Решение по делу № 2-638/2021 (2-4272/2020;) ~ М-4241/2020 от 23.12.2020

Дело № 2-638/2021

                                 24RS0002-01-2020-007004-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2021 года г. Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аневич В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Адовой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Траст» (далее - ООО «Траст») обратилось с исковыми требованиями к Адовой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 23.11.2011 между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Адовой С.Ю. заключен кредитный договор №1418/0077637, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 489 350,08 руб. с оплатой 18,9% годовых на срок до 23.11.2018. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в сумме 10 542,04 руб. ежемесячно, кроме последнего платежа в сумме 10 540,55 руб. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом. 08.08.2017 Банк на основании договора цессии № Т-1/2017 уступил ООО «Траст» право требования по кредитному договору, заключенному с Адовой С.Ю. на сумму 399 088,40 руб. основного долга и 29 927,38 руб. процентов. Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в п.1 кредитного договора. Ответчик Адова С.Ю. была уведомлена о состоявшейся замене кредитора. В период с 08.08.2017 по 27.10.2020 ответчик проигнорировал требования истца и обязательства по кредитному договору, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору осталось прежней. В связи с чем просят взыскать с ответчика сумму долга в размере 429 015,78 руб., судебные расходы в размере 7 490,16 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 22.01.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (л.д.71).

Представитель ООО «Траст», будучи надлежащим образом извещенный о слушании дела (л.д. 72), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 3).

Ответчик Адова С.Ю., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 72,73), в суд не явилась, в представленном заявлении просила применить последствия истечения срока давности, указав, что за период с 23.12.2017 по 23.11.2018 размер задолженности составляет 126 502,99 руб., из них 114 487,11 руб. основной долг, 12 015,88 руб. – проценты по кредиту, в остальной части исковых требований просила отказать в связи с истечением срока исковой давности (л.д.69-70). Поскольку причины не явки ответчика суду не известны, дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией (л.д. 72), причины неявки не сообщил, отзыв на исковое заявление и ходатайств суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 23.11.2011 между Адовой С.Ю. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключено кредитное соглашение №1418/0077637 о предоставлении кредита в сумме 489 350,08 руб. и оплатой 18,9 % годовых сроком до 23.11.2018, дата платежа ежемесячно 23 числа (л.д.9).

Организационно-правовая форма «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) изменена на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Руководствуясь п. 1.1.1 кредитного договора от 23.11.2011 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) выдал Заемщику кредит в сумме 489 350,08 руб. путем открытия Заемщику текущего банковского счета и выдачи Заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка всей суммы кредита (л.д.13).

Согласно п. 3.3.1 кредитного договора, заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита настоящего документа.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3. договора) (л.д. 9 оборот).

    В момент заключения и подписания договора сторонами составлен график платежей, с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.10).

Согласно графику платежей Адова С.Ю. должна была, начиная с декабря 2011 г. производить платежи в погашение долга по 10 542,04 рублей последний платеж в размере 10 540,55 рублей должен был быть оплачен не позднее 23.11.2018 г., однако установленный график платежей заемщик нарушила, последний платеж в размере 1 276,96 рублей был внесен заемщиком 23.02.2014 г. что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.14-17).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

08.08.2017 между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в соответствии с которым ООО «Траст» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору №1418/0077637 от 23.11.2011, заключенному с Адовой С.Ю. (л.д.21-24).

Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления.

В соответствии с пунктом 1.3 договора цессии к цессионарию не переходит право на получение процентов, комиссий, штрафных санкций, не указанных в кратком реестре уступаемых прав требования, в том числе право на начисление процентов в будущем.

Согласно реестру уступаемых прав ПАО «АТБ» передало ООО «Траст» право требования по кредитному договору №1418/0077637 от 23.11.2011, заключенному с Адовой С.Ю. суммы основного долга – 399 088,40 руб., суммы процентов – 29 927,38 руб., пени /штрафы– 00 руб., сумма общего уступаемого долга – 429 015,78 руб. (л.д. 25).

Согласно действующему законодательству, предоставление банком кредита является банковской операцией.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.90 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть такое условие согласовано сторонами при его заключении.

Представленные истцом условия кредитования ПАО «АТБ», с которыми ответчик был ознакомлен по роспись, содержат положения о праве Банка на уступку прав по кредитным договорам третьим лицам. Подписав данные условия, Адова С.Ю. подтвердила согласие о праве банка производить уступку прав по кредитному договору третьим лицам (л.д.11 оборот).

31.08.2017 в адрес Адовой С.Ю. ООО «ТРАСТ» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности новому кредитору – ООО «ТРАСТ» по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.35-37).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности Адова С.Ю. �����������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

- задолженности по основному долгу – 399 088,40 руб. (при использованной сумме кредита 489 350,08 руб. и возвращенном кредите в сумме 90 261,68 руб.),

- задолженности по уплате процентов –29 927,38 руб. (215 035,70 руб. начислено – 185 108,32 руб. погашено процентов).

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком Адовой С.Ю. не представлено, о произведенных платежах не сообщено.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору, суд исходит из следующего.