховании, содержащей все существенные условия договора.

Пунктом 2.3. Общих условий предусмотрено, что договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению на основе информации, представленной банку клиентом (пункты 2.5., 2.6. Общих условий).

На основании пункта 2.7. Общих условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются клиенту по адресу, указанному им. Также вместе с изготовленной картой до клиента доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам.

Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (пункт 3.1. Общих условий)

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк, и сообщив банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (пункт 3.3. Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитная карта может быть использована клиентом для оплаты товаров, работ, услуг, для получения наличных денежных средств в банкоматах, оплаты услуг в банкоматах, совершения иных операций.

На основании пунктов 7.1., 7.2. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Материалами дела подтверждается, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовало оферту Кокшарова С.В., предоставив ответчику кредитную карту и активировав ее по звонку ответчика. Согласно выписке по счету (л.д. 31) кредитная карта активирована ответчиком 28.11.2011.

Из искового заявления следует, что изначально по кредитной карте на имя Кокшарова С.В. был установлен кредитный лимит <данные изъяты> Ответчик в судебное заседание для защиты своих интересов не явился, данное обстоятельство не опроверг.

Выпиской по счету подтверждается, что кредитный лимит ответчик использовал полностью (л.д. 26-29).

Таким образом, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что истец доказал заключение с ответчиком договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, которому как следует из материалов дела присвоен № от 26.11.2011, а также доказал предоставление ответчику кредита и использование последним кредитного лимита полностью.

В результате использования кредита у ответчика возникло обязательство по его возврату и уплате процентов на согласованных с банком условиях.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ответчик Кокшаров С.В. обязался ежемесячно производить минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (пункт 5.6. Общих условий).

Пунктами 5.1., 5.2., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Счет-выписка направляется клиенту способом по выбору банка по адресу, указанному клиентом. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктами 5.3., 5.6. Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (пункт 5.7. Общих условий).

На основании пунктов 7.3., 7.4. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных жней после даты его формирования.

Пунктами 4.5.-4.7. Общих условий предусмотрено, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий, оплата которых осуществляется за счет кредита, а также оплачивать комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.

Как следует из представленных суду расчета задолженности (л.д. 28-30), выписки по счету по договору № (л.д. 31-33), справки о размере задолженности (л.д. 17) ответчик Кокшаров С.В. с момента активации кредитной карты минимальные платежи в погашение задолженности по кредиту каждый месяц вносил в период с ноября 2011 по октябрь 2013, всего им было внесено в указанный период с целью погашения <данные изъяты> С октября 2013 ответчик ежемесячные минимальные платежи производить перестал, при этом задолженность по кредитной карте не была им погашена полностью (таких доказательств суду не представлено). В результате у ответчика стала увеличиваться просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в размере <данные изъяты>, плата за обслуживание кредитной карты сумме <данные изъяты>

Ответчик Кокшаров С.В. в судебное заседание не явился, сведения о размере задолженности, представленные истцом, не оспорил, доказательств возврата задолженности по кредитной карте суду не предоставил, возражений против иска не заявил.

Учитывая период действия кредитного договора, дату последнего пополнения счета (05.10.2013) суд приходит к выводу, что ответчик грубо нарушил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику Кокшарову С.В. заключительный счет, в котором ответчик был уведомлен о наличии задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме <данные изъяты>, данную задолженность ответчику было предложено оплатить в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 45). Требование банка о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с ответчика Кокшарова С.В. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме <данные изъяты>, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, платы за обслуживание кредитной карты в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать с Кокшарова С.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░